Дело № 2-2281/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 августа 2023 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Исраиловой Л.И.,
при секретаре судебного заседания Агуевой Д.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Представитель публичного акционерного общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 27 января 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 827 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 22,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства. В свою очередь ответчик нарушил обязательства, в связи с чем по состоянию на 18 июля 2023 года задолженность ответчика составила 936 634, 64 руб. Просил суд расторгнуть кредитный договор <***> от 27 января 2023 года, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 936 634, 64 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 18 566, 35 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о его времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».
Как следует из пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63 «Об электронной подписи» (далее Закон № 63) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63 информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 января 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, подписанный простой электронной подписью, по которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 827 000 рублей под 22, 9 % годовых, на потребительские цели, срок кредитования – 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные кредитным договором. Также из полиса-оферты к Договору страхования № 8150459 следует, что заемщик выразил желание заключить договор страхования на условиях Полиса-оферты, а также Комплексных правил страхования жизни и медицинского страхования по программе «Финансовая защита с возможностью накопления».
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнялись.
В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита <***> установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых - в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В нарушение условий указанного кредитного договора заёмщик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18 июля 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 27 января 2023 года составляет 936 634, 64 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 12 042, 02 руб.; просроченные проценты – 67 034, 72 руб.; просроченная ссудная задолженность – 854 932, 5 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 900, 96 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 764, 31 руб.; неустойка на просроченные проценты – 513, 13 руб.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и сомнений у суда не вызывают, стороной ответчика не оспариваются.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 27 января 2023 года в размере 936 634, 64 руб. подлежат удовлетворению.
Разрешая требование Банка о расторжении кредитного договора, суд исходил из следующего.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что до подачи в суд искового заявления об изменении или расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного предложении, договоре или законе.
В случае если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора, суд в силу абзаца 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оставляет заявление без рассмотрения.
Однако как следует из материалов дела в подтверждение исполнения обязанности по досудебному урегулированию спора истцом не представлены доказательства о направлении в адрес ответчика требования о расторжении кредитного договора.
Таким образом, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора по требованию о расторжении кредитного договора <***> от 27 января 2023 года, то в силу статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора подлежит оставлению без рассмотрения.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Требование о расторжении кредитного договора представляет собой требование неимущественного характера, соответственно, при подаче Банком иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 6 000 руб.
Учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены частично, то с учетом приведенных требований гражданского процессуального законодательства, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 566, 35 руб. (18 566, 35 руб. – 6 000 руб.). Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № 357 от 21 июля 2023 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ года в <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 27 января 2023 года в размере 936 634, 64 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 12 042, 02 руб.; просроченные проценты – 67 034, 72 руб.; просроченная ссудная задолженность – 854 932, 5 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 900, 96 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 764, 31 руб.; неустойка на просроченные проценты – 513, 13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 566, 35 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.И. Исраилова
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2023 года.