УИД 89RS0004-01-2025-002957-90

Дело № 2-3486/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новый Уренгой 16 декабря 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Волошиной С.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Евгеньевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от дд.мм.гггг с даты вступления в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору<данные изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 672 259,06 руб., в том числе: 576 941,14 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 48 705,14 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 46 612,78 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 38 445,18 руб., за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом (т.1 л.д.7-9).

Исковые требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты> от дд.мм.гггг, состоящий из условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг. Ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет 672 259,06 руб., из которых: 576 941,14 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 48 705,14 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 46 612,78 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. За взысканием образовавшейся задолженности Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Заочным решением Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 31.07.2025 года исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворены частично.

Решение суда вступило в законную силу 17.09.2025 года.

дд.мм.гггг «Газпромбанк» (Акционерное общество) выдан исполнительный лист <данные изъяты>.

дд.мм.гггг судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Новому Уренгою ФИО2 возбуждено исполнительное производство <данные изъяты> в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Определением Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от дд.мм.гггг заочное решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 31.07.2025 года по гражданскому делу № 2-2424/2025 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено в том же составе.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Возражений на иск не представила, об отложении дела не ходатайствовала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от дд.мм.гггг (т.2 л.д.82-83) просил суд предоставить время для разрешения с банком вопроса о реструктуризации долга, либо заключении мирового соглашения, в связи с чем, в судебном заседании дважды объявлялся перерыв, после перерыва в судебное заседание представитель ответчика не явился.

Кроме того, участвующие по делу лица, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Новоуренгойского городского суда ЯНАО.

При таких обстоятельствах, в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданского дела суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты>, состоящий из условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (т.2 л.д.37-40).

В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальная сумма кредита 350 000 руб., максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг.

При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карг Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 23,9% годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, дд.мм.гггг открыл клиенту счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в форме овердрафта в соответствии с заключенным договором и выдал в пользование кредитную карту <данные изъяты>, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (т.1 л.д.149-250).

Согласно выписке по счету банковской карты по состоянию на дд.мм.гггг, ответчик ФИО1 в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг пользовалась кредитной картой, производила покупки с использованием кредитных денежных средств, а также производила переводы денежных средств на другую карту.

При этом свои обязательства по кредитному договору она исполняла ненадлежащим образом. Внесение кредитных платежей осуществлялось ею с нарушениями в части срока и сумм обязательных к погашению, последняя операция покупка произведена дд.мм.гггг HOFF <адрес>, последний платеж произведен дд.мм.гггг погашение просроченных процентов в размере 10 000 руб., в связи с чем, за ней образовалась задолженность, размер которой по состоянию на дд.мм.гггг составил 672 259,06 руб., из которых: 576 941,14 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 48 705,14 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 46 612,78 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

дд.мм.гггг истец направил в адрес ФИО1 уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до дд.мм.гггг (т.1 л.д.115-117). До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

На момент рассмотрения дела Единый федеральный реестр сведений о банкротстве ФИО1 не содержит.

После отмены заочного решения суда от 31.07.2025 года по гражданскому делу № 2-2424/2025 по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, ФИО1 дд.мм.гггг проведены операции по погашению просроченной задолженности и процентов по договору овердрафта <данные изъяты> на сумму 3 000 руб. и дд.мм.гггг на сумму 400 руб. погашение просроченной задолженности и процентов по договору овердрафта.

По состоянию на дд.мм.гггг общая задолженность ФИО1 по счету банковской карты составляет 785 557,96 руб., в том числе просроченная задолженность по кредиту 576 941,14 руб., просроченная задолженность по процентам 45 705,14 руб., неустойки 162 911,68 руб. Поскольку Газпромбанк (АО) исковые требования не уточнил, суд рассматривает требования в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчиком не вносились ежемесячные платежи, ранее им производились платежи не в полном объеме, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания кредитной задолженности, расторжения кредитного договора.

Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца в части задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг 576 941,14 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 48 705,14 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, не оспоренной должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства.

При этом, суд учитывает, поступившие дд.мм.гггг и дд.мм.гггг платежи в счет погашения процентов по договору овердрафта в общей сумме 3 400 руб., которые не были учтены истцом, и который исковые требования не уточнил в данной части, в связи с чем, решение суда в части взыскания задолженности по договору овердрафта в сумме 3 400 руб. не подлежит принудительному исполнению.

Поскольку в установленный договором срок, ответчик свои обязательства не выполнил, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств судом не установлено, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания неустойки за нарушение предусмотренного договором срока внесения платежей по кредитному договору.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформированной при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд пришел к выводу о том, что требования истца основаны на законе. Суд считает возможным, с учетом положений Правительства РФ и положений ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 30 000 руб.

По смыслу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установленный судом размер неустойки позволяет сохранить баланс интересов кредитора и заемщика, определен с учетом принципов разумности и соразмерности и соответствует п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Истец просит взыскать пени за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

Суд отклоняет доводы ответчика о совершении в отношении нее неизвестными лицами мошеннических действий в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, ссылку на факт обращения в правоохранительные органы и признание потерпевшей по уголовному делу, указывая, что данные обстоятельства сами по себе не свидетельствуют о наличии оснований для признания договора овердрафта от дд.мм.гггг недействительным, либо основанием для отказа в иске и не освобождает от обязательств по договору самого заемщика.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Банка были уменьшены за счет применения к размеру неустойки ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в соответствии с разъяснениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежат, как и не подлежит снижению размер государственной пошлины при удовлетворении требований истца ответчиком после возбуждения производства по делу в суде.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 38 445,18 руб., что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты> от дд.мм.гггг (т.1 л.д.27). При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 445,18 руб., в том числе за требование неимущественного характера о расторжении договора 20 000 руб. и 18 445,18 руб. за требование имущественного характера о взыскании кредитной задолженности.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от дд.мм.гггг, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 655 646,28 руб., в том числе: 576 941,14 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 48 705,14 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 30 000 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 445,18 руб.

Взыскивать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***> пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда в части взыскания суммы задолженности 3 400 руб. по кредитному договору <данные изъяты> от дд.мм.гггг к принудительному исполнению не приводить, считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Волошина

Решение в окончательном виде изготовлено 18 декабря 2025 года.