Решение по делу № 2-3569/2025 от 22.12.2025 - о признании договора займа незаключенным, возложении обязанности исключить сведения из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда.

56RS0009-01-2025-004737-63

№ 2-3569/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2025 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Федулаевой Н.А.,

при секретаре Ямниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» о признании договора займа незаключенным, возложении обязанности исключить сведения из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что 27 июля 2025 года от его имени и без согласия ФИО1 в ПАО «МФК ЦФП» был оформлен договор потребительского займа № <Номер обезличен> на сумму 11 690 руб., а также предоставлена услуга включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № K-2.0 (ред. 21.07.2023) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования №15 - МФК - 2019 от 14 июня 2019 г., заключенного между страхователем - ПАО «МФК ЦФП» и страховщиком – АО «Д2 Страхование» в размере 1 690 руб. Более того, от лица истца и без его согласия третьим лицом была акцептирована оферта на заключение Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Истец данные договоры не заключал, согласия на их оформление не давал.

Просит суд признать незаключенным договор займа, оформленный от имени ФИО1 в ПАО «МФК ЦФП» № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года, включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № K-2.0 (ред. 21.07.2023) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № 15 - МФК - 2019 от 14 июня 2019 г., заключенного между страхователем - МКК «ЦФП» (ПАО) и страховщиком - АО «Д2 Страхование», акцепт оферты на заключение Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи

Обязать ответчика ПАО «МФК ЦФП» исключить сведения об указанном договоре из всех бюро кредитных историй.

Взыскать с ответчика ПАО «МФК ЦФП» компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Взыскать с Ответчика ПАО «МФК ЦФП» судебные расходы (госпошлину, расходы на подготовку и подачу иска, почтовые и иные издержки).

Направить судебное решение в Банк России и во все бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная история ФИО1, для исполнения.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены АО "МегаФон Ритейл", БКИ Скоринг Бюро "Кредитная История Онлайн", БКИ КредитИнфо "Бюро кредитных Историй", АО "НБКИ".

Истец ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме, пояснил, что займ на него оформлен неизвестным лицом, он обращалась в полицию, о чем имеется талон-уведомление.

Представитель ответчика ПАО «МФК ЦФП» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом.

Представители третьих лиц АО "МегаФон Ритейл", БКИ Скоринг Бюро "Кредитная История Онлайн", БКИ КредитИнфо "Бюро кредитных Историй", АО "НБКИ" в судебном заседании не присутствовали, извещены надлежащим образом.

Суд на основании ст. ст. 167 ГПК РФ определил возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Исходя из положений статьи 178 Кодекса, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, является оспоримой.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 27 июля 2025 года от имени ФИО1 в ПАО «МФК ЦФП» был оформлен договор потребительского займа № <Номер обезличен> на сумму 11 690 руб., а также предоставлена услуга включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № K-2.0 (ред. 21.07.2023) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования №15 - МФК - 2019 от 14 июня 2019 г., заключенном между страхователем - ПАО «МФК ЦФП» и страховщиком – АО «Д2 Страхование» в размере 1 690 руб.

Как указывает истец, данные договоры он не заключал, согласия на их оформление не давал. В мобильном приложении АО «Альфа-Банк» ФИО1 увидел о зачислении средств на его счет 27 июля 2025 года в 18 часов 20 минут от ответчика ПАО «МФК ЦФП» суммы 10 000 руб. с идентификатором платежа <Номер обезличен> с использованием Системы Быстрых Платежей (далее - СБП). Счет, открытый в АО «Альфа-Банк», не является основным, поэтому о зачислении вышеуказанных средств он узнал лишь 5 августа 2025 г. Вышеуказанные денежные средства, по заявлению Ответчика, были перечислены на карту. Однако они поступили на счет как возврат через СБП №<Номер обезличен>.

Как следует из переписки ответчиком, оформление договора и подтверждение операций производились посредством СМС-кодов, направляемых на номер телефона +<Номер обезличен>, который не принадлежит ФИО1 с 2024 года. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из «Госуслуг» и выпиской из ПАО «Мегафон», из которых следует, что данный номер на момент заключения договора займа был снят с регистрации и не привязан к учетной записи истца.

Истец обращался в ОП №3 МУ МВД РФ «Оренбургское» 5 августа 2025 г., о чем в материалы дела приобщена копия талона и направил претензию в адрес ответчика 6 августа 2025 г., однако ответчик отказался урегулировать вопрос во внесудебном порядке.

В силу ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Указанный договор, а вместе с ним заявление о предоставлении потребительского займа были подписаны с использованием аналога собственноручной подписи ФИО1 В качестве аналога собственноручной подписи использовался телефонный номер заемщика, на который высылается код (индивидуальный ключ). Телефонный номер заемщик вводит при входе в личный кабинет, при заполнении заявки на получение займа, а также для подписания договора займа и всех необходимых документов, в случае одобрения займа. Таким образом, договор был заключен в простой письменной форме с использованием простой электронной подписи.

Согласно сведениям ПАО «МегаФон» на имя ФИО1 абонентский номер <Номер обезличен> выделялся по договору №<Номер обезличен> в период с 08.09.2022 г. по 07.04.2024 г.

07.04.2024 г. был заменен на номер <Номер обезличен>.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского займа № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года, указанный договора подписан при помощи аналога собственноручной подписи, актуальный номер телефона заемщика: <Номер обезличен>.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что номер телефона, на который был отправлен одноразовый пароль, истцу не принадлежит, договор займа № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года с ПАО «МФК ЦФП» истцом подписан не был. При этом суд также принимает во внимание, что иных доказательств, подтверждающих факт подписания истцом указанного договора, стороной ответчика на момент рассмотрения дела по существу представлено не было.

В соответствии же с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о признании договора займа № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года между ФИО1 и ПАО «МФК ЦФП» незаключенным.

Включение в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая №К-2.0 в соответствии Договором добровольного коллективного страхования № 15 - МФК - 2019 от 14 июня 2019 г., акцепт оферты на заключение соглашение об использовании аналога собственноручной подписи как производное требование по спорному договору займа, также признаются незаключенными.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно ч. 1 ст. 9 данного Федерального закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Из системного толкования данных положений законов следует, что передача персональных данных о заемщике в бюро кредитных историй допускается, но лишь в случае, если заемщик дал согласие на их обработку кредитору.

В соответствии с ч. 2 ст. 206 ГПК РФ при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных средств, в случае если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Поскольку судом установлен факт незаключенности договора займа между истцом и ответчиком, заявление о предоставлении займа и анкета клиента по аналогичным основаниям истцом также не подписывались, что позволяет суду сделать вывод о том, что истец не давал ответчику согласие на обработку персональных данных, в связи с чем исковые требования о возложении на ПАО «МФК ЦФП» обязанности прекратить обработку персональных данных и исключении данных сведений из Бюро кредитных историй являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом суд полагает возможным установить срок исполнения решения в части возложения на ПАО «МФК ЦФП» обязанности передать сведения в АО «Национальное бюро кредитных историй» - в течение 10 дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению в соответствии с положениями Федерального закона от 22.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Так, частью 2 ст. 17 данного закона предусмотрено, что субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 24 указанного Федерального закона, моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей произошедшего.

Учитывая факт нарушения имущественных прав истца действиями ответчика, связанных с распространением его персональных данных, фактические обстоятельства, при которых причинен вред, требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ПАО «МФК ЦФП» в пользу истца, в сумме 4 000 руб.

Поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины в силу ч. 3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика ПАО «МФК ЦФП» в бюджет муниципального образования г. Оренбург подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 руб. за требования нематериального характера.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» о признании договора займа незаключенным, возложении обязанности исключить сведения из кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года между ФИО1 и публичным акционерным обществом Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки».

Обязать публичное акционерное общество Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и совершить действия по удалению из базы кредитных историй (АО «Национальное бюро кредитных историй») информацию о задолженности ФИО1 по договору займа № <Номер обезличен> от 27 июля 2025 года.

Взыскать с публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 4 000 руб.

Взыскать с публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» в бюджет муниципального образования г.Оренбург государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Федулаева

В окончательной форме решение принято 22 декабря 2025 года.