43RS0026-01-2022-000798-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заочное

г. Омутнинск Кировской области 02 августа 2022 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав следующее.

1. На основании заявления на выпуск банковской карты от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере *** руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 28% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 48% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности составляет *** руб. *** коп.

2. На основании заявления от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 был предоставлен кредит в размере *** руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности составляет *** руб. *** коп.

3. На основании заявления от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 был предоставлен кредит в размере *** руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26,5% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности составляет *** руб. *** коп.

4. На основании заявления от ДАТА ИЗЪЯТА и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 был предоставлен кредит в размере 9800 руб., срок действия договора до ДАТА ИЗЪЯТА, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,5% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 25,5% годовых. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА сумма общей задолженности составляет *** руб. *** коп.

ФИО2 умер ДАТА ИЗЪЯТА. Согласно сведениям из открытого реестра наследственных дел, по наследованию ФИО2 открыто наследственное дело 64/2022. Его супругой является ФИО1 Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб., а также проценты по ставке 48% годовых в месяц от суммы просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***,*** руб., а также проценты по ставке 26% годовых в месяц от суммы просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***,*** руб., а также проценты по ставке 26,5% годовых в месяц от суммы просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***,*** руб., а также проценты по ставке 25,5% годовых в месяц от суммы просроченного основного долга за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений против иска не заявила, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещалась по известному суду адресу, а также ранее извещалась по месту регистрации по месту жительства, извещения вернулись в связи с неполучением адресатом, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на получение кредитной карты с кредитным лимитом *** руб.

Согласно заявлению на выпуск банковской карты международной платежной системы от ДАТА ИЗЪЯТА и индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 ОАО КБ «Хлынов» предоставлен кредит в размере *** руб. на срок до ДАТА ИЗЪЯТА под 28% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, составляет 48% годовых (л.89-92).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА, клиент обязан ежемесячно, в сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя их фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА получил банковскую карту, что подтверждается отчетом о получении карты (л.93).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА общий размер задолженности составляет ***,*** руб. в том числе: просроченный основной долг ***,*** руб., проценты ***,*** руб. (л.62, 64-88)

Согласно заявлению на выдачу кредита и индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА АО КБ «Хлынов» выдал кредит ФИО2 в размере 21300 руб. на срок до ДАТА ИЗЪЯТА под 14% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, составляет 26% годовых (л.53-57).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту на период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, устанавливается в размере 14%. На каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1% годовых, за исключением: в случае несвоевременного исполнения обязанности по уплате кредита, которое привело к увеличению ставки до 14%, в сроки, установленные графиком, ставка по кредиту не уменьшается; по истечении 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по кредитному договору до окончания срока действия кредитного договора. В случае неисполнения обязанности по оплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем 100 руб. размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем в котором было зафиксировано такое нарушение устанавливается в размере равном 14%. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно), за исключением следующего: первый платеж по кредиту оплачивается до ДАТА ИЗЪЯТА, последний ежемесячный платеж оплачивается до ДАТА ИЗЪЯТА.

Между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен договор банковского счета *** от ДАТА ИЗЪЯТА, согласно которому ФИО2 был открыт текущий счет *** (л.58).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, общий размер задолженности по кредиту ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***,*** руб. в том числе: просроченный основной долг в размере ***,*** руб., проценты ***,*** руб. (л.45, 47-49).

Согласно заявлению на выдачу кредита и индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА АО КБ «Хлынов» выдал кредит ФИО2 в размере 20000 руб. на срок до ДАТА ИЗЪЯТА под 14,5% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, составляет 26,5 % годовых (л.32-33,35).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Платежи оплачиваются ежемесячно, до последнего дня каждого месяца (включительно), последний ежемесячный платеж оплачивается до ДАТА ИЗЪЯТА. Первый платеж 832 руб., второй и последующие 832 руб., последний платеж 781,16 руб. (л.32-33). Был составлен график платежей (л.34).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА общий размер задолженности по кредиту ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***,*** руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ***, *** руб., проценты в размере ***,*** руб. (л.11-13, 30).

В рамках кредитного договора ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 было подано заявление на включение в программу страхования в АО КБ «Хлынов», в котором он указывал, что согласен участвовать в программе страхования и быть застрахованным лицом по программе страхования в СОАО «ВСК». (л.51).

Из письма САО «ВСК» от ДАТА ИЗЪЯТА в адрес управляющего ДО АО КБ «Хлынов» следует, что рассмотрев заявление на страховую выплату в связи со смертью кредитозаемщика ФИО2, страховщик отказывает в выплате страхового возмещения, так как страховым случаем не признается смерть, инвалидность или утрата профессиональной нетрудоспособности наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до даты заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора. Согласно представленным медицинским документам, а именно выписке из амбулаторной карты КОГБУЗ «Омутнинская ЦРБ», ФИО2 неоднократно обращался в клинику по поводу заболеваний, приведших к смерти. В заявлении на страхование информация о наличии заболевания отсутствует (л.44).

Согласно заявлению на выдачу кредита и индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА АО КБ «Хлынов» выдал кредит ФИО2 в размере 9800 руб. сроком до ДАТА ИЗЪЯТА под 13,5% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, составляет 25,5 % годовых (л.25,27).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА, общий размер задолженности по кредиту ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА составил ***,*** руб. в том числе: просроченный основной долг составляет ***,*** руб., проценты ***,*** руб. (л.22-24).

Представленные истцом расчеты задолженности соответствуют условиям кредитных договоров, ответчиком не оспорены, сомнений у суда не вызывают. Общий размер задолженности составляет *** руб. *** коп.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО2 умер ДАТА ИЗЪЯТА (л. 10).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заёмщика, данная обязанность смертью заёмщика не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела ***, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к нотариусу обратилась ФИО1, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: д. АДРЕС ИЗЪЯТ; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу д. АДРЕС ИЗЪЯТ (л. 116).

Общая стоимость наследственного имущества на день смерти ФИО2, перешедшего к ФИО1 как установлено из выписок ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.110-115), превышает сумму задолженности перед истцом. Кадастровая стоимость здания составляет АДРЕС ИЗЪЯТ руб. АДРЕС ИЗЪЯТ коп., земельного участка – *** руб. *** коп., общая стоимость составляет *** руб. *** коп., 50% стоимости – *** руб. *** коп.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств наличия неисполненного кредитного обязательства наследодателя ФИО2 перед банком и принятия ФИО1 наследства, превышения стоимости наследственного имущества по отношению к общему размеру задолженности по кредитам, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований, поскольку к ответчику как к наследнику в порядке универсального правопреемства перешли кредитные обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 2085 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) (ИНН ***) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ ***, в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору ***К24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты в размере *** руб. *** коп., а также проценты по ставке 48% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты в размере *** руб. 14 коп., а также проценты по ставке 26% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты в размере *** руб. *** коп., а также проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору ***Ф24 от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** рублей *** копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты в размере *** руб. *** коп., а также проценты по ставке 25,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДАТА ИЗЪЯТА по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек.

Разъяснить ответчику право подачи судье заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения, с соблюдением требований ст. 238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Костин

Решение23.11.2022