ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2022 года пгт. Подосиновец

Подосиновский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Доника О.М., при секретаре Вязьминовой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-187/2022 (УИД 43RS0031-01-2022-000241-52) по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № 0087-R03/00272, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 729 717 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в размере 11,4% с сроки согласно графику (приложение к кредитному договору). Кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения недвижимого имущества. Ответчик приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: , с кадастровым №. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером. По условиям договора, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона. Права банка по договору как кредитора и залогодержателя удостоверены закладной. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, в связи чем банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и процентов с требованием о погашении задолженности, которое заемщиком оставлено без удовлетворения. Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 019 162 рубля 03 копейки. Учитывая изложенное, ПАО «Банк Уралсиб» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 019 162 руб. 03 коп., в т.ч.: по кредиту - 1 626 878 руб. 70 коп., по процентам - 258 419 руб. 20 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 122 039 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 11 825 руб. 13 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 11.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00272 от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы по оплате госпошлины в размере 24 295,81 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 443008, , с кад. №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 162 147 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о рассмотрении дела без своего участия и об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

С учетом положений статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие стороны в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу или в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы до момента фактического погашения задолженности, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №-R03/00272, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 729 717 рублей сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в размере 11,4% годовых, в сроки, установленные графиком платежей (приложение к договору). Пунктом 8 договора определена цель использования кредита – приобретение квартиры по адресу: , кадастровый №.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог в силу закона вышеуказанной квартиры. Права банка как залогодержателя по договору ипотеки удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в виде пени в размере 7,75 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа включительно.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской по счету, представленным расчетом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 25.05.2022 составляет 2 019 162 рубля 03 копейки, в т.ч.: по кредиту - 1 626 878 рублей 70 копеек; по процентам - 258 419 рублей 20 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 122 039 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 11 825 рублей 13 копеек.Возражений по поводу указанного расчета, иного расчета суммы долга, а равно доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, поэтому суд считает необходимым удовлетворить требования истца в указанной сумме.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению платежей, истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита от 06.05.2021, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Исходя из положений п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 данного Закона).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке).

В силу пунктов 4 и 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполнял, допустил существенное нарушение обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), платежи по кредиту с марта 2021 г. не вносил, доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства ответчиком не представлено, в связи с чем имеются основания для взыскания в пользу истца задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

Как следует из п. 9 кредитного договора и представленной закладной ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему предоставил в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №.

Рыночная стоимость предмета ипотеки определена в закладной на основании отчета оценщика ООО «Экспертиза собственности» на момент заключения кредитного договора в размере 2 162 147 руб.

Каких-либо доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества - 1 729 717,60 руб.

На основании положений ст. 350 ГК РФ, ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 295,81 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №0087-R03/00272 от 20.05.2019 по состоянию на 25.05.2022 г. в размере 2 019 162 рубля 03 копейки, в т.ч.: по кредиту - 1 626 878 рублей 70 копеек; по процентам - 258 419 рублей 20 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 122 039; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 11 825 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 295,81 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 11,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № 0087-R03/00272 от 20.05.2019 г., с учетом его фактического погашения, за период с 26.05.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: с кадастровым номером: №, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере в размере – 1 729 717,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.М.Доника

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение25.07.2022