Дело № 2-1758/2023
70RS0003-01-2022-008417-98
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июня 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,
при секретаре Тагиевой В.А.,
помощник судьи Климанова А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 67602,84 руб., из которой: просроченный основной долг – 59393,38 руб., просроченные проценты – 8209,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2228,09 руб.
В обоснование иска указано о том, что /________/ между Банком и ФИО1 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта /________/ по эмиссионному контракту /________/ от /________/. Также ответчику был открыт счет /________/ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее- Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Заёмщик использовала карту, снимала со счёта карты заёмные средства, что подтверждается выпиской по счёту карты. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у ответчика образовалась задолженность в размере 67602,84 руб.
Истец, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.
Будучи надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой от /________/, ответчик в судебное заседание неявилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.
Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К кредитным договорам, заключенным после /________/, применяются положения Федерального закона № 353-ФЗ.
В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что /________/ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MASTERCARD STANDARD, в котором она просила открыть ей счёт и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита 15 000 рублей. В тот же день ФИО1 подписаны и получены на руки Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия).
В соответствии с Индивидуальными условиями, подписанными заёмщиком, данные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытием счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает факт ознакомления с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять.
Суд рассматривает вышеуказанное заявление ФИО1 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ.
Указанное заявление являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение заёмщика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом Банком Заявления (оферты) ФИО1 явились действия по выдаче заёмщику кредитной карты /________/, открытию счёта /________/, зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что форма договора соблюдена, между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии /________/ от /________/, посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме лимита 15 000 руб.й под 23,9% годовых. Условия договора отражены в Индивидуальных условиях, Общих условиях, Тарифах Банка, с которыми ответчик ознакомлена, согласна и обязалась их исполнять.
Заключение вышеуказанного договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 5.7 Общих условий установлено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.
Клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счёта карты Держатель определяет самостоятельно (п. 5.6 Общих условий).
В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, денежные средства предоставлены ФИО1 под 23,9% годовых.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных в материалы дела отчётов по кредитной карте, содержащих детализацию операций по счёту карты /________/ следует, что заёмщик ФИО1 использовала карту, снимала со счёта карты заёмные средства.
Таким образом, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по заключённому договору перед заёмщиком.
В свою очередь, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, вносила платежи по кредиту с нарушением сроков, установленных договором, а также в размерах, недостаточных для оплаты минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности.
Нарушение ФИО1 условий договора о карте по своевременному возврату денежных средств привело к образованию задолженности, а отмена /________/ судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк с настоящим иском в суд.
Согласно расчёту истца, по состоянию на /________/ задолженность по кредитной карте /________/ составила 67602,84 руб., из которой: просроченный основной долг – 59393,38 руб., просроченные проценты – 8209,46 руб.
Представленный истцом расчёт, порядок распределения внесённых заёмщиком денежных средств в целях погашения задолженности по кредитной карте, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям заключенного между заёмщиком и банком кредитного договора.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка /________/ от /________/ составляет 67602,84 руб., из которой: просроченный основной долг – 59393,38 руб., просроченные проценты – 8209,46 руб.
Принимая во внимание тот факт, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитной карте, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, с В.Л.АБ. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка /________/ от /________/ задолженность в размере 67602,84 руб.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 2228,09 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ и /________/ от/________/.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2228,09 руб.
НА основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 67602,84 руб., из которой: просроченный основной долг – 59393,38 руб., просроченные проценты – 8209,46 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2228,09 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский
Копия верна.
Председательствующий Ю.В. Краснокутский
Секретарь В.А. Тагиева
Мотивированный текст решения изготовлен 21.06.2023.