Дело № 2-992/2022

УИД 33RS0019-01-2022-001365-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Дворниковой С.В.,

при секретаре Александровской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Суздаль Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «СКМ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что *** Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключило с ФИО1 кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого предоставило ей денежные средства в сумме ### руб. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке ### % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и порядке и на условиях, определенных договором. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению кредита. *** Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО. *** решением общих собраний участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему банка ВТБ 24 (ПАО). *** между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «СКМ» заключен договор уступки прав требования ###, на основании которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к ООО «СКМ» в порядке пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). После уступки права требования по кредитному договору ### проценты за пользование кредитом и штрафы не начислялись. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ### составила ###., из которых: просроченная задолженность по основному долгу ###., просроченная задолженность по процентам ###., сумма комиссий ###. Данная задолженность образовалась за период с *** по *** Ранее ООО «СКМ» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, мировым судьей выносился соответствующий судебный приказ, однако, в связи с поступившими возражениями ответчика, определением от *** он был отменен. На основании статей 309 – 328, 330, 348, 810, 819 ГК РФ, ООО «СКМ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### в сумме ###., из которых: просроченная задолженность по основному долгу ###., просроченная задолженность по процентам ###., сумма комиссий ###.

В судебное заседание представитель истца ООО «СКМ» не явился, при обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, ее представитель – по доверенности ФИО2 иск признала в части, пояснила, что ФИО1 не оспаривается заключение кредитного договора *** с Банком ВТБ 24 (ЗАО) и получение денежных средств, а также неисполнение обязательств по кредитному договору по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование кредитом. Однако полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам за период с *** по *** г. не оспаривает, что имело место приостановление течения срока исковой давности в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа с момента обращения с заявлением до момента вынесения определения об отмене судебного приказа. Ответчик согласна с суммой задолженности по основному долгу в размере ###., по уплате процентов – в размере ###., а также с комиссией в размере ###.

Представитель третьего лица – Банка ВТБ24 (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

С учетом мнения представителя ответчика, положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что *** между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по условиям которого последней предоставлены денежные средства в сумме ### на срок ### месяцев, то есть по *** с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ### % годовых. Кроме того, ответчик с даты заключения договора согласилась быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование» по программе страхования.

В пункте 14 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** ### ФИО1 выразила согласие с Общими условиями договора.

В пункте 22 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от *** ### значится, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит, (Индивидуальных условий).

Пунктом 2.1 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет ### или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

В пункте 2.2 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному.

Согласно пункту 2.3 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Из пункта 2.5 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) следует, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 2.6 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: просроченные проценты по кредиту; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка (пени); проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

На основании пункта 4.2.1 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 5.1 Правил кредитования ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В судебном заседании сторона ответчика не оспаривала факт заключения кредитного договора ### с ВТБ 24 (ЗАО) ***, а также получение заемных денежные средств в сумме ###.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении ВТБ 24 (ЗАО) обязательств по кредитному договору ###.

Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность ФИО1 по вышеприведенному кредитному договору по состоянию на *** составляет ### коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - ### коп., просроченная задолженность по процентам - ### коп., сумма комиссий - ### коп.

Установлено, что общего собрания акционеров банка от *** Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменил организационно-правовую форму на ПАО. Решением общего собрания участников (акционеров) от *** Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему банка ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что *** между Банком ВТБ 24 (ПАО) (цедентом) и ООО «СКМ» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования ###, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования, которые существовали на дату перехода прав по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении ### к договору. К цессионарию перешли права (требования) цедента в полном объеме и на условиях, существовавших на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями статьи 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Из Приложения ### к названному выше договору следует, что в соответствии с условиями договора уступки прав (требований) ### от *** цедент передал, а цессионарий принял права требования, в том числе по кредитному договору ### от ***, заключенному с ФИО1; общая сумма уступаемых прав ### коп., просроченная задолженность по основному долгу ### коп., просроченная задолженность по процентам ### коп., сумма неуплаченных в срок комиссий ### коп.

Разрешая заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения с данным иском, суд исходит из следующего.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 1 статьи 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 24 Постановления Пленума № 43 от 29.09.2015 г. разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г. отмечено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что при исчислении сроков исковой давности по заявленному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласием на кредит, а также Правилами кредитования предусмотрено ежемесячное погашение задолженности частями.

Графиком платежей определена дата внесения ежемесячного платежа – ### число каждого месяца, начиная с *** и сумма ### (за исключением первого платежа).

Из материалов дела и пояснений представителя ответчика следует, что ФИО1 допущено нарушение обязательств по кредитному договору ***, поскольку погашение кредита не производилось.

Принимая во внимание, что истец обратился с данным иском ***, при этом с *** по *** (###) ООО «СКМ» осуществлялась судебная защита своего права, срок исковой давности истек по ежемесячным платежам, срок которых наступил до ***, включая страховку и комиссии.

При таком положении, применяя по заявлению ФИО1 срок исковой давности, с нее подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме ### коп., по процентам за пользование займом в размере ###., а также комиссия в размере ###.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО «СКМ» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме ###., что подтверждается платежными поручениями ### от *** и ### от ***.

С учетом удовлетворения требований истца, с ответчика в пользу ООО «СКМ» в возврат государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства в размере ###., пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от ***: по основному долгу в сумме ###, по процентам за пользование кредитом в размере ###, по комиссии ###.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (ИНН ###) в возврат государственной пошлины денежные средства в сумме ###

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2022 года.

Председательствующий С.В. Дворникова