УИД № 66RS0053-01-2022-002212-61
Мотивированное решение составлено 18.11.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16.11.2022 Дело № 2-2606/2022
г. Сысерть Свердловская область
Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., при секретаре Цыгановой Н.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2606/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кременецкому ФИО6 о взыскании задолженности по договору представления и обслуживания карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору представления и обслуживания карты. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредитной карты. В заявлении ответчик просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета – рубли), используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование. В заявлении ответчика так же указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Кроме того, ответчик своей подписью подтвердил факт получения им на руки копии заявления, а так же по одному экземпляру условий и тарифов по картам. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет карты №40817810604900317040, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключен договор о карте №40817810604900317040. Условия и Тарифы по картам подписаны ответчиком. Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 48 200 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты и их списании банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счета-выписки (п. 4.17 Условий по картам). Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 00,00 руб. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. ДД.ММ.ГГГГ банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.18-4.24 Условий, направил клиенту Заключительный счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 60 945 руб. 12 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о карте №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 945 руб. 12 коп., в том числе: основной долг – 48 200 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств – 1 972 руб., проценты – 6 873 руб. 12 коп., плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с п. 4.25 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке за каждый календарный день просрочки, банком принято решение о не взимании с ответчика неустойки.
АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору о карте №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 945 руб. 12 коп., в том числе основной долг – 48 200 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств – 1 972 руб., проценты – 6 873 руб. 12 коп., плата за пропуск минимального платежа – 3 300 руб., а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 2 028 руб. 35 коп., а всего 62 973 руб. 47 коп.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Не возражают против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признал. Просил применить срок исковой давности, так как договор был заключен в 2008 году, воспользовался деньгами банка, но денежные средства не возвращал. Последний платеж был в 2008 <адрес> счет получал в 2008-2009 г.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.
Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.
Судом установлено, что согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №40817810604900317040.
Тарифами по картам установлена процентная ставка по кредиту в размере 28 % годовых, а так же указаны размеры всех комиссий плат, предусмотренных договором о карте. Согласно расчету задолженности, платежи не вносились.
При этом, согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту.
Судом установлено, что истец АО «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60 945 руб. 12 коп., выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).
Следовательно, с указанной даты, а именно ДД.ММ.ГГГГ и следует начинать исчислять трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку с указанного времени истец узнал о нарушении своего права.
В соответствии с абз. 2 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, суд считает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, в силу п. 2 ст. 200 ГПК РФ исчисление срока исковой давности, составляющего 3 года, началось с ДД.ММ.ГГГГ, а закончилось ДД.ММ.ГГГГ.
Обращение истца в суд с вышеназванным требованием состоялось лишь ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовому штампу на конверте, то есть более чем через 10 лет 7 месяцев 8 дней после истечения срока исковой давности.
При этом, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка №40817810604900317040 Сысертского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 и такой судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, а определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 28).
В связи с чем, с учетом начала течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, срок предъявления в суд заявления о выдаче судебного приказа также нарушен истцом.
Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кременецкому ФИО7 о взыскании задолженности по договору представления и обслуживания карты.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.
Судья: Е.В. Тимофеев.