Дело № 2-2-108/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Жарковский 17 октября 2022 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Арсановой О.Л.,
при секретаре Ладыка В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что 27 сентября 2018 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк (ранее до 04.08.2015 г. Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк») и ФИО1 было заключено Соглашение №819071/0282. Неотъемлемой частью указанного соглашения являются правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».
Согласно Соглашению, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 470 162 руб. 00 коп., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 12% годовых.
Согласно Банковскому ордеру №4250 от 27.09.2018 года на счет Заёмщика №40817810619070005633, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», Кредитором перечислена сумма кредита в размере 470162 руб. 00 коп.
В п. 4.1.1. Правил указано, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Пунктом 4.1.2. Правил предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до Даты его окончательного возврата.
В соответствии с п. 2 Соглашения, срок действия договора - до полного исполнения обязательств по Договору, дата окончательного срока возврата кредитане позднее 27 сентября 2023 г.
В период действия Соглашения, Заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием направить Требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 11.07.2022 года.
По состоянию на 11 июля 2022 г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 206 460 руб. 86 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу в размере - 193 557 руб. 24 коп.
- задолженность по процентам за пользование кредитом -12 903 руб. 62 коп. за период с 21.12.2021 г. по 11.07.2022 г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению.
Истец просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности по кредитному договору №819071/0282 от 27.09.2018 года за период с 21.12.2021 года по 11.07.2022 года включительно в размере 206 460 руб. 86 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 264 руб. 61 коп.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. В деле содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
От ответчика ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно материалам дела, 27 сентября 2018 года между АО «Россельхозбанк»и ФИО1 было заключено Соглашение №819071/0282, в соответствии с которым Банк предоставил ей потребительский кредит в размере 470 162 руб. 00 коп. под процентную ставку в размере 12% годовых.
Факт выдачи кредита путем перечисления денежных средств на счет №40817810619070005633 ответчика ФИО1 подтверждается банковским ордером №4250 от 27.09.2018 года.
Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в срок до двадцатого числа каждого месяца. Согласно Графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося Приложением № 1 к Соглашению № №819071/0282, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10722,39 рублей.
ФИО1 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек) до заключения договора, получив всю информацию в доступной форме.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.
Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по внесению обусловленных кредитным договором периодических платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств и нарушением сроков по погашению кредита истцом в адрес ФИО1 27 мая 2022 года направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Сведений об исполнении данных требований в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено.
В соответствии с представленным истцом расчетом размер задолженности ФИО1 по кредитному соглашению <***> от 27 сентября 2018 года за период с 21.12.2021 по 11.07.2022 года составляет 206460 руб. 86 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 193557 руб. 24 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 12 903 руб. 62 коп.
Оснований не доверять представленному расчету, который составлен в соответствии с условиями заключенного Соглашения, или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Возражений относительно расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Из письменных материалов дела следует, что при получении кредита ФИО1 согласилась со всеми условиями его предоставления, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на Соглашении.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, проценты на просроченный основной долг не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом за период, превышающий установленный договором.
В пункте 14 Соглашения№ №819071/0282 имеется согласие ФИО1 с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которыми установлен порядок начисления процентов на остаток задолженности по кредиту.
В силу п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями кредитного договора.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 264 руб.64 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями № 1419 от 21.07.2022 и № 2487 от 26.08.2022.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27сентября 2018 за период с 21.12.2021 по 11.07.2022 года включительно в размере 206460 (двести шесть тысяч четыреста шестьдесят) рублей86 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 193557 (сто девяносто три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 24 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 12903 (двенадцать тысяч девятьсот три) рубля 62 коп.
Взыскать с ФИО1 пользу в пользу АО «Россельхозбанк»расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5264 (пять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 61 коп.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд в течение месяца со дня его принятия судом.
Председательствующий О.Л. Арсанова
1версия для печати