Решение по делу № 2-10585/2022 от 28.03.2023

Дело № 2-502/2023

(2-10585/2022)

УИД 45RS0026-01-2022-012675-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года <адрес>

Курганский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи - Кондратовой О.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания - ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк к ФИО3 (ранее – к наследственному имуществу ФИО1) о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора, о взыскании с наследника задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми заявлениями к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора; о взыскании с наследника задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании расходов.

В обоснование исковых требований истцом указывалось, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила в ПАО Сбербанк кредитную карту, договор №, процентная ставка за пользование кредитом 23,9%, с лимитом кредита 50000,00 руб.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 232996,88 руб., из которых: 197980,62 руб. – ссудная задолженность; 35016,26 руб. – проценты.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк посредством подписания индивидуальных условий «потребительского кредита» был заключен кредитный договор №. При этом, подписывая индивидуальные условия «потребительского кредита», заемщик заявила о своем предложении банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц.

В исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 218 341,00 руб. на срок 28 календарных месяцев, а заемщик обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1, 2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 19,9 процентов годовых (п. 4. кредитного договора).

Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору перед Банком составил 71 804,35 руб., из которых: 62 496,43 руб. основного долга, 9 307,92 руб. - процентов за пользование кредитными средствами.

ПАО Сбербанк стало известно, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. С момента смерти заемщика платежи по обязательствам прекратились.

ДД.ММ.ГГГГ определением Курганского городского суда гражданские дела № и № объединены в одно производство, присвоен им общий номер №.

Судом по ходатайству стороны истца произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика – ФИО3.

Истец просил суд взыскать пользу ПАО Сбербанк с наследника ФИО2: - задолженность по договору кредитной карты № в сумме 232996,88 руб., из которых: 197980,62 руб. – ссудная задолженность, 35016,26 руб. – задолженность по процентам; а также расходы по оплате госпошлины в размере 5529,97 руб.; - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71804,35 руб., из которых: 62496,43 руб. – основной долг, 9307,92 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8354,13 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела без его участия; выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третьи лица ФИО5, ФИО4, нотариус ФИО8 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От нотариуса ФИО8 в суд поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получила в ОАО «Сбербанк России» - в настоящее время ПАО Сбербанк кредитную карту, договор №, процентная ставка за пользование кредитом 23,9%, с лимитом кредита 50000,00 руб.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке ни на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 3.5. Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.9 Условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору составила 232996,88 руб., из которых: 197980,62 руб. – ссудная задолженность, 35016,26 руб. – проценты.

Также между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО9 посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик заявила о своем предложении банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц.

Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, договор – это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между заемщиком или созаемщиками и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику или созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором. Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 19,9 процентов годовых (п. 4. кредитного договора). Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ перед банком составил 71 804,35 руб., из которых 62 496,43 руб. - основного долга, 9 307,92 руб. - процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно статьям 309, 310, пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО Сбербанк обязательства по кредитному договору исполнены, порядок и сроки погашения обязательств нарушены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик - ФИО1 умерла (свидетельство о смерти серии II-БС № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу статей 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО12 заведено наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1.

Наследником после ее смерти является муж – ФИО3.

Их сыновья: ФИО4 и ФИО5 признаны нотариусом как фактически принявшие наследство после смерти матери, в связи с тем, что согласно справке ТСЖ № Октябрьского райисполкома, на дату смерти ФИО1 с ней были зарегистрированы: ФИО2, ФИО4, ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ решением Курганского городского суда <адрес> по делу № установлен факт отказа ФИО4 от принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ решением Курганского городского суда <адрес> по делу № установлен факт отказа ФИО5 от принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ФИО3.

Указанные решения суда вступили в законную силу, и имеют преюдициальное значение для рассмотрения настоящего гражданского дела.

Поскольку сыновья наследодателя ФИО5 и ФИО10 признаны судом как отказавшиеся от принятия наследства после смерти матери - ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, единственным наследником после смерти заемщика ФИО1 является ее супруг - ФИО3.

Заемщик ФИО1 являлась собственником следующего имущества:

- квартира, назначение жилое, общая площадь 32,5 кв.м, в том числе жилая 17 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 1110293,36 руб.

По данным заключения ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 1369000,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая тот факт, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком был соблюден.

Разрешая требования истца с учетом положений ст. 309, 310, 450, 452, 810, 819, 1112 ГК РФ, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер задолженностей по кредитам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исковых заявлений, в общем размере 13884,10 руб. (5529,97 руб. + 8354,13 руб.).

В соответствии с ч. 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Руководствуясь ст. 55, 56, 67, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

P Е Ш И Л :

исковые требования - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО3 (паспорт серия № №) в пределах наследственного имущества задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 232996,88 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5529,97 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО3 (паспорт серия № №) в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71804,35 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 8354,13 руб.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд <адрес> заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Кондратова

ПОДПИСЬ

(мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

КОПИЯ ВЕРНА: СУДЬЯ