Дело № 2-956/2023

УИД 18RS0009-01-2023-000317-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Безушко В.М., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее – АО КБ «Пойдём!», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №***ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 273 133 руб. 61 коп.: в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 260 356 руб. 45 коп., просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 11 842 руб. 69 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 301 руб. 53 коп., пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам в размере 632 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 931 руб. 34 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с договором потребительского кредита №***ф от <дата>, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) истец, на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), предоставил ответчику лимит кредитования в размере 299 999 руб. сроком возврата кредита 60 мес., по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 39,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В судебное заседание представитель истца – АО КБ «Пойдем!», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеются почтовые конверты, возвращенные по истечении срока хранения, причину неявки не сообщил. Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО1 обратился в АО КБ «Пойдём!» заявлением-анкетой о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!», а также заявлением на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования.

<дата> между АК КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №***ф от <дата> на сумму 299 999 руб. со сроком выборки до <дата> (пункт 1 индивидуальных условий).

Согласно пункту 2 индивидуальных условий, срок возврата кредита составляет 60 месяцев (с <дата> по <дата>). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/ услуг с процентной ставкой 19,8% годовых.

Из пункта 6 индивидуальных условий следует, что заемщик вносит платежи ежемесячно минимальными платежами 6 числа каждого месяца, размер минимального платежа установлен в размере 11 606 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.

Пунктом 11 индивидуальных условий определена цель использования кредита заемщиком, а именно кредит предоставляется с обязательным использованием электронных средств платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/ услуг исключительно в безналичном порядке, в целях не связных с предпринимательской деятельностью.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (пункт 12 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями кредитования и с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования и обязуется их выполнять.

Дополнительным соглашением от <дата> к договору потребительского кредита стороны дополнили пункт 4 индивидуальных условий абзацем 2 следующего содержания: «в случае одностороннего изменения заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора/иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки в размере 39,9% годовых», а также пункт 11 индивидуальных условий дополнили абзацем 2 следующего содержания: «заемщик вправе в одностороннем порядке изменить цель использования потребительского кредита (или его части): а) получать кредит/часть кредита наличными денежными средствами для использования на иные любые нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью; б) совершать с использованием средства электронного платежа иные безналичные операции, не связанные с оплатой товаров/работ/ услуг для потребительских нужд».

Также по заявлению ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от <дата> ФИО1 поручил Банку выпустить банковскую карту VISA Classic Unembossed Credit (contacttess) к карточному счету №*** по договору потребительского кредита №***ф от <дата> с общим лимитом на все типы расходных операций – 299 000 руб. в месяц. Заемщик выразил свое согласие с тарифами АО КБ «Пойдём!», обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.

Как установлено в судебном заседании АО КБ «Пойдём!» исполнил перед ответчиком свои обязательства по договору потребительского кредита №***ф от <дата> и перечислил ответчику ФИО1. денежные средства в сумме 299 000 руб. на счет №***, что подтверждается мемориальным ордером №№*** от <дата>, а также выпиской по счету ФИО1

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

То есть, между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 в соответствии с частью 1 статьи 433 ГК РФ был заключен кредитный договор на вышеизложенных условиях.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор от <дата>, в редакции дополнительного соглашения от <дата> к нему, заключен между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 ГК РФ.

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно расчету истца, выписки по счету ФИО1 за период с <дата> по <дата>, выписок по ссудному счету №*** за период с <дата> по <дата>, справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от <дата>, ответчик воспользовался предоставленными по кредитному договору денежными средствами, однако заемщиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж в исковой период (по состоянию на <дата>) был внесен <дата> в размере 1 500 руб. 00 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представленный истцом расчет задолженности, проверен судом в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, части 3 статьи 196 ГПК РФ, признан верным. Размер задолженности по основному долгу составляет 260 356 руб. 45 коп., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 11 842 руб. 69 коп.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представил.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Произведенный Банком расчет задолженности по неустойке за период с <дата> по <дата>, судом проверен и признан верным, соответствующим пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора (20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа), что не превышает размер максимальный размер пени, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вместе с тем, суд учитывает, что с <дата> по <дата> действовало Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами".

На основании данного Постановления, положений пункта 2 части 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.12.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), с учетом разъяснений пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года № 44, не подлежат удовлетворению требования о взыскании финансовых санкций (неустойка, пени), начисленных за период действия моратория.

Сведений о том, что ответчиком ФИО1 заявлено об отказе от применения в отношении него моратория, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве не содержится.

При таких обстоятельствах неустойка, начисленная Банком по кредитному договору, взысканию не подлежит.

На основании изложенного, суд считает удовлетворить требования истца о взыскании задолженности частично в размере 272 199 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 260 356 руб. 45 коп., просроченные проценты по основному долгу в размере 11 842 руб. 69 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 5 931 руб. 34 коп. согласно платежных поручений №*** от <дата> и №*** от <дата>.

С учетом закрепленного в статье 98 ГПК РФ принципа присуждения судебных расходов, поскольку исковые требования о взыскании денежных средств удовлетворены на 99,66% от цены иска, соответственно с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5 911 руб. 17 коп. (5 931,34 х 99,66%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, уроженца <*****> Удмуртской Республики, зарегистрированного по адресу: УР, <*****>, паспорт серии 9416 №***, выдан ОУФМС России по УР в <*****> <дата>) в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» (ИНН <***>, ОГРН <***>, расположенного по адресу: <*****>, стр. 1) задолженность по кредитному договору №***ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 272 199 руб. 14 коп., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу - 260 356 руб. 45 коп., задолженность по просроченным процентам по кредиту - 11 842 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 911 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 мая 2023 года.

Судья В.М. Безушко