Дело №2-1655/2022

УИД 66RS0057-01-2022-001793-39

Решение в окончательной форме составлено 22 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2022 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Карсаковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил.

Публичное акционерное общество Банк Синара (далее – ПАО Банк Синара, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и ПАО Банк Синара заключили кредитный договор № от 07.11.2017 (далее по тексту - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме 577 400руб.00коп. на срок по 07.10.2024 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых.

Свои обязательства по выдаче Ответчику кредита в сумме 577 400руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходный кассовый ордер с кассовым символом 54 № от 07.11.2017.

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) и Кредитному договору, Ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в Кредитном договоре (далее по тексту - График).

22.02.2022 произошло изменение наименования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» на Публичное акционерное общество Банк Синара.

Судебным приказом № взыскана просроченная задолженность в размере 33624руб.16коп., расходы на оплату госпошлины в размере 604руб.36коп.

Настоящий иск содержит требования о довзыскании оставшейся суммы задолженности, сумма, взысканная судебным решением, Банком учтена и в настоящем иске в качестве требований не заявляется.

Ответчик условия кредитного договора не исполнил.

По состоянию на 11.08.2022 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 794810 руб.59коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 543775 руб.84коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 251034руб.75коп.

Ссылаясь в иске на ст.ст.309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 23, 32, 122, 123, 130, 139 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013, истец просит суд взыскать досрочно с Ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 07.11.2017 в сумме 794810руб.59коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 543775руб.84коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 251034руб.75коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11148 руб.11коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.88, 90), от него имеется заявление, просит рассмотреть дело без его участия (л.д.4, 82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок (л.д.89, 90, 99).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ч.1, ч.3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 07.11.2017 между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк») и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д.14-21, 85-86).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий.

Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 577400руб.00коп., срок возврата кредита 07.10.2024, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка 19,9 % годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий договора, Общие условия).

В силу п.6 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (Приложение к индивидуальным условиям) (л.д.19-20). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа, определенной в Графике погашения задолженности по Договору, указанном в Приложении 1, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа включительно, которая определена в Графике погашения задолженности по Договору, указанному в Приложении 1 к Индивидуальным условиям Договора и заканчивается датой следующего Ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике.

Размер ежемесячного платежа составляет 13300руб.00коп. за период с 07.02.2018 по 07.07.2023; 13000руб.00коп. – за период с 07.08.2023 по 09.09.2024, последний платеж – 11842руб.23коп., что следует из Графика платежей (л.д.18-19).

В соответствии п.7 индивидуальных условий кредитного договора, если Заемщик вносит Ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору. При этом размер Ежемесячных платежей не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредита.

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (п.12 индивидуальных условий).

Из представленных документов следует, что между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, Банком до ответчика доведена вся предусмотренная законом информация.

Свои обязательства по выдаче Заемщику суммы кредита в размере 577400руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 07.11.2017 № (л.д.24, 97), выпиской по счету (л.д.83-84).

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, что подтверждается сведениями представленными представителем истца, выпиской из лицевого счета, расчетами задолженности (л.д.10-12, 83-84, 95-96), не оспорено ответчиком.

Платежей в погашение кредита в период с 07.02.2018 по 08.10.2018 ответчик не вносил (л.д.10-12, 83-84, 95-96), в связи с чем истец 02.11.2018 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору за период с 07.02.2018 по 08.10.2018 в размере 33624руб.16коп. (просроченный основной долг) (л.д.93, 94). Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области № от 12.11.2018 с ответчика в пользу Банка взыскана просроченная задолженность в размере 33624руб.16коп., расходы на оплату госпошлины в размере 604руб.36коп. (л.д.13, 98).

24.02.2022 произошло изменение наименования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» на Публичное акционерное общество Банк Синара (сокращенное наименование ПАО Банк Синара), что следует из копии приказа от 24.02.2022 №135 «Об изменении наименования Банка» (л.д.25).

После вынесения судебного приказа ответчик продолжил не исполнять обязательства надлежащим образом, из выписки по лицевому счету, расчета задолженности следует, что ответчиком погашена задолженность, взысканная по судебному приказу, кроме того, ответчиком уплачено в счет процентов 3947руб.00коп., других платежей ответчик не производил (л.д.10-12, 83-84, 95-96).

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту и по процентам, представленному истцом, по состоянию на 11.08.2022 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 794810руб.59коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) - 543775руб.84коп. (начислена была к выплате согласно графику платежей в период с 09.10.2018 по 07.10.2024); задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 251034руб.75коп. за период с 07.02.2017 по 28.01.2020 (л.д.10-12).

Из расчета задолженности по состоянию на 11.10.2018 следует, что за период 07.02.2018 по 11.10.2018 ответчиком должны были быть оплачены проценты за пользование кредитом в сумме 106402руб.95коп. (л.д.96), оплата данных процентов им не производилась, что следует из расчета задолженности, выписки по счету (л.д.83-84, 96), не оспаривается ответчиком.

В расчет задолженности по рассматриваемому иску задолженность по процентам за пользование кредитом за вышеуказанный период Банком включена, также учета уплаченная ответчиком сумма процентов – 3947руб.00коп. Проценты начислялись истцом с учетом того, что сумма основного долга ответчиком не погашалась в установленный срок (л.д.10).

Расчет цены иска, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Несмотря на то, что в заявлении об отмене заочного решения ФИО1 указывала, что расчет произведен неверно, сумма очень большая (л.д.71-72), ответчиком в суд конкретных возражений на иск и доказательств таких возражений, контррасчета не было представлено. В судебное заседание ответчик после отмены заочного решения не явилась, с какими-либо ходатайствами не обращалась, письменных возражений не представила, таким образом распорядившись своими правами.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.7.1 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, продолжительность просрочки более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, на текущий момент задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Таким образом иск подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №675761 от 26.08.2022 (л.д.9) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11148руб.11коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк Синара к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Банк Синара (ИНН <***>, ОГРН <***>) досрочно задолженность по кредитному договору №21015628946 от 07.11.2017 по состоянию на 11.08.2022 в размере 794810руб.59коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 543775руб.84коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 07.02.2017 по 28.01.2020 - 251034руб.75коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11148руб.11коп., итого 805958руб.70коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С.Коршунова