ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-1065/2025 (43RS0003-01-2025-000572-09)

20 мая 2025 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Бурнышевой Е.С.,

при секретаре Мальцевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указано, что 16.01.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 369 796 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 1096 дней.

22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора от 16.01.2024 {Номер}), заемщиком передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство (Данные деперсонифицированы), {Номер}.

{Дата} заемщик ФИО2 умер, заведено наследственное дело. В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.06.2024, на 28.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.07.2024, на 28.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 171 830,42 руб.

По состоянию на 28.01.2025 общая задолженность составила 332 295,41 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 290 464,33 руб., комиссия за смс-информирование 199,00 руб., просроченные проценты 35 997,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3389,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 61,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 1309,65 руб., неустойка на просроченные проценты 815,44 руб., штраф за просроченный платеж 58,85 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность по кредиту не погашена.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 332 295,41 руб., расходы по уплате госпошлины 30 807,39 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство (Данные деперсонифицированы), {Номер}, путем реализации с публичных торгов.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4 в лице его законного представителя ФИО5, ФИО5, в качестве третьего лица – ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

В соответствии с положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 16.01.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер}), по условиям которого Общество предоставило ФИО2 кредит в сумме 369 796 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно условиям договора потребительского кредита, возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться заемщиком в соответствии с графиком, ежемесячными регулярными платежам в размере 13 922,14 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Исполнение обязательств клиентом по договору обеспечивается залогом транспортного средства марки (Данные деперсонифицированы), идентификационный номер (VIN): {Номер}.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив 16.01.2024 сумму предоставленного кредита на депозитный счет заемщика, что подтверждено выпиской по счету.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено Соглашение {Номер} об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров, в том числе право требования задолженности по договору потребительского кредита от {Дата} {Номер}), заключенному с ФИО2

В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредиту по состоянию на {Дата} составила 332 295,41 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 290 464,33 руб., комиссия за смс-информирование 199,00 руб., просроченные проценты 35 997,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3389,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 61,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 1309,65 руб., неустойка на просроченные проценты 815,44 руб., штраф за просроченный платеж 58,85 руб.

Согласно п. 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

{Дата} заемщик ФИО2 умер, что следует из записи акта о смерти {Номер} от {Дата}, выданного Специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по г. Кирову министерства юстиции Кировской области.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследники, принявшие наследство, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений п. 60 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.В статье 1112 ГК РФ закреплено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку задолженность по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» носит имущественный характер и неразрывно не связана с личностью наследодателя, суд приходит к выводу, что она подлежат включению в состав наследства.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо фактическим принятием наследства.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, 1114 п. 1, 1175 п. 1 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела {Номер} ФИО2, умершего {Дата}, наследниками по закону первой очереди являются его сын ФИО4, мать ФИО7, супруга ФИО3

Сын ФИО4, {Дата} года рождения, от имени которого действует ФИО5, супруга ФИО3 в установленном законом порядке обратились с заявлением о принятии наследства.

Мать ФИО4 отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся доли на наследство, оставшегося после смерти сына, в пользу его жены ФИО3

Нотариусом оформлены свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество ФИО2 состоит из транспортного средства - автомобиля марки (Данные деперсонифицированы), модификации (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер {Номер}, 2008 года (Данные деперсонифицированы), регистрационный знак {Номер}, рыночной стоимостью на 02.06.2024 367 000 руб.; прав на денежные средства на счетах в банках ПАО Сбербанк, АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на общую сумму 141 071,75 руб., прав на денежные средства на брокерском счете {Номер} от 17.11.2014 в сумме 1,97 руб.

Задолженность ФИО3, ФИО4, как наследниками ФИО2 принявшими наследство, перед банком в сумме 332 295,41 руб. до настоящего времени не погашена.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО2 (исходя из остатка денежных сумм на счетах на дату смерти - 141 071,75 руб., стоимости транспортного средства - 367 000 руб., денежных средств на брокерском счете {Номер} от 17.11.2014 - 1,97 руб.) превышает размер задолженности по кредитному договору.

Ответчики ФИО4, {Дата} г.р. является несовершеннолетним. Его матерью является ФИО5, следовательно, она несет за него обязанность по исполнению обязательств.

Учитывая, что стоимость фактически принятого наследниками наследственного имущества позволяет погасить задолженность перед банком, с ФИО3, ФИО4 в лице его законного представителя ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности в размере 332 295,41руб. в солидарном порядке.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору в залог банку передано транспортное средство (Данные деперсонифицированы), идентификационный номер {Номер} (п. 20 индивидуальных условий кредитного договора).

Залог указанного транспортного средства был надлежащим образом зарегистрирован {Дата}, представлены сведения о залогодателе и залогодержателе.

Согласно данным УМВД России по Кировской области ФИО2 являлся собственником транспортного средства (Данные деперсонифицированы), идентификационный номер {Номер} в период с 10.10.2019 по 24.04.2025. В настоящее время автомобиль за новым собственником не зарегистрирован.

Согласно п. 8.14.2 Общих условий залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Таким образом, поскольку при рассмотрении спора установлено наличие задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом, стоимость предмета залога и размер задолженности перед банком соразмерны, суд в силу вышеприведенных правовых норм приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 807,39 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 ({Номер}), ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 ({Номер}) в пользу ПАО «Совкомбанк» ({Номер}) задолженность по кредитному договору от {Дата} {Номер}, заключенного с умершим ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 332 295,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 807,39 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство (Данные деперсонифицированы), идентификационный номер {Номер}, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Бурнышева

Заочное решение в окончательной форме составлено 30 мая 2025 года.