Решение по делу № 2-1578/2023 от 13.07.2023 - о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Дело № 2-1578/2023

75RS0023-01-2023-002622-18

РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года.

Черновский районный суд г.Читы

в составе председательствующего Ман-за О.В.,

при секретаре Вильской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил :

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:

11 декабря 2021 года он, ФИО1, заключил с ООО «Вертикаль» договор купли-продажи № № на поставку компьютера асик-майнера «Innosilicon А-6», согласно спецификации, предварительно оплатив в полном объеме стоимость товара в размере 45000 рублей, в соответствии с договором поставки № г. Ногинск 11 декабря 2021 года. Договор был заключен в электронном виде по электронной почте. 12 декабря 2021 года в 08 час. 29 мин. была произведена оплата по реквизитам, согласно договору поставки товара № № в сумме 45000 руб. в пользу ООО «Вертикаль» и ответчиком не оспаривается. Условиями договора предусмотрено, что товар должен быть поставлен не позднее 30 декабря 2021 года. Однако, в назначенный срок товар поставлен не был, а сайт и телефоны, посредством которых осуществлялась связь с поставщиком исчезли из сети. Связь с поставщиком прекратилась полностью, деньги, перечисленные в оплату за товар, были сняты со счета в ВТБ, а сам счет закрыт. 20 июня 2022 года ООО «Вертикаль» был предъявлен иск на возврат предоплаты, компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение договорн7ых обязательств, однако, выяснилось, что у ООО «Вертикаль» (ИНН <***>) счета в банке ВТБ отсутствуют. Реквизиты ООО «Вертикаль» находятся в открытом доступе в сети интернет и этим воспользовались неизвестные лица. Перечисленные им денежные средства направлены банком ВТБ другому ООО «Вертикаль» с таким же номером счета и наименованием, но другим индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН <***>). Вместе с тем, по всем правилам платеж, ввиду отсутствия счета адресата в банке, должен был вернуться обратно плательщиков. В связи с этим, была однозначно установлена вина филиала «Центральный» банка ВТБ (ПАО) в неисполнении обязанности по зачислению перечисленных средств на указанный счет либо возврате его при отсутствии последнего, т.к. перечисление денежных средств означает автоматическое заключение договора на банковское обслуживание и подпадает под действие Закона о защите прав потребителей. Указанный обстоятельства причинили истцу моральный вред.

Просит суд взыскать с филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в сумме 45000 рублей, неустойку на 29 мая 2023 года в сумме 232650 руб., компенсацию морального вреда в сумме 2000000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за ненадлежащее исполнение поручения клиента в размере 1138825 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал полностью и пояснил аналогичное вышеизложенному, дополнив, что в Банк он обращался с претензией, ответ на которую он получить не успел. Также он обращался в правоохранительные органы, заявление было зарегистрировано, но дело не было заведено.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика. В возражениях на исковые требования представитель ответчика просит суд отказать в их удовлетворении, поскольку зачисление денежных средств на основании платежного поручения производится на банковский счет получателя денежных средств. При этом вопросы, непосредственно связанные с процедурой исполнения распоряжений о зачислении денежных средств, нормами ГК РФ не регламентированы и не предусматривают обязанность кредитной организации по сверке указанного в платежном поручении наименования получателя денежных средств с номером банковского счета и ИНН, с учетом того, что указанные в платежных поручениях данные являются достаточными для перевода и последующего зачисления денежных средств. Правильность заполнения реквизитов документов, являющихся письменными распоряжениями клиента о списании денег с его счета, полностью находится в сфере ответственного клиента. Истец старается избежать последствий своего недобросовестного поведения и возместить свои потери путем взыскания убытков с Банка. Истец ненадлежащим образом проверил лицо. С которым вступил в правоотношения, не проявил должной степени осмотрительности и заботливости, соответствующие убытки истца возникли в результате обмана со стороны лиц, с которыми истец вступил в договорные правоотношения, а не вследствие действий Банка, поскольку банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Банк не является конечным получателем платежа, стороной сделки – поставки, заключенной между истцом и ООО «Вертикаль», следовательно, Банк является ненадлежащим ответчиком по данному делу. Кроме этого, просит суд оставить заявление ФИО1 без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, истцом не представлены доказательства обращения к финансовому уполномоченному.

Представитель третьего лица ООО «Вертикаль» (ИНН <***>) в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Суд находит возможным в соответствии со ст. 167 п. 3 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит следующему:

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт неправомерных, виновных действий, совершенных ответчиком, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между правонарушением и убытками.

Недоказанность хотя бы одного из элементов состава правонарушения является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требований о возмещении убытков.

Обращаясь с иском в суд, истец ФИО1 указал, что 11 декабря 2021 года он, ФИО1, заключил с ООО «Вертикаль» договор купли-продажи № на поставку компьютера асик-майнера «Innosilicon А-6», согласно спецификации, предварительно оплатив в полном объеме стоимость товара в размере 45000 рублей, в соответствии с договором поставки № г. Ногинск 11 декабря 2021 года. Договор был заключен в электронном виде по электронной почте, л.д. 11-14.

После выбора товара на электронную почту, указанную истцом, пришел счет на оплату № от 11 декабря 2021 года, с указанием следующих реквизитов получателя денежных средств: Филиал Центральный Банка ВТБ ПАО г. Москва, получатель ООО «Вертикаль» счет №, №, л.д. 16-17.

Как следует из представленного в материалы дела счета на оплату № № от ДД.ММ.ГГГГ, указано наименование получателя: ООО «Вертикаль», счет №, №, Филиал «Центральный» Банка ВТБ ПАО г. Москва, БИК: № 044525411, ИНН <***>, КПП 503101001, поставщик ООО «Вертикаль», покупатель ФИО1, товар: Майнер Innosilicon А-6 с БП, артикул 21895329175, в количестве 1 шт, цена 45000 рублей.

Согласно пояснениям истца, данным в ходе судебного разбирательства, истец самостоятельно заполнил платежное поручение в точном соответствиис данными, содержащимися в счете на оплату № № от ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежное поручение передано банку для исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, Банком ВТБ (ПАО) указанное платежное поручение исполнено 12 декабря 2021 года, наименование ООО «Вертикаль» и номер счета в платежном поручении указаны в соответствии с реквизитами в счете, л.д. 15.

Денежные средства в размере 45000 рублей зачислены Банком ВТБ (ПАО) на счет №, открытый ООО «Вертикаль», БИК: № 044525411, ИНН <***>, КПП 503101001.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «Вертикаль», ОГРН №, дата регистрацииДД.ММ.ГГГГ, ИНН <***>, адрес юридического лица: <...>, л.д. 62-67.

По данным ИФНС № России № 6 по Московской области ООО «Вертикаль» ИНН <***>, имеет открытые счета в ПАО Сбербанк, АО «НК Банк», «Ум-Банк» ООО, ПАО РОСБАНК, АО «ГЕНБАНК», л.д. 19-23.

Из ответа филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) следует, что открыт расчетный счет № в отношении ООО «Вертикаль», ИНН <***>. 13 декабря 2021 года на указанный счет поступили денежные средства в сумме 45000 рублей от ФИО1, л.д. 24-28.

В силу статьи 1 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В пункте 1.9 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 762-П) определено, что перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Из пункта 1.10 Положения N 762-П следует, что перечень и описание реквизитов распоряжений, являющихся платежными поручениями, инкассовыми поручениями, платежными требованиями, приведены в приложении 1 к этому Положению. Указанные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 названного Положения.

Согласно статье 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии с пунктом 1.8 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России 29 июня 2021 года N 762-П, кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

Согласно части 1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Процедуры исполнения распоряжений включают (п. 4.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств):

исполнение распоряжений в порядке, установленном банками, посредством списания денежных средств с банковского счета плательщика, зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи наличных денежных средств получателю средств либо учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств;

частичное исполнение распоряжений;

подтверждение исполнения распоряжений.

Процедуры исполнения распоряжения, в котором указан код выплат, включают в себя контроль банком получателя средств распоряжения в порядке, установленном в приложении 16 к настоящему Положению.

Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры исполнения распоряжений, включая порядок уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены (выданы) получателю средств, а также исполнения распоряжений, включенных в распоряжения на общую сумму, в том числе частичного исполнения распоряжений.

В случае уточнения реквизитов распоряжения банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. В случае если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения в соответствии с пунктом 2.14 настоящего Положения.

То есть банк возвращает распоряжение не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.

Таким образом, к основным сведениям о получателе денежных средств относится номер его банковского счета.

Приложением 1 к Положению определен Перечень необходимых реквизитов распоряжений (в т.ч. платежного поручения), даны их описание и порядок заполнения. В частности, в реквизите «Получатель» указываются, в том числе, для юридических лиц, банков - полное или сокращенное наименование.

В рассматриваемом споре при зачислении денежных средств на банковский счет получателя Банк идентифицировал получателя денежных средств по номеру его банковского счета и наименованию.

При этом вопросы, непосредственно связанные с процедурой исполнения распоряжений о зачислении денежных средств, нормами ГК РФ не регламентированы и не предусматривают обязанность кредитной организации получателя по сверке указанного в платежном поручении наименования получателя денежных средств с номером банковского счета и ИНН.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Действующее гражданское законодательство не обязывает банк получателя проводить дополнительную проверку реквизитов получателя, с учетом того, что указанные в платежных поручениях данные являются достаточными для перевода и последующего зачисления денежных средств.

Об этом также свидетельствует п. 4 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", согласно которому при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Таким образом, оператор обязан осуществить проверку поступивших платежных документов по формальным признакам, квалифицируя подлежащее исполнению требование как текущее на основании данных, имеющихся в платежном документе. Банк не обязан проверять правильность заполнения реквизитов платежного документа, фактическое соответствие реквизитов и принадлежность их определенному юридическому или физическому лицу.

Следовательно, с учетом пункта 4.3 Положения N 383-П, и наличия точного соответствия двух реквизитов рассматриваемого платежного поручения - банковского счета получателя платежа и наименования получателя денежных средств ООО «Вертикаль», следует отсутствие вины ответчика.

Доказательств того, что Банк исполнил спорное платежное поручения клиента в нарушение условий действующего законодательства, истцом не представлено.

Судом установлено, что имеются два юридических лица с наименованием ООО «Вертикаль», с разными ИНН. Денежные средства были переведены банком на номер счета, указанный истцом в поручении, ООО «Вертикаль» со следующим №.

Согласно п. 7.1.1. Инструкции «О порядке совершения расчетных операций через систему корреспондентских счетов и счетов внутрибанковских требований и обязательств Банка ВТБ (ПАО) приложение к приказу ОАО Банк ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ №, распоряжения, поступающие на корреспондентский субсчет филиала, использующего АБС «М-Банк», в ТУ Банка России/счет ВТО, зачисляются на соответствующие счета клиентов, в том числе банков – респондентов, счета ВТО по мере поступления в автоматическом режиме в течение операционного дня Банка при условиях: для клиентов - юридических лиц: корректных реквизитов номера счета получателя, ИНН и наименования получателя в случае несоответствия ИНН.

Таким образом, суд приходит выводу о том, что поскольку спорное платежное поручение содержало все реквизиты, необходимые для осуществления банковской операции, у ответчика Банка ВТБ (ПАО) не имелось оснований для отказа в исполнении соответствующего платежного поручения и зачисления денежных средств на расчетный счет ООО «Вертикаль» №.

Поскольку Банком при исполнении платежного поручения клиента не было допущено каких-либо нарушений требований законодательства, оснований для привлечения Банка к ответственности, в том числе в виде убытков, не имеется.

Доводы истца о том, что ответчик Банк ВТБ (ПАО) произвел зачисление денежных средств на счет иной компании с наименованием «Вертикаль», являются несостоятельными.

Так, согласно представленному в материалы дела чеку по операции наименование получателя ФИО1 указывается - «Вертикаль», Банк ВТБ (ПАО), осуществляя зачисление денежных средств, учел вышеуказанное наименование и осуществил зачисление денежных средств на расчетный счет получателя денежных средств в точном соответствии с наименованием организации.

При этом, суд отмечает, что ответственность за правильность заполнения реквизитов возлагается в данном случае на истца.

Доказательств наличия нарушения в работе программ Банка ВТБ (ПАО) истцом в материалы дела не представлено и в материалах дела не содержится.

Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда РФ от 18.10.2021 № 305-ЭС21-14523.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований к Банку ВТБ (ПАО) у суда не имеется.

Довод ответчика о наличии оснований для оставления без рассмотрения исковых требований, заявленных к Банку, суд отклоняет в силу следующего.

При этом, согласно разъяснений, содержащихся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.06.2021 N 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства», несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора в отношении вступающего в дело надлежащего ответчика, по общему правилу, не является основанием для оставления искового заявления без рассмотрения на основании абзаца 2 ст. 222 ГПК РФ, п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца через Черновский районный суд г.Читы.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2023 года.