УИД: 77RS0004-02-2025-008026-71

Дело № 2-5756/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 25 ноября 2025 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5756/2025 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании денежных средств не полученными, обязательства по возврату денежных средств и процентов не возникшими,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с уточненным иском к ответчику ПАО Сбербанк о признании кредитного договора от 19.10.2022 года на сумму сумма между ней и ответчиком недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании денежных средств не полученными, обязательства по возврату денежных средств и процентов не возникшими, указывая на то, что 19.10.2022 между ней и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму сумма При этом данный кредитный договор был заключен посредством мошеннических действий, под влиянием обмана, денежные средства переведены третьим лицам, намерений заключать кредитный договор у нее не было. По данному факту она обратилась с заявлением в полицию, было возбуждено уголовное дело № 12201500056003484.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменного отзыва на иск.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Частью 2 этой же статьи предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как указано в п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Как указано в п. 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 19.10.2022 года в 10:00 и 10:01 ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» посредством мобильного приложения с номера телефона телефон и подана заявка на кредит и расчет кредитного потенциала.

19.10.2022 года в 10:19 часов кредитный потенциал был рассчитан, о чем клиенту было направлено смс – сообщение.

Вход в Сбербанк – Онлайн, а также заявка на получение потребительского кредита подтверждены одноразовыми смс – паролями, направленными на номер телефона телефон.

Таким образом, 19.10.2022 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме сумма на срок 60 месяцев, под 6,5% годовых до 1-го платежа и после 1-го платежа – 15,3% годовых.

Данный договор заключен посредством подтверждения клиентом одобренных Банком условий по кредитному договору в системе «Сбербанк Онлайн», заключения договора.

При заключении данного кредитного договора были введены пароли в интерфейс системе «Сбербанк – Онлайн», подписаны простой электронной подписью Индивидуальные условия.

Зачисление суммы кредита произведено 19.10.2022 в 10:40 часов на карту МИР7857.

После зачисления кредитных денежных средств на счет клиента сумма в размере сумма списана на оплату услуг по договору страхования, заключенного клиентом к кредитному договору.

19.10.2022 в 11:52 часов через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» от истца поступило распоряжение о переводе денежных средств на сумму сумма на карту третьего лица, открытую в ПАО Банк ВТБ.

Операция банком отклонена, и 19.10.2022 года в 12:21 сотрудником Банка совершен звонок истцу с целью подтверждения операции, в ходе которого истец подтвердила намерение перевести указанную сумму на данную карту.

После этого операция по переводу денежных средств была Банком осуществлена.

19.10.2022 в 13:42 часов через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» от истца поступило распоряжение о переводе денежных средств на сумму сумма на карту третьего лица, открытую в ПАО Банк ВТБ.

Операция отклонена и 19.10.2022 года в 13:53 сотрудником Банка был совершен звонок истцу с целью подтверждения операции, в ходе которого истец подтвердила намерение перевести указанную сумму на данную карту.

После этого операция по переводу денежных средств была Банком осуществлена.

19.10.2022 в 14:16 часов через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» от истца поступило распоряжение о переводе денежных средств на сумму сумма на карту третьего лица, открытую в ПАО Банк ВТБ.

После этого операция по переводу денежных средств была Банком осуществлена.

Таким образом, разрешая заявленные требования, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеизложенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что спорный кредитный договор заключен с использованием мобильного телефона истца, идентификация и аутентификация истца как клиента банка проведена на основании логина и постоянного пароля.

Со стороны клиента не направлялись сообщений об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли, истец обратилась в банк с сообщением о мошеннических операциях после их проведения, в том числе, после заключения кредитного договора, а также после операций, связанных с использованием предоставленного кредита.

Таким образом, вопреки доводам истца перед оформлением кредита банк провел надлежащую аутентификацию и верификацию клиента, установил тождество истца как стороны кредитного договора и лица, получившего простую электронную подпись и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме. Использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах банка, позволяло банку однозначно определить, что код подтверждения введен истцом. Последовательность действий при заключении оспариваемой сделки, по распоряжению денежными средствами в системе посредством аналога собственноручной подписи с введением кодов, направленных банком на номер телефона истца с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не дают оснований для вывода о том, что банк знал или должен был знать о возможном обмане истца со стороны третьих лиц.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь вышеизложенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что спорный кредитный договор заключен в установленном законом порядке.

При этом суд учитывает, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки, вместе с тем, в материалы дела не было представлено каких-либо доказательств обмана истца со стороны третьих лиц; сам договор был заключен с использованием системы «Сбербанк Онлайн», вход осуществлен с использованием реквизитов истца, документы подписаны простой электронной подписью, использованы направленные на ее номер телефона коды подтверждения операций.

Каких-либо доказательств наличия у банка сведений, позволявших усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, истец суду не представила.

Факт обращения истца в правоохранительные органы сам по себе безусловно не свидетельствует о недействительности оспариваемого договора, поскольку не свидетельствует об установленных обстоятельствах, которые послужили основанием для обращения, судебное решение, которым установлена виновность третьих лиц в совершении мошеннических действий, до настоящего времени не принято.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании кредитного договора недействительным.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, правовых оснований для удовлетворения производных требований о применении последствий недействительности сделки, признании денежных средств не полученными, обязательства по возврату денежных средств и процентов не возникшими также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании денежных средств не полученными, обязательства по возврату денежных средств и процентов не возникшими - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 июня 2026 года.

Судья фио