Дело № 2-222/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Жибинова С.Н., при секретаре Кандан С.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-222/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 задолженности по кредитному договору, указав, что 11.05.2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о выдаче ей банковской карты с условиями кредитования: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка 36 %, минимальный платеж 3 000 рублей, дата платежа: 15-е число каждого месяца, льготный период доступен (до 50 дней).

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 78385,39 рублей в период с 03.07.2015 г. по 28.07.2017 г.

03.07.2015 г. АО «Связной Банк» и АО «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требований № 145, Дополнительное соглашение № 2 от 02.07.2015 г., по которому АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по вышеуказанному кредитному договору с задолженностью 78 385,39 рублей.

28.07.2017 г. АО «Тинькофф Банк» уступил права требования ООО «Феникс» на основании Дополнительного соглашения №33 от 28.07.2017 г., согласно которому права требования на задолженность ответчика перешли к ООО «Феникс».

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 28.07.2017 г.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 74 890,19 рублей, из которых 57 265,88 рублей – основной долг, 13 324,31 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4 300 рублей – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 446,71 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласилась, заявив о пропуске срока исковой давности на обращение в суд. В течении 30 лет работает санитаркой, является постным работника, деньги в кредит действительно получала и оплачивала кредит, после чего из-за болезни перестала платить кредит. На иждивении имеет сына, снимает жилье в аренду.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В статье 810 Гражданского кодекса РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 11.05.2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о выдаче ей банковской карты с условиями кредитования: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка 36 %, минимальный платеж 3000 рублей, дата платежа: 15-е число каждого месяца, льготный период доступен (до 50 дней). Данное обстоятельство подтверждается распиской о получении карты.

В заявлении-анкете на оформление кредитной карты просила Банк заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета – открытие счета; для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной клиентом, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах банка.

Подписав указанное заявление, заемщик подтвердила согласие на присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (АО) и Тарифами по банковскому обслуживанию.

Таким образом, договор между банком и заемщиком заключен в офертно-акцептной форме, в котором ответчик просила Банк предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифов Банка (оферта), а Банк предоставил кредит на указанных условиях (акцепт), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 4.3.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) банк имеет право в безакцептном порядке списывать с СКС Клиента суммы в соответствии с разделом 3 Общих условий, а также задолженность/просроченную задолженность по предоставленному кредиту.

Согласно пунктам 4.11.5, 4.11.6 Общих правил, Комиссии им расходы, понесенные банком при оказании услуг взимаются Банком в безакцептном порядке из собственных средств Клиента СКС или иного счета клиента в соответствии с действующим на момент совершения операции/оказания услуги Тарифами, либо уплачиваются Клиентом через кассу банка или в точках присутствия агента.

Согласно пункту 5.5. Общих условий, Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за них, а также другие комиссии в соответствии с действующими Тарифами.

В силу пункта 5.7 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчётный период.

Из выписки по счету видно, что ответчик пользовалась банковской картой и заемными денежными средствами, однако платежи заемщиком производились нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем ей начислялись штрафы.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

03.07.2015 г. АО «Связной Банк» и АО «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требований №145, Дополнительное соглашение №2 от 02.07.2015 г., по которому АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по вышеуказанному кредитному договору с задолженностью 78 385,39 рублей.

28.07.2017 г. АО «Тинькофф Банк» уступил права требования ООО «Феникс» на основании Дополнительного соглашения №33 от 28.07.2017 г., по которому права требования на задолженность ответчика перешли к ООО «Феникс».

Банк направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Согласно расчету, сумма задолженности ответчика по указанному договору за период с 03.07.2015 г. по 28.07.2017 г. составляет 74 890,19 рублей, из которых 57 265,88 рублей – основной долг, 13 324,31 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4300 рублей – штраф.

Вопреки требованиям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчик не предоставил суду доказательств иного расчета кредитной задолженности, и достоверных доказательств полной, либо частичной уплаты кредитной задолженности.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьями 196 - 197 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Определением суда от 29.05.2023 г. определены новые юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, в том числе: пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд и уважительность причин пропуска данного срока.

Как ранее установлено судом, 11.05.2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о выдаче ей банковской карты, срок карты согласно

Согласно пункту 1.7 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», срок действия карты установлен 24 месяца.

В силу пункта 5.16 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования.

Ответчик обязан был полностью погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета 28.07.2017 г. - на день заключения Дополнительного соглашения об уступке прав требования (л.д. 34), то есть до 28.08.2017 г., при этом ответчик свое обязательство по оплате данного заключительного счета не исполнила.

При таких обстоятельствах, истец узнал о нарушенном праве с 29.08.2017 г., в связи с чем обратился в мировой суд о взыскании задолженности.

Согласно материалам приказного производства, в мировой суд взыскатель обратился 21.05.2020 г. (штамп на конверте), судебный приказ № 2-3129/2020 мировым судьей судебного участка вынесен 07.06.2020 г., который определением от 04.03.2021 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

После отмены судебного приказа настоящее исковое заявление о взыскании задолженности сдано в организацию почтовой связи 31.03.2023 г. (штамп на конверте).

Следовательно, поскольку с учетом приведённых выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ трехлетний срок с 29.08.2017 г. (с момента, когда истец узнал о нарушенном праве) обращения к мировому судье 21.05.2020 г. (взыскатель направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа) срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, исходя из условий предоставления кредита и его возврата, расчета задолженности, сумма, подлежащая к взысканию с ответчика составляет 74 890,19 рублей.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 2 446,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) 74 890 рублей 19 копеек в счет погашения долга по кредитному договору, 2 446 рублей 71 копейку в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы

Мотивированное решение составлено 29 мая 2023 года.

Судья С.Н.Жибинов