Дело № 2-625/2022

45RS0003-01-2022-000800-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 23 декабря 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбов И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что между ОАО «Номос-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 556 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой - 19,99 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком в период с 20.01.2014 по 03.12.2021 образовалась задолженность в размере 491 847,34 руб. В последующем ОАО «Номос-Банк» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», а затем на ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие». Судебный приказ от 14.01.2022 о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору отменен, в связи с возражениями ответчика. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2012 между ОАО «НОМОС-Банк» (в настоящее время - ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие») и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 556 000 руб. под 19,99 % годовых на срок 60 месяцев.

В Договоре ФИО1 согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору является действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а График платежей и Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с п. 2.1. кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика.

Согласно п. 2.2. Договора кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента погашения кредиты и уплаты процентов по нему в полном объеме (п. 3.3.4. Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п. 1.1. Договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту (п. 2.6. Договора).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем списания денежных средств со счета задолженности в указанную в Графике дату платежа в следующей очередности: погашение процентов по кредиту, затем погашение задолженности по основному долгу кредита (п. 2.3. Договора).

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме, путем размещения для этих целей на счете погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную Графиком.

Согласно графику ежемесячный платеж по кредиту составляет 303,67 руб. в первый платежный месяц, 14 870 руб. в течение оставшегося периода кредитования и подлежит размещению на счете заемщика не позднее 20 числа каждого месяца.

При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков погашения кредита согласно Графику или при недостаточности средств на счете погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство заемщика перед кредитором по договору (п. 2.7., 2.8. Договора).

В соответствии с п. 3.2.2. кредитор вправе потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом путем направления в адрес заемщика уведомления о досрочном истребовании кредита, которое должно быть исполнено в течение 30 дней с момента направления.

ФИО1 подписал договор, Анкету-Заявление, Заявление о погашении задолженности, График погашения задолженности, чем выразил свое согласие на предоставление ему кредитных денежных средств на предлагаемых банком условиях, подтвердил осведомленность о размере процентов, начисляемых по кредиту, размере платежей по кредиту, иных комиссий, ответственности за нарушение обязательств по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, для перечисления суммы кредита и совершения операций банк открыл на имя ответчика счет №. Согласно выписке по данному счету сумма в размере 556 000 рублей была перечислена банком на указанный счет. Факт предоставления ФИО1 кредитных денежных средств ответчиком не оспаривался.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежаще не исполнил, последний платеж по кредиту внес 15.07.2014, после чего перестал осуществлять платежи по кредитному договору в счет погашения очередной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору от 19.12.2012 составила 4 419 322,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 427 779,77 руб., проценты– 3 991 542,53 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу за период с 30.01.2014 по 03.12.2021 в размере 491 847,34 руб.

14.01.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-175/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491 847,34 руб., государственной пошлины в размере 4 059 руб.

В период исполнения судебного приказа Варгашинским РОСП УФССП России по Курганской области в рамках исполнительного производства № 12020/22/45038-ИП от 07.04.2022 с должника ФИО1 была удержана сумма 64 067,57 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 19.09.2022 судебный приказ отменен по заявлению должника.

27.09.2022 исполнительное производство в отношении должника ФИО1 прекращено.

Как следует из материалов дела, ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора, своевременно не вносил платежи в погашение кредита, на день рассмотрения дела сведений о погашении задолженности перед банком не представил.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредиту.

28.10.2022 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

Ответчик просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору следует исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В соответствии с графиком платежей, возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в установленные графиком даты, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен 20.11.2017.

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 20.11.2020.

Удержанные в рамках исполнительного производства со счета ФИО1 денежные средства в сумме 64 067,57 руб. не могут служить подтверждением признания должником долга, и не изменяют тем самым срок исковой давности, поскольку были удержаны в принудительном порядке.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 16.12.2021, с исковым заявлением - 18.10.2022, то есть по истечении срока исковой давности.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2022.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов