Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 05 мая 2025 года

Урус-Мартановский городской суд Чеченской Республики в составе:

председательствующего судьи - Николич И.Н.,

при секретаре - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № CCOРBB59VJ2401191947 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № CCOРBB59VJ2401191947 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.

В обосновании своих требований ФИО1 указывает, что он не имел намерения заключать кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, имея прямой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана, из корыстных побуждений, позвонило на его абонентский №, в ходе общения с ним попросило продиктовать ему смс-коды, поступивший на его абонентский номер от «Альфа-Банк». Он, введенный в заблуждение сообщил указанные смс-коды неустановленному лицу, после чего на его имя были оформлены кредитные договоры в АО «Альфа-Банк» и со счета кредитных банковских карт, оформленных на его имя, были тайно похищены денежные средства в сумме 1 336 300 (один миллион триста тридцать шесть тысяча триста) рублей, и 172 500 (сто семьдесят две тысяча пятьсот) рублей.

Фактически никаких договоров с кредитной организацией он не заключал и не подписывал, ни на бумаге, ни электронной подписью. Электронной подписи у него нет, в АО «Альфа-Банк» никогда лично за получением кредитной карты не обращался.

По данному факту СО ОМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ.

Постановлением следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ он признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Истец – ФИО1, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик - АО «Альфа Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание на направил своего представителя, однако от представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 поступили возражения, в которых указал, что ФИО1 при подаче иска пропущен срок на подачу иска, поскольку ФИО1 самостоятельно подписал кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № CCOРBB59VJ2401191947, а срок обжалования договора в соответствии со ст. 181 ГК РФ составляет один год. Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Истец самостоятельно обращался в банк за выдачей ему кредитной карты, а также самостоятельно сообщил третьим лицам код для подписания кредитных документов. При этом указывает, что Истец с заявлением в полицию обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, дело на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено без участия сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ.

Согласно статье 153 ГПК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ на имяФИО1 оформлен кредитный договор № CCOРBB59VJ2401191947 на сумму 1 336 300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 оформлен кредитный договор № PIL№ на сумму 172 500 рублей.

Как следует из отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № CCOРBB59VJ2401191947 заключен путем Верификации клиента посредствам услуги «Альфа Мобайл».

Как следует из отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № PIL№ заключен путем Верификации клиента посредствам услуги «Альфа Мобайл».

В соответствии с выпиской по счету №, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислена сумма в размере 1 336 300 рублей, в виде кредитных денежных средств, по кредитному договору № CCOРBB59VJ2401191947.

В соответствии с выпиской по счету №, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислена сумма в размере 172 500 рублей, в виде кредитных денежных средств, по кредитному договору № PIL№.

В судебном заседании установлено, что по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело №, по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ, по факту хищения денежных средств по счета ФИО1 в сумме 1 336 300 рублей. ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу и допрошен в качестве потерпевшего.

Из показаний ФИО1, данных им на предварительном следствии следует, что кредитные договоры от 20.01.2024№ CCOРBB59VJ2401191947 и от ДД.ММ.ГГГГ № PIL№ оформлены на его имя не им, а ФИО5, которому путем обмана он представил коды из смс от Банка. Денежные средства, поступившие на счета, открытые на его имя, по указанным кредитным договорам он не получал.

Из показаний ФИО5, данных им на предварительном следствии следует, что кредитные договоры от 20.01.2024№ CCOРBB59VJ2401191947 и от ДД.ММ.ГГГГ № PIL№ он оформил на имя ФИО1, денежные средства, поступившие на счета, открытые на имя ФИО1, по указанным кредитным договорам он потратил по своему усмотрению.

Как следует из исследованных в судебном заседании материалов дела, кредитные средства были предоставлены не ФИО1 и не в результате его действий, а лицу, действовавшему от его имени. Действия по заключению кредитных договоров и распоряжению предоставленными по ним денежными средствами ФИО1 не осуществлял, с условиями кредитных договором он ознакомлен не был, волеизъявления на заключения кредитных договоров не выражал.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2019), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Кроме этого, в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Банк при заключении кредитного договора дистанционным способом обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг. Упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику SMS-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового SMS-кода.

Доводы представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 о том, что ФИО1 при подаче иска пропущен срок исковой давности несостоятельны, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, составляет один год, при этом кредитные договоры на имя ФИО1 оформлены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 о том, что ДД.ММ.ГГГГ Истец самостоятельно обращался в банк за выдачей ему кредитной карты, несостоятельны, поскольку чем-либо не подтверждены, при этом кредитные договоры на имя ФИО1 оформлены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 о том, что ФИО1 самостоятельно сообщил третьим лицам код для подписания кредитных документов, также несостоятельны и наоборот подтверждают факт неосведомленности ФИО1 об оформлении на его имя кредитных договоров.

Доводы представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 о том, что ФИО1 с заявлением в полицию обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, несостоятельны, поскольку не опровергают факт, что кредитные договоры были заключены не ФИО1 и не с его согласия.

Соответственно, суд приходит к выводу, что в удовлетворении ходатайства представителя ответчика АО «Альфа Банк» по доверенности ФИО4 о применении срока исковой давности подачи искового заявления ФИО1 и взыскания с ФИО1 убытков в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 1 508 800 рублей, надлежит отказать.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № CCOРBB59VJ2401191947 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора № CCOРBB59VJ2401191947 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительными - удовлетворить.

Признать недействительными кредитный договор№ CCOРBB59VJ2401191947 от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор№ PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ, оформленные на имя ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Урус-Мартановский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна: судья И.Н. Николич