Дело № 2-2696/2022 г.

УИД: 48RS0003-01-2022-003165-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи А.А. Буевой

при секретаре Я.А. Полосиной, при ведении протокола помощником судьи Е.В. Панковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ООО МК «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО МК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указывая на то, что 01.09.2020 года между ООО МК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого ООО МК «КарМани» предоставил ФИО1 заем в сумме 276 000 руб на срок 48 месяцев под 50% годовых. Заем с процентами подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. В обеспечение исполнения условий договора заемщик предоставил кредитору залог транспортного средства по договору залога № № от 01.09.2020 года, соответствии с которым ФИО1 предоставил в залог автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO VIN № ФИО1 не исполнил условия договора, платежи не вносил, в связи с чем за ним образовалась задолженность по договору. 20.06.2022 года в адрес ФИО1 ООО МК «КарМани» направило требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора. Однако сумма задолженности не погашена, требования истца ответчиком не исполнены. По состоянию на 25.07.2022 года сумма задолженности составила 303 340 руб 16 коп. Учитывая изложенное, ООО МК «КарМани» просило суд обратить взыскания задолженности по договору займа на предмет залога : автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO VIN №, принадлежащий ответчику, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ООО МК «КарМани» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дне слушания, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель в порядке п.6 ст. 53 ГПК РФ ФИО2 в судебном заседании иск не признали, ссылаясь на то, что задолженность образовалась в связи с установлением льготного периода в соответствии со ст. 6 ФЗ от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", в связи с чем в данный период платежи ответчиком не вносились. В настоящее время внесения платежей ответчиком возобновлено, ответчик вышел на текущий график. Просили в иске отказать.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

По делу установлено, что 01.09.2020 года между ООО МК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма <адрес>, по условиям которого ООО МК «КарМани» предоставил ФИО1 заем в сумме 276 000 руб на срок 48 месяцев под 50% годовых. ( л.д. 27-29)

Заем с процентами подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, до 1 числа каждого месяца в сумме по 13 375 руб ежемесячно. ( л.д. 23)

В обеспечение исполнения условий договора заемщик предоставил кредитору залог транспортного средства по договору залога № от 01.09.2020 года, соответствии с которым ФИО1 предоставил в залог автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO VIN № с установлением залоговой стоимости 495 000 руб ( л.д. 25- 26)

ФИО1 не исполнил условия договора, платежи не вносил, в связи с чем за ним образовалась задолженность по договору.

20.06.2022 года в адрес ФИО1 ООО МК «КарМани» направило требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением Договора в срок в течение 30 календарных дней со дня направления данного требования. ( л.д. 30)

Однако сумма задолженности не погашена, требования истца ответчиком не исполнены.

По состоянию на 25.07.2022 года сумма задолженности составила 303 340 руб 16 коп, из которой 234 305 руб 04 коп сумму основного долга, 65 017 руб 10 коп сумма процентов за пользование суммой микрозайма и нестойка ( пени) в размере 4 018 руб 02 коп.

Задолженность не погашена.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведённые нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учётом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок ответчиком не опровергнуты. Однако ответчик в обоснование законности не внесения платежей сослался на действие в отношении договора микрозайма от 01.09.2020 года льготного периода, позволяющего в течение 6 месяцев не вносить платежи, в связи с падением доходов ответчика более чем на 30%.

Согласно ст. 6 ФЗ от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". ( ч.1)

Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик - индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона. Обращение заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает заемщика права на обращение с требованием в соответствии со статьей 6 или 7 настоящего Федерального закона в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года. ( ч.2)

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом. ( ч.3)

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору. ( ч.4)

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. ( ч.5)

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. ( ч.6)

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение данного условия, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший такой запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления им требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, а срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. ( ч.7)

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов. ( ч.8)

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-I "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи. ( ч.9)

Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. ( ч.10)

Несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. ( ч.11)

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика. ( ч.12)

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода. ( ч.13)

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. ( ч.14)

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика уведомления с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня получения уведомления заемщика. ( ч.15)

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу. ( ч.16)

После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода. ( ч.17)

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком - индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью. ( ч.18)

По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода. ( ч.19)

В силу Постановления Правительства РФ Постановление Правительства РФ от 12 марта 2022 г. № 352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком" максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. и обращение к кредитору по которому осуществляется после 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей.

Из материалов дела следует, что сумма займа ответчика по договору от 01.09.2020 года № № составляет 276 000 руб, что находится в пределах максимального размера кредита (займа) для обращения к кредитору за установлением льготного периода.

Согласно условиям п.16 договора микрозайма от 01.09.2020 года № № обмен информацией по договору между заемщиком и кредитором осуществляется по выбору Заемщика в письменной форме по месту нахождения Кредитора по адресу электронной почты Кредитора с адреса электронной почты заемщика, указанной в анкете заемщика либо ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Кредитор предоставляет информацию по выбору либо SMS-сообщением на номер телефона заемщика либо посредством электронной почты, звонком на номер телефона заемщика, в письменной форме по адресу регистрации заемщика, указанному в заявлении-анкете заемщика, с использованием Личного кабинета, либо путем размещения информации на сайте кредитора и в местах оказания услуг.

14.03.2022 года ответчик ФИО1 направил посредством электронной почты истцу письмо с требованием об установлении льготного периода до 30.09.2022 года по договору займа от 01.09.2020 года в связи с падением дохода ответчика более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. В подтверждение наличия обстоятельств ответчиком представлена справка с места работы.

Ответчик ФИО1 является индивидуальным предпринимателем.

18.03.2022 года и 22.03.2022 года ФИО1 посредством электронной почты представил истцу Книгу учета доходов и расходов за 2021 и 2022 ( за февраль) годы.

18.03.2022 года ООО МК «КарМани» посредством электронной почты сообщило ФИО1 о том, что его обращение рассмотрено, представленным им документы проанализированы. В результате ООО МК «КарМани» сообщило, что ФИО1 не подтверждено снижения дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с заявлением о предоставлении льготного периода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2021 год. В связи с этим в предоставлении льготного периода по договору займа от 01.09.2020 года № отказано.

Из сообщения истца от 23.03.2022 года на адрес электронной почты ответчика следует, что 22.03.2022 года ФИО1 повторно обращался к истцу с требованием об установлении льготного периода по договору займа, однако кредитор указывал на недостаточность представленных документов и предлагал ответчику представить сведения из Книги учета доходов и расходов за 2022 года за март 2022 года для установления факта снижения дохода за месяц, предшествующий дате обращения.

Однако ответчиком истребуемые документы за март 2022 года не были представлены.

23.03.2022 года ФИО1 направил истцу письмо почтовым отправлением с требованием об установлении льготного периода по договору займа от 01.09.2020 года в связи с падением дохода ответчика более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. В подтверждение наличия обстоятельств падения доходности ответчик приложил книгу учета доходов и расходов за 2021 и 2022 годы. ( л.д. 68-69)

Данное обращение согласно отчету отслеживания отправлений вручено истцу 29.03.2022года ( л.д. 82-83)

Ответа на данное письмо от истца ответчиком не получено, в связи с чем, как следует из объяснений ответчика, в силу ч.12 ст. 6 ФЗ от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" с 23.03.2022 года по 30.09.2022 года автоматически установлен льготный период, в связи чем ответчиком платежи по договору не вносились.

Как следует из расчета задолженности, внесение платежей по договору заемщиком прекращено с 12.02.2022 года. ( л.д. 31)

Однако, ответчиком в письме от 23.03.2022 года были направлены истцу в подтверждение падения уровня дохода книги учета доходов и расходов за 2021 и 2022 годы, которые представлены были ответчиком суду.

Согласно п.5 методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа), утвержденной Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436, среднемесячный доход заемщика - физического лица (совокупный среднемесячный дохода заемщиков - физических лиц), являющегося (являющихся) индивидуальным предпринимателем, за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных Федеральной налоговой службой заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору, подключенному к единой системе межведомственного электронного взаимодействия, с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)", и рассчитывается как частное от деления всех доходов заемщика за 2019 год на число 12.

Аналогичным способом производится расчет среднемесячного дохода заемщика и за 2021 год.

Согласно Книге учета доходов и расходов за 2021 года, а также налоговой декларации ИП ФИО1 за 2021 год общий объем доходов за 2021 год составил <данные изъяты> руб. Среднемесячный доход заемщика ФИО1 за 2021 год составил <данные изъяты>.

Согласно Книге учета доходов и расходов за 2022 год, представлены сведения о доходе только за февраль 2022 года, который составил <данные изъяты>.

Для получения льготного периода необходимо падение дохода более чем на 30% за месяц, предыдущий обращению, по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

30% от среднемесячного дохода заемщика ФИО1 за 2021 год <данные изъяты> коп составит <данные изъяты>.

Таким образом, падение дохода ФИО1 в феврале 2022 года по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год должно быть более чем на 14 495 руб 97 коп, тогда как данное падение составило <данные изъяты> - <данные изъяты>= <данные изъяты>, что менее 30%.

В связи с этим оснований для установления льготного периода по договору от 01.09.2020 года, заключенному с заемщиком ФИО1, предусмотренных ч.1 ст. 6 ФЗ от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" не имелось.

Более того этот же пакет документов, который был направлен почтовым письмом 23.03.2022 года, был представлен истцу ответчиком ранее электронной почтой, данный пакет документов был истцом рассмотрен, и дан ответ об отказе в предоставлении льготного периода в связи с неподтверждением падения дохода в установленный законом период.

Дублирование обращения по электронной почте с представлением аналогичного пакета документов почтовым отправлением не влечет установления льготного периода, тогда как данное обращение было по сути кредитором рассмотрено и на него был дан ответ, соответствующий закону и представленным ответчиком документам.

При таких обстоятельствах, законных оснований для установления льготного периода в период образования задолженности не имелось, истец ввиду образования задолженности вправе потребовать обратить взыскание задолженности на предмет залога.

По сообщению ГИБДД от 22.08.2022 года автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO 2008 года выпуска VIN № бордового цвета государственный регистрационный знак № зарегистрирован за ФИО1 ( л.д. 61)

Период и размер задолженности отвечает требованиям ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на предмет залога, в связи с чем суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд обращает взыскание задолженности по договору микрозайма № № от 01.09.2020 года по состоянию на 25.07.2022 года в сумме 303 340 руб 16 коп на предмет залога автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO 2008 года выпуска VIN № бордового цвета государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в сумме 6000 руб 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МК «КарМани» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание задолженности по договору микрозайма № № от 01.09.2020 года по состоянию на 25.07.2022 года в сумме 303 340 руб 16 коп в пользу ООО МК «КарМани» ОГРН <***> ИНН <***> на предмет залога: автомобиль PORSCHE модель CAYENNE TURBO 2008 года выпуска VIN № бордового цвета государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина России <данные изъяты> в пользу ООО МК «КарМани» ОГРН <***> ИНН <***> возврат госпошлины в сумме 6000руб 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд города Липецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Буева

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2022 года