Дело №2-34/2023

УИД 75RS0020-01-2023-000030-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верх-Усугли 23 марта 2023 года

Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Сенотрусовой Т.Ю.,

при секретаре Басуевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением, ссылаясь на то, что на основании кредитного договора № от 11.05.2021 «Газпромбанк» (АО) выдало кредит ФИО1 в сумме 750 000 руб. на срок по 12 апреля 2026 года включительно с уплатой 7,9 % годовых, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 11.05.2021, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.11.2022 в сумме 1 033 766,71 руб., из которых: задолженность по кредиту 743 017,17 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита 289 126,66 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 1 622,88 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 19 368,83 рублей. Кроме того, взыскать с ответчика в пользу истца пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11.11.2022 по дату расторжения кредитного договора.

Истец в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлён о времени и месте судебного заседания, не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании 01.03.2023 ответчик исковые требования признал, пояснил, что задолженность по уплате кредитных платежей у него возникла в связи с потерей работы и возникшими финансовыми трудностями.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные пунктом 9 настоящей статьи.

В соответствии с п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 11.05.2021 года между истцом и ответчиком был заключен договор № согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 750 000 руб. на срок по 12.04.2026.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 7,9 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 11.05.2021 №НСГПБ0610244.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком индивидуальных условий составляет 15 382 руб.

Как следует из п. 11 индивидуальных условий договора цель использования заемщиком потребительского кредита указана для потребительских целей, а так же на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0610244 от 11.05.2021.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету, таким образом, банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписав кредитный договор, однако свои обязательства по заключенному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 перед «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору по состоянию на 10 ноября 2022 года включительно составляет 1 033 766 руб. 71 коп., из которых 743 017 руб. 17 коп. - задолженность по кредиту, 289 126 руб. 66 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 1 622 руб. 88 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд удовлетворяет требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № 11 мая 2021 года в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора истцом в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 11 мая 2021 года в размере 753 344,68 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность (по состоянию на 15.09.2021), в срок до 20 октября 2021 года.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом и договором основания для расторжения кредитного договора, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11 ноября 2022 года по дату расторжения договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Возможность взыскания пени ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 12 кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по ставке 0,1 % годовых, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 368 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 11 мая 2021 года, между «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11 мая 2021 года по состоянию на 10 ноября 2022 года включительно в размере 1 033 766 рублей 71 копейку, из которых 743 017 рублей 17 копеек - задолженность по кредиту, 289 126 рублей 66 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 1 622 рублей 88 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) пени по кредитному договору № от 11 мая 2021 года в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11 ноября 2022 года по дату расторжения договора.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 368 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Ю. Сенотрусова