Решение по делу № 2-1194/2023 от 11.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 11 октября 2023 года по делу № 2-1194/2023

УИД 43RS0034-01-2023-001222-70

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 31 октября 2022 года между Банком и ответчиком было заключено кредитное соглашение № KD135315000006956, по условиям которого Банк открыл ответчику счет № 40817810244290520 и предоставил кредит в размере 4 830000 рублей под 11,55 % годовых на срок по 31 октября 2047 года. ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ЕГРН внесена запись об ипотеке в пользу Банка на объекты недвижимости – жилой дом общей площадью 118,6 кв.м, кадастровый номер 43:30%380805:1559, и земельный участок общей площадью 765 +/- 10 кв.м, кадастровый номер 43:30:380805:1498, расположенные по адресу: Кировская область, Слободской район, с.п. Бобинское, <...>. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки: жилого дома – 6 739 000 рублей, земельного участка – 161 000 рублей. Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 07 августа 2023 года образовалась задолженность в сумме 5 228 806 рублей 49 копеек, из которых: 4 830 000 рублей – основной долг, 371 951 рубль 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года, 26 855 рублей 12 копеек - пени. Руководствуясь статьями 309, 310, 348, 809-811, 819 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по вышеназванному кредитному соглашению в размере 5 228 806 рублей 49 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 344,03 рубля; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив начальную продажную цену жилого дома – 6 739 000 рублей, земельного участка – 161 000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в случае неявки ответчика не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии с положениями статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 31 октября 2022 года между Банком и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №KD135315000006956.

По условиям договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 4 830 000 рублей под 11,55 % годовых со сроком возврата кредита - 25 лет с даты фактического предоставления на приобретение недвижимого имущества, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с прилагаемым к договору графиком платежей.

Пунктами 1.13, 2.4.2 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку пени в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту.

Согласно пункту 2.3.4.2 индивидуальных условий кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество (за исключением периода действия ипотечных каникул) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Материалами дела подтверждается факт надлежащего исполнения Банком обязательства по предоставлению кредита путем зачисления 31 октября 2022 года денежных средств в размере 4 830 000 рублей на счет заемщика №40817810244290520.

Как видно из представленных истцом выписки по счету заемщика, а также расчета задолженности, ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов; начиная с 31 декабря 2022 года, не производит установленные договором ежемесячные платежи.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору 30 июня 2023 года Банк направил ответчику по электронной почте требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней, которое в добровольном порядке не исполнено.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 07 августа 2023 года включительно составляет 5 228 806 рублей 49 копеек, из которых: 4 830 000 рублей – основной долг, 371 951 рубль 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года, 26 855 рублей 12 копеек - пени.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен ответчиком, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору предъявление истцом требований о досрочном взыскании основного долга вместе с процентами и неустойкой (пени) является правомерным.

На основании условий кредитного договора, вышеприведенных норм права с ФИО2 в пользу истца по кредитному договору подлежит взысканию задолженность на общую сумму 5 228 806 рублей 49 копеек.

В силу пункта 1.11 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик обязался предоставить Банку в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, с.п. Бобинское, <...>, состоящий из пяти жилых комнат, общей площадью 118,6 кв.м, кадастровый номер 43:30:380805:1559,

- земельный участок, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, с.п. Бобинское, <...>, площадью 765 +/- 10 кв.м, кадастровый номер 43:30:380805:1498.

Истцом представлена суду копия закладной от 31 октября 2022 года, согласно которой залогодатель ФИО2 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №KD135315000006956 от 31 октября 2022 года предоставил Банку в залог вышеперечисленное недвижимое имущество.

Право собственности ФИО2 на жилой дом с земельным участком и ипотека зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области 02 ноября 2022 года.

В закладной указывается, что рыночная стоимость предмета ипотеки составляет: жилого дома – 6 739 000 рублей, земельного участка – 161 000 рублей.

В закладной стороны предусмотрели, что истец, являющийся первоначальным залогодержателем, имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором (пункт 6.3.4.2); в случае неисполнения должником требования о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления залогодержателем письменного уведомления, обратить взыскание на предмет ипотеки в порядке, установленном действующим законодательством (пункт 6.3.4.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку имеется предусмотренное законом и договором основание для обращения взыскания на предмет залога, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества, препятствий для обращения взыскания на предмет залога не установлено, то требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд устанавливает способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену жилого дома и земельного участка согласно достигнутому сторонами соглашению в размерах 6 739 000 рублей и 161 000 рублей соответственно.

В связи с удовлетворением иска на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка в возмещение расходов по уплате госпошлины следует взыскать 40344 рубля 03 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН <***>): задолженность по кредитному договору № KD135315000006956 от 31 октября 2022 года в сумме 5 228 806 рублей 49 копеек, из которых: 4 830 000 рублей – основной долг, 371 951 рубль 37 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01 ноября 2022 года по 07 августа 2023 года, 26 855 рублей 12 копеек - пени; расходы по уплате государственной пошлины в размере 40344 рубля 03 копейки, всего 5 269 150 (пять миллионов двести шестьдесят девять тысяч сто пятьдесят) рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой дом, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, с.п. Бобинское, <...>, состоящий из пяти жилых комнат, общей площадью 118,6 кв.м, кадастровый номер 43:30:380805:1559, с установлением начальной продажной стоимости 6 739 000 (шесть миллионов семьсот тридцать девять тысяч) рублей и земельный участок, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, с.п. Бобинское, <...>, площадью 765 +/- 10 кв.м, кадастровый номер 43:30:380805:1498, с установлением начальной продажной стоимости 161 000 (сто шестьдесят одна тысяча) рублей – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Т.Е. Дурсенева