ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Гуще С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 14.08.2018 между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен договор №, по условиям которого Гуще С.Н. предоставлены денежные средства в сумме 649 500 рублей на срок по 14.08.2023 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 649 500 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Ответчик ознакомилась с Условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако 14.12.2019 свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору нарушила, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 629 920 рублей 09 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 560 584 рубля 11 копеек, задолженность по процентам – 61 735 рублей 98 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором – 7 600 рублей. АО «Почта Банк» 23.03.2022 заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/0467, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору от 14.08.2018 № перешло ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердила право Банка уступить право требования. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. Ссылаясь на ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с Гущи С.Н. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 629 920 рублей 09 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 560 584 рубля 11 копеек, задолженность по процентам – 61 735 рублей 98 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором – 7 600 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 499 рублей 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Указал, что на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик ФИО1, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений в письменной форме относительно исковых требований не представила.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон)). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона).

Согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», надлежащим образом заполненное ФИО1 14.08.2018, Условия предоставления потребительских кредитов и Тарифы являются договором № банковского счета, кредитным договором и соглашением об использовании простой электронной подписи (п. 1.1-1.3, раздел 11 Условий предоставления потребительских кредитов). В силу п. 1.6 Условий предоставления потребительских кредитов датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок пользования кредитом в размере 649 500 рублей установлен на 60 месяцев по 14.08.2023, за пользование предоставленным кредитом предусмотрена уплата 19,90% годовых (п. 1-4 Согласия от 28.02.2017). Для обслуживания кредита Банк открыл клиенту счет в валюте Российской Федерации №.

Одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дано согласие с даты уплаты страховой премии, то есть в срок не позднее трех календарных дней с момента оформления Полиса-оферты 14.08.2018, быть застрахованным в страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по страховым рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» (заявление на страхование, полис-оферта № L0302/504/35001592/8).

Клиент ежемесячно возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, равной 17 192 рублям. Платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная с 14.09.2018. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, и не позднее первой даты платежа (п. 1.8, 3.1-3.2 Условий предоставления потребительских кредитов, п. 6 Согласия, График платежей (начальный)). За подключение/предоставление Услуг Банк вправе взимать комиссии, предусмотренные Тарифами. Ответчику при заключении договора подключены услуги «Кредитное информирование», стоимостью 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, а также услуга «Гарантированная ставка», стоимостью 4,9% от суммы к выдаче (п. 17 Согласия от 14.08.2018).

ФИО1 14.08.2018 при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита, оформлении декларации ответственности заемщика своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора от 14.08.2018 №. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Перечисление Банком на счет ФИО1 денежных средств в размере 500 000 рублей и 120 500 рублей подтверждается распоряжениями клиента на перевод денежных средств от 14.08.2018, выпиской по счету №.

Согласно выписке по счету № и расчету исковых требований погашение задолженности по договору от 14.08.2018 № не производится с 20.01.2020.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий.

Между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» 23.03.2022 заключен договор уступки прав (требований) № У77-22/0467, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающих из судебных актов (возмещение судебных издержек), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Права (требования) переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на корреспондентский счет Цедента. Переход прав оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от 24.03.2022 в соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) АО «Почта Банк» передал, а ООО «Филберт» приняло права (требования) по кредитному договору от 14.08.2018 №, заключенному с ФИО1, в сумме 629 920 рублей 09 копеек, из которых сумма основного долга по кредитному договору – 560 584 рубля 11 копеек.

ООО «Филберт» 14.04.2022 направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором предложило в срок до 28.04.2022 оплатить долг в размере 629 920 рублей 09 копеек по реквизитам, указанным в уведомлении.

По сведениям истца, не опровергнутым ответчиком, в добровольном порядке ФИО1 задолженность погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.03.2022 размер задолженности по договору от 14.08.2018 № составил 629 920 рублей 09 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 560 584 рубля 11 копеек, задолженность по процентам – 61 735 рублей 98 копеек, задолженность по комиссиям – 7 600 рублей. Расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, сделанным с учетом условий заключенного договора.

Поскольку истец является юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (по сведениям Официального сайта ФССП России www.fssprus.ru), а при заключении договора от 14.08.2018 № стороны согласовали, что Банк вправе передать и/или уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 Согласия от 14.08.2018), ФИО1 обязана выплатить ООО «Филберт» задолженность по указанному кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Филберт» с ответчика подлежат взысканию 9 499 рублей 20 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (№) образовавшуюся по состоянию на 23.03.2022 задолженность по кредитному договору от 14.08.2018 № в размере 629 920 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 560 584 рубля 11 копеек, задолженность по процентам – 61 735 рублей 98 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 499 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение составлено 27.09.2023.

Судья Ю.Н. Ганага