Дело № 2-294 (44RS0011-01-2022-000378-94)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июля 2022 года г. Нея
Нейский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего-судьи Верховского А.В.
при секретаре Озеровой О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 11.03.2019 года и взыскании задолженности за период с 13.05.2020 года по 11.05.2022 года в размере 390733 рубля 71 копейка и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13107 рублей 34 копейки.
В обосновании заявленных требований указали, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №132436 от 11.03.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 350000 рублей на срок 60 месяцев под 16.9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 28.01.2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.05.2020 года по 11.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 390733 рубль 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг-297142 рублей 23 копейки; просроченные проценты-71988 рублей 28 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 13147 рублей 19 копеек; неустойка за просроченные проценты - 8456 рублей 01 копейка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, просят произвести зачёт государственной пошлины в размере 3418 рублей 84 копейки, уплаченной ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение №61058 от 23.11.2021), расторгнуть кредитный договор <***> от 11.03.2019 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.03.2019 года за период с 13.05.2020 года по 11.05.2022 года (включительно) в размере 390733 рублей 71 копейку и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13107 рублей 34 копейки, а всего взыскать: 403841 рубль 05 копеек.
В судебном заседании представитель истца не присутствует, просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствует, о проведении судебного заседания ФИО1 извещалась своевременно и надлежащим образом о чем свидетельствует уведомление о вручении повестки.
Исследовав материалы дела, и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд считает, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с кредитным договором <***> от 11 марта 2019 года, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ей был предоставлен кредит на сумму 350000 рублей 00 копеек под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев.
-2-
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора, погашение суммы кредита и уплата процентов должно было осуществляться «Заёмщиком» ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.
ФИО1 на момент заключения договора, располагала полной и достоверной информацией относительно условий кредитного договора, а потому могла добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от его заключения.
В период пользования кредитом ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по возвращению кредита, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет с 13 мая 2020 года по 11 мая 2022 года, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита аннуитетными платежами в Платежную дату.
Исполнение заемщиком обязательств с нарушением договора, послужило поводом для обращения ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 в суд с иском о взыскании просроченных сумм и штрафных санкций.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые
-3-
предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.
28.01.2022 года судебный приказ, вынесенный о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.03.2019 года был отменен ФИО1
ПАО Сбербанк направил ФИО1 претензию от 16 марта 2022 года и потребовал возврата оставшейся задолженности кредита. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по требованию другой стороны.
Как следует из материалов дела, ФИО1 была уведомлена о полной стоимости взятого ей кредита, в том числе о полной стоимости кредита и процентов по договору.
По состоянию на 11 мая 2022 года общая задолженность перед банком составляет:
-просроченный основной долг - 297142 рубля 23 копейки,
-просроченные проценты - 71988 рублей 28 копеек,
-неустойка за просроченный основной долг - 13147 рублей 19 копеек,
-неустойка за просроченные проценты 8456 рублей 01 копейка,
Итого: 390733 рубля 71 копейка, согласно исковых требований.
Учитывая, что каких-либо доказательств об ином размере задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, расчет цены иска суд находит правильным, соответствующим требованиям, согласованным сторонами при заключении договора и считает заявленные требования подлежащими удовлетворению. Обоснованность расчёта задолженности принимается судом.
Проанализировав в совокупности доказательства и документы, суд считает взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 390733 рубля 71 копейка.
В материалах дела имеется платежное поручение № 61058 от 23 ноября 2021 года об уплате госпошлины в сумме 3418 рублей 84 копейки по заявлению о выдаче судебного приказа, которую ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 просит произвести зачет. Также имеется платежное № 984987 от 01.06.2022 года об уплате госпошлины в сумме 9688 рублей 50 копеек.
Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд считает произвести зачет государственной пошлины в размере 3418 рублей 84 копейки, уплаченной ПАО Сбербанк за подачу заявления о вынесении судебного приказа и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 судебные издержки оплату госпошлины в сумме 13107 рублей 34 копейки, исходя из суммы заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 12, 88, 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, ст. ст. 309, 450, 811, 819 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 390733 рубля 71 копейка и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 11 марта 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 задолженность по кредитному договору <***> от 11 марта 2019 года за период с 13.05.2020 года по 11.05.2022 года (включительно) в сумме 390733 (триста девяносто тысяч семьсот тридцать три) рубля 71 копейку.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 уплаченную государственную пошлину в сумме 13107 (тринадцать тысяч сто семь) рублей 34 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.
Председательствующий: А.В. Верховский