Решение по делу № 2-1274/2023 от 03.08.2023

Дело №2-1274/2023

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

г. Беслан 03 августа 2023 года

Правобережный районный суд РСО-Алания в составе председательствующего федерального судьи Доевой Е.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ушаковой В.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Правобережный районный суд РСО-Алания с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что <дата> между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор ........, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 155 000 рублей на срок до года, под 28,5% годовых. В свою очередь ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Банком ФИО1 было перечислено на ссудный счет 155 000 рублей, во исполнение условий кредитного договора. Однако, ответчик ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 564 021,82 рублей, из которых: 110 959,20 рублей – задолженность по основному долгу, 223 015,65 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 104 103,93 рублей – неустойка за просрочку уплаты основного долга и 125 943,04 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 840 рублей. Взыскание процентов за пользование кредитом в размере 28,5% и неустойки по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, просил осуществлять с <дата> по день фактического исполнения.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, согласно иска просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, согласно которых пояснила, что кредитный договор был заключен между ней и банком. Погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось путем акцептного списания денежных средств банком. Неисполнение обязательства возникло в виду отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности. Также полагает, что истец злонамеренно длительное время не обращался в службу судебных приставов для принудительного списания денежных средств по исполнительному листу, что способствовало увеличению суммы неустойки. Считает, что банком пропущен срок исковой давности. В удовлетворении исковых требований просила отказать.

Исследовав материалы дела, а также материалы гражданского дела ........ о вынесении судебного о приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно материалам гражданского дела <дата> между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор ........, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 155 000 рублей на срок до <дата> под 28,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить банку полученные денежные средства с процентами в размере, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Согласно выписки по лицевому счету ФИО1 во исполнение условий кредитного договора, <дата> были перечислены денежные средства в размере 155 000 рублей. Таким образом, свои условия договора ПАО КБ «Еврокоммерц» выполнил.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что у заемщика ФИО1 перед кредитором образовалась задолженность по погашению кредита.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № А40-208873/20115 ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства, в частности, конкурсный управляющий обязан принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц.

Согласно расчету истца, общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 перед ПАО КБ «Еврокоммерц» на состоянию на <дата> составила 564 021,82 рублей, из которых 110 959,20 рублей – задолженность по основному долгу, 223 015,65 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 104 103,93 рублей – неустойка за просрочку уплаты основного долга и 125 943,04 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно материалов гражданского дела ........ по заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» к ФИО1 о взыскании задолженности, банк обратился к мировому судье судебного участка ........ Правобережного судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа <дата>, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Судебный приказ по делу ........ вынесен <дата> и отменен согласно определения от <дата>.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ........ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из представленного расчета задолженности следует, что последнее погашение просроченной задолженности по кредитному договору произведено ответчиком <дата>.

Согласно графика погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж должен был быть произведен <дата>.

Согласно разъяснениями, содержащиеся в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ ........, а также в положениях пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от <дата> был отменен Определением мирового суда судебного участка ........ Правобережного судебного района РСО-Алания от <дата>, а исковое заявление о взыскании задолженности направлено истцом в Правобережный районный суд <дата>, суд считает требования истца по платежам с <дата> по <дата> заявлены с пропуском установленного срока, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 3 ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ и абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.

В части требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 133 781,30 рублей по платежам с <дата> до <дата> суд считает их подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> по <дата> суд считает их обоснованными в сумме 166 929,44 рублей, согласно следующего расчета:

Задолженность:

4 358,27 руб.

Начало периода:

<дата>

Процент:

28,5 %

Конец периода:

<дата>

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 358,27

<дата>

334

366

4 358,27 ? 334 / 366 ? 28.5%

1 133,51 р.

4 358,27

<дата>

1095

365

4 358,27 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 726,32 р.

4 358,27

<дата>

366

4 358,27 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 242,11 р.

4 358,27

<дата>

244

365

4 358,27 ? 244 / 365 ? 28.5%

830,34 р.

Итого:

6 932,28 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

3 730,62

<дата>

305

366

3 730,62 ? 305 / 366 ? 28.5%

886,02 р.

3 730,62

<дата>

1095

365

3 730,62 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 189,68 р.

3 730,62

<дата>

366

3 730,62 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 063,23 р.

3 730,62

<дата>

244

365

3 730,62 ? 244 / 365 ? 28.5%

710,76 р.

Итого:

5 849,69 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

3 425,98

<дата>

272

366

3 425,98 ? 272 / 366 ? 28.5%

725,63 р.

3 425,98

<дата>

1095

365

3 425,98 ? 1095 / 365 ? 28.5%

2 929,21 р.

3 425,98

<дата>

366

3 425,98 ? 366 / 366 ? 28.5%

976,40 р.

3 425,98

<дата>

244

365

3 425,98 ? 244 / 365 ? 28.5%

652,72 р.

Итого:

5 283,96 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

3 989,37

<дата>

244

366

3 989,37 ? 244 / 366 ? 28.5%

757,98 р.

3 989,37

<дата>

1095

365

3 989,37 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 410,91 р.

3 989,37

<дата>

366

3 989,37 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 136,97 р.

3 989,37

<дата>

244

365

3 989,37 ? 244 / 365 ? 28.5%

760,06 р.

Итого:

6 065,92 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

3 802,51

<дата>

213

366

3 802,51 ? 213 / 366 ? 28.5%

630,69 р.

3 802,51

<дата>

1095

365

3 802,51 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 251,15 р.

3 802,51

<дата>

366

3 802,51 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 083,72 р.

3 802,51

<дата>

244

365

3 802,51 ? 244 / 365 ? 28.5%

724,46 р.

Итого:

5 690,02 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

3 806,89

<дата>

181

366

3 806,89 ? 181 / 366 ? 28.5%

536,55 р.

3 806,89

<дата>

1095

365

3 806,89 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 254,89 р.

3 806,89

<дата>

366

3 806,89 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 084,96 р.

3 806,89

<дата>

244

365

3 806,89 ? 244 / 365 ? 28.5%

725,29 р.

Итого:

5 601,69 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 159,99

<дата>

152

366

4 159,99 ? 152 / 366 ? 28.5%

492,38 р.

4 159,99

<дата>

1095

365

4 159,99 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 556,79 р.

4 159,99

<дата>

366

4 159,99 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 185,60 р.

4 159,99

<дата>

244

365

4 159,99 ? 244 / 365 ? 28.5%

792,56 р.

Итого:

6 027,33 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 090,36

<дата>

121

366

4 090,36 ? 121 / 366 ? 28.5%

385,40 р.

4 090,36

<дата>

1095

365

4 090,36 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 497,26 р.

4 090,36

<дата>

366

4 090,36 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 165,75 р.

4 090,36

<дата>

244

365

4 090,36 ? 244 / 365 ? 28.5%

779,30 р.

Итого:

5 827,71 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 190,34

<дата>

366

4 190,34 ? 90 / 366 ? 28.5%

293,67 р.

4 190,34

<дата>

1095

365

4 190,34 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 582,74 р.

4 190,34

<дата>

366

4 190,34 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 194,25 р.

4 190,34

<дата>

244

365

4 190,34 ? 244 / 365 ? 28.5%

798,35 р.

Итого:

5 869,01 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 368,59

<дата>

366

4 368,59 ? 60 / 366 ? 28.5%

204,11 р.

4 368,59

<дата>

1095

365

4 368,59 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 735,14 р.

4 368,59

<дата>

366

4 368,59 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 245,05 р.

4 368,59

<дата>

244

365

4 368,59 ? 244 / 365 ? 28.5%

832,31 р.

Итого:

6 016,61 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 471,85

<дата>

366

4 471,85 ? 30 / 366 ? 28.5%

104,47 р.

4 471,85

<дата>

1095

365

4 471,85 ? 1095 / 365 ? 28.5%

3 823,43 р.

4 471,85

<дата>

366

4 471,85 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 274,48 р.

4 471,85

<дата>

244

365

4 471,85 ? 244 / 365 ? 28.5%

851,98 р.

Итого:

6 054,36 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 024,80

<дата>

1094

365

4 024,80 ? 1094 / 365 ? 28.5%

3 438,06 р.

4 024,80

<дата>

366

4 024,80 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 147,07 р.

4 024,80

<дата>

244

365

4 024,80 ? 244 / 365 ? 28.5%

766,81 р.

Итого:

5 351,94 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 062,66

<дата>

1063

365

5 062,66 ? 1063 / 365 ? 28.5%

4 202,08 р.

5 062,66

<дата>

366

5 062,66 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 442,86 р.

5 062,66

<дата>

244

365

5 062,66 ? 244 / 365 ? 28.5%

964,54 р.

Итого:

6 609,48 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 910,94

<дата>

1035

365

4 910,94 ? 1035 / 365 ? 28.5%

3 968,78 р.

4 910,94

<дата>

366

4 910,94 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 399,62 р.

4 910,94

<дата>

244

365

4 910,94 ? 244 / 365 ? 28.5%

935,63 р.

Итого:

6 304,03 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

4 787,37

<дата>

1003

365

4 787,37 ? 1003 / 365 ? 28.5%

3 749,30 р.

4 787,37

<дата>

366

4 787,37 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 364,40 р.

4 787,37

<дата>

244

365

4 787,37 ? 244 / 365 ? 28.5%

912,09 р.

Итого:

6 025,79 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 071,00

<дата>

974

365

5 071,00 ? 974 / 365 ? 28.5%

3 856,60 р.

5 071,00

<дата>

366

5 071,00 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 445,24 р.

5 071,00

<дата>

244

365

5 071,00 ? 244 / 365 ? 28.5%

966,13 р.

Итого:

6 267,97 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 086,52

<дата>

943

365

5 086,52 ? 943 / 365 ? 28.5%

3 745,28 р.

5 086,52

<дата>

366

5 086,52 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 449,66 р.

5 086,52

<дата>

244

365

5 086,52 ? 244 / 365 ? 28.5%

969,09 р.

Итого:

6 164,03 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 210,90

<дата>

912

365

5 210,90 ? 912 / 365 ? 28.5%

3 710,73 р.

5 210,90

<дата>

366

5 210,90 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 485,11 р.

5 210,90

<дата>

244

365

5 210,90 ? 244 / 365 ? 28.5%

992,78 р.

Итого:

6 188,62 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 380,39

<дата>

882

365

5 380,39 ? 882 / 365 ? 28.5%

3 705,39 р.

5 380,39

<дата>

366

5 380,39 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 533,41 р.

5 380,39

<дата>

244

365

5 380,39 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 025,07 р.

Итого:

6 263,87 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 394,02

<дата>

849

365

5 394,02 ? 849 / 365 ? 28.5%

3 575,79 р.

5 394,02

<дата>

366

5 394,02 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 537,30 р.

5 394,02

<дата>

244

365

5 394,02 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 027,67 р.

Итого:

6 140,76 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 702,45

<дата>

821

365

5 702,45 ? 821 / 365 ? 28.5%

3 655,58 р.

5 702,45

<дата>

366

5 702,45 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 625,20 р.

5 702,45

<дата>

244

365

5 702,45 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 086,43 р.

Итого:

6 367,21 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 740,87

<дата>

790

365

5 740,87 ? 790 / 365 ? 28.5%

3 541,25 р.

5 740,87

<дата>

366

5 740,87 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 636,15 р.

5 740,87

<дата>

244

365

5 740,87 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 093,75 р.

Итого:

6 271,15 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 856,47

<дата>

758

365

5 856,47 ? 758 / 365 ? 28.5%

3 466,23 р.

5 856,47

<дата>

366

5 856,47 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 669,09 р.

5 856,47

<дата>

244

365

5 856,47 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 115,78 р.

Итого:

6 251,10 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

5 944,11

<дата>

723

365

5 944,11 ? 723 / 365 ? 28.5%

3 355,65 р.

5 944,11

<дата>

366

5 944,11 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 694,07 р.

5 944,11

<дата>

244

365

5 944,11 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 132,48 р.

Итого:

6 182,20 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

6 261,09

<дата>

698

365

6 261,09 ? 698 / 365 ? 28.5%

3 412,38 р.

6 261,09

<дата>

366

6 261,09 ? 366 / 366 ? 28.5%

1 784,41 р.

6 261,09

<дата>

244

365

6 261,09 ? 244 / 365 ? 28.5%

1 192,87 р.

Итого:

6 389,66 руб.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Неустойка

по

дней

14 952,92

<дата>

670

365

14 952,92 ? 670 / 365 ? 28.5%

7 822,63 р.

14 952,92

<дата>

366

14 952,92 ? 366 / 366 ? 28.5%

4 261,58 р.

14 952,92

<дата>

244

365

14 952,92 ? 244 / 365 ? 28.5%

2 848,84 р.

Итого:

14 933,05 руб.

Сумма основного долга: 133 781,28 руб.

Сумма процентам за пользование кредитом по ставка 28,5%: 166 929,44 руб.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <дата> по день фактического возврата суд руководствуется положениями ст. 809 ГК РФ, согласно которой проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах взыскание процентов по день фактического исполнения осуществляется по формуле: сумма задолженности *количество дней просрочки/ 365 (366) *28,5%.

Рассматривая требования о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга за период с <дата> по <дата>, суд определяет ее в размере 106 971,08 рублей, согласно следующего расчета:

Задолженность:

4 358,27 руб.

Начало периода:

<дата>

Процент:

0,05 %

Конец периода:

<дата>

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 358,27

<дата>

2039

4 358,27 ? 2039 ? 0.05%

4 443,26 р.

Итого:

4 443,26 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 730,62

<дата>

2010

3 730,62 ? 2010 ? 0.05%

3 749,27 р.

Итого:

3 749,27 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 425,98

<дата>

1977

3 425,98 ? 1977 ? 0.05%

3 386,58 р.

Итого:

3 386,58 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 989,37

<дата>

1949

3 989,37 ? 1949 ? 0.05%

3 887,64 р.

Итого:

3 887,64 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 802,51

<дата>

1918

3 802,51 ? 1918 ? 0.05%

3 646,61 р.

Итого:

3 646,61 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 806,89

<дата>

1886

3 806,89 ? 1886 ? 0.05%

3 589,90 р.

Итого:

3 589,90 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 159,99

<дата>

1857

4 159,99 ? 1857 ? 0.05%

3 862,55 р.

Итого:

3 862,55 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 090,36

<дата>

1826

4 090,36 ? 1826 ? 0.05%

3 734,50 р.

Итого:

3 734,50 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 190,34

<дата>

1795

4 190,34 ? 1795 ? 0.05%

3 760,83 р.

Итого:

3 760,83 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 368,59

<дата>

1765

4 368,59 ? 1765 ? 0.05%

3 855,28 р.

Итого:

3 855,28 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 471,85

<дата>

1735

4 471,85 ? 1735 ? 0.05%

3 879,33 р.

Итого:

3 879,33 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 024,80

<дата>

1704

4 024,80 ? 1704 ? 0.05%

3 429,13 р.

Итого:

3 429,13 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 062,66

<дата>

1673

5 062,66 ? 1673 ? 0.05%

4 234,92 р.

Итого:

4 234,92 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 910,94

<дата>

1645

4 910,94 ? 1645 ? 0.05%

4 039,25 р.

Итого:

4 039,25 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

4 787,37

<дата>

1613

4 787,37 ? 1613 ? 0.05%

3 861,01 р.

Итого:

3 861,01 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 071,00

<дата>

1584

5 071,00 ? 1584 ? 0.05%

4 016,23 р.

Итого:

4 016,23 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 086,52

<дата>

1553

5 086,52 ? 1553 ? 0.05%

3 949,68 р.

Итого:

3 949,68 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 210,90

<дата>

1522

5 210,90 ? 1522 ? 0.05%

3 965,49 р.

Итого:

3 965,49 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 380,39

<дата>

1492

5 380,39 ? 1492 ? 0.05%

4 013,77 р.

Итого:

4 013,77 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 394,02

<дата>

1459

5 394,02 ? 1459 ? 0.05%

3 934,94 р.

Итого:

3 934,94 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 702,45

<дата>

1431

5 702,45 ? 1431 ? 0.05%

4 080,10 р.

Итого:

4 080,10 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 740,87

<дата>

1400

5 740,87 ? 1400 ? 0.05%

4 018,61 р.

Итого:

4 018,61 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 856,47

<дата>

1368

5 856,47 ? 1368 ? 0.05%

4 005,83 р.

Итого:

4 005,83 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

5 944,11

<дата>

1333

5 944,11 ? 1333 ? 0.05%

3 961,75 р.

Итого:

3 961,75 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

6 261,09

<дата>

1308

6 261,09 ? 1308 ? 0.05%

4 094,75 р.

Итого:

4 094,75 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

14 952,92

<дата>

1280

14 952,92 ? 1280 ? 0.05%

9 569,87 р.

Итого:

9 569,87 руб.

Сумма основного долга: 133 781,28 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 106 971,08 руб.

Рассматривая требования о взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, суд определяет ее в размере 42 897,24 рублей, согласно следующего расчета:

Задолженность:

2 337,36 руб.

Начало периода:

<дата>

Процент:

0,05 %

Конец периода:

<дата>

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 337,36

<дата>

2039

2 337,36 ? 2039 ? 0.05%

2 382,94 р.

Итого:

2 382,94 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 965,01

<дата>

2010

2 965,01 ? 2010 ? 0.05%

2 979,84 р.

Итого:

2 979,84 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

3 269,65

<дата>

1977

3 269,65 ? 1977 ? 0.05%

3 232,05 р.

Итого:

3 232,05 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 706,26

<дата>

1949

2 706,26 ? 1949 ? 0.05%

2 637,25 р.

Итого:

2 637,25 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 893,12

<дата>

1918

2 893,12 ? 1918 ? 0.05%

2 774,50 р.

Итого:

2 774,50 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 888,74

<дата>

1886

2 888,74 ? 1886 ? 0.05%

2 724,08 р.

Итого:

2 724,08 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 535,64

<дата>

1857

2 535,64 ? 1857 ? 0.05%

2 354,34 р.

Итого:

2 354,34 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 605,27

<дата>

1826

2 605,27 ? 1826 ? 0.05%

2 378,61 р.

Итого:

2 378,61 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 505,29

<дата>

1795

2 505,29 ? 1795 ? 0.05%

2 248,50 р.

Итого:

2 248,50 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 327,04

<дата>

1765

2 327,04 ? 1765 ? 0.05%

2 053,61 р.

Итого:

2 053,61 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 223,78

<дата>

1735

2 223,78 ? 1735 ? 0.05%

1 929,13 р.

Итого:

1 929,13 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

2 670,83

<дата>

1704

2 670,83 ? 1704 ? 0.05%

2 275,55 р.

Итого:

2 275,55 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 632,97

<дата>

1673

1 632,97 ? 1673 ? 0.05%

1 365,98 р.

Итого:

1 365,98 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 784,69

<дата>

1645

1 784,69 ? 1645 ? 0.05%

1 467,91 р.

Итого:

1 467,91 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 908,26

<дата>

1613

1 908,26 ? 1613 ? 0.05%

1 539,01 р.

Итого:

1 539,01 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 624,63

<дата>

1584

1 624,63 ? 1584 ? 0.05%

1 286,71 р.

Итого:

1 286,71 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 609,11

<дата>

1553

1 609,11 ? 1553 ? 0.05%

1 249,47 р.

Итого:

1 249,47 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 484,73

<дата>

1522

1 484,73 ? 1522 ? 0.05%

1 129,88 р.

Итого:

1 129,88 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 315,24

<дата>

1492

1 315,24 ? 1492 ? 0.05%

981,17 р.

Итого:

981,17 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

1 301,61

<дата>

1459

1 301,61 ? 1459 ? 0.05%

949,52 р.

Итого:

949,52 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

993,18

<дата>

1431

993,18 ? 1431 ? 0.05%

710,62 р.

Итого:

710,62 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

954,76

<дата>

1400

954,76 ? 1400 ? 0.05%

668,33 р.

Итого:

668,33 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

839,16

<дата>

1368

839,16 ? 1368 ? 0.05%

573,99 р.

Итого:

573,99 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

751,52

<дата>

1333

751,52 ? 1333 ? 0.05%

500,89 р.

Итого:

500,89 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

434,54

<дата>

1308

434,54 ? 1308 ? 0.05%

284,19 р.

Итого:

284,19 руб.

Расчёт процентов по задолженности, возникшей <дата>

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

342,45

<дата>

1280

342,45 ? 1280 ? 0.05%

219,17 р.

Итого:

219,17 руб.

Сумма основного долга: 48 904,84 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 42 897,24 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком представлены доводы, свидетельствующие о злоупотреблении истцом права, выразившиеся в отзыве лицензии у банка на осуществление деятельности и невозможностью надлежащего исполнения обязательств ответчиком; длительном не предъявлении исполнительного листа к исполнению, что способствовало увеличению задолженности в виде неустойки по сумме основного долга и процентам.

Как следует из п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> ........ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае суд учитывает, что размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку уплаты основного долга до 30 000 рублей и неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом пени до 15 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, сумма государственной пошлины подлежащая взысканию в пользу истца составляет 7705, 79 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ........ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 345 710,70 рублей, состоящую из: 133 781,30рублей – сумма задолженности основного долга; 166 929, 44 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; неустойка за просрочку основного долга – 30 000 рублей; неустойка за просрочку процентов за пользование кредитом – 15 000 рублей;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с <дата> по день фактического возврата суммы кредита.

Взыскание процентов по день фактического исполнения осуществляется по формуле: сумма задолженности *количество дней просрочки/ 365 (366) *28,5%.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» неустойку по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с <дата> по день фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» сумму государственной пошлины 7705, 79 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Северная Осетия-Алания через Правобережный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в течение одного месяца.

Судья Е.М. Доева