№ 2-2312/23 (публиковать)
УИД 18RS0002-01-2023-001034-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 августа 2023 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.
при секретаре Хаметовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦФР «Сириус»» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании суммы долга по договору займа, процентов. Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1 заключила с ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» договор займа № УФ-908/2706918 от 27.08.2021 на сумму 21 607 руб.. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 365% годовых. Между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО «ЦФР Сириус» был заключен договор уступки прав требования № УФ/СР/1 от 22.07.2022, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «ЦФР Сириус» в полном объеме. Денежные средства в размере 21 607 руб. были переведены/выданы ФИО1 27.08.2021. Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы зама в установленный срок. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦФР Сириус» задолженность по договору микрозайма № УФ-908/2706918 от 27.08.2021 в размере 54 017,5 руб. за период с 27.08.2021 по 22.07.2022. Взыскать в пользу ООО «ЦФР Сириус» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820,53 руб.
В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом, от истца представлено заявление о рассмотрении дела без участия.
Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в связи с чем, суд перешел к рассмотрению дела по правилам заочного производства (глава 22 ГПК РФ).
Суд, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства:
27.08.2021 между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-908/2706918, согласно которому ФИО1 предоставлен займ в размере 21 607 руб. сроком возврата займа - 21 день с даты предоставления займа заемщику, при том дата предоставления микрозайма не учитывается (п.1,2 договора)
Пунктом 4 договора предусмотрено взимание с заемщика процентов 365% годовых.
Договором уступки права требования № УФ/СР/1 от 22.07.2022 ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» уступило права требования по договору займа № УФ-908/2706918 от 27.08.2021 к ФИО1 в полном объеме ООО «Центр финансовых решений Сириус», о чем ООО «ЦФР Сирис» уведомило заемщика.
В соответствии с договором предусмотрена обязанность заемщика по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование в размере, установленном договором.
Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат суммы займа должен производиться заемщиком единовременным платежом 16.09.2021 в размере 25 928,40 руб.
Обязательства по предоставлению денежных средств исполнены заимодавцем надлежащим образом, истцу переданы денежные средства в размере 21 607 рублей (справка ООО «Процессинговая компания быстрых платежей»).
Ответчик со своей стороны от возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом уклонился.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
Мировым судьей судебного участка № 4 Первомайского района г. Ижевска вынесен судебный приказ №2-3930/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦФР Сириус» задолженности по договору займа.
Вынесенный мировым судьей судебного участка № 4 Первомайского района г. Ижевска судебный приказ от 09.12.2022 №2-3930/2022 отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 Первомайского района г. Ижевска от 16.02.2023 в связи с поступившими от должника возражениями.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами.
Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд считает требования истца частично обоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с подпунктом 9 пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, подтверждающих уплату суммы основного долга в размере 21 607 руб. истцу, являющемуся кредитором по договору займа, надлежащего выполнения своих обязательств по возврату основного долга, ответчик суду не представил.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в размере 21 607 руб. является обоснованным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию данная сумма.
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом за период с 27.08.2021 по 22.07.2022 в размере 32 410,50 руб.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 4 договора предусмотрено взимание с заемщика процентов: Процентная ставка за пользование займом составляет 364% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно. В случае погашения займа (исполнения обязательств) в день его выдачи, проценты начисляются за 1 день.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Поэтому при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком –потребителем за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные законами.
Материалы дела указывают на то, что между сторонами заключен договор микрозайма, истец является микрофинансовой организацией – микрофинансовой компанией.
Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);
микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации (пункт 2.1);
микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);
договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на день заключения договора) микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"(в редакции, действующей на день заключения договора).
Из дела видно, что истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом по состоянию на 22.07.2022 в размере 32 410,50 рублей, не превышающем двукратного размера займа.
Требования истца о взыскании процентов за пользование займом по состоянию на 22.07.2022 являются обоснованными.
Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
То есть, в своей деятельности микрофинансовые организации должны руководствоваться в том числе и положениями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Поэтому при проверке договорных условий о размере процентов, подлежащих уплате заемщиком –потребителем за пользование микрозаймом, на предмет их соответствия пункту 1 статьи 422 ГК РФ, а также при их фактическом начислении, суду следует исходить не только из требований Федерального закона от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", но и учитывать императивные ограничения, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
На основании части 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции на день заключения договора).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.
Из дела видно, что срок действия договора, заключенного спорящими сторонами составил 21 день.
На момент заключения спорного договора потребительского микрозайма от 27.08.2021 действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в 3 квартале 2021 года, сроком до 30 дней, в том числе до 30000 рублей, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 352,775 % (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов – 365%).
Полная стоимость займа по спорному договору составляет 365% годовых, что не превышает установленный законом предел, то есть не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) более чем на 1/3 (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Поэтому в период действия договора проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.
То есть, за период пользования суммой займа с 27.08.2021 по 22.07.2022 начисление процентов возможно производить исходя из 365% годовых, сумма процентов составит 32 410,50 руб.
По окончании срока договора ФИО1 денежные средства не возвратила, продолжив пользование ими.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Так, при подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 54 017,50 руб., которые оплачены истцом государственной пошлиной в размере 1 820,53 руб. Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены, взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 820,53 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ЦФР Сириус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>, выдан 11.07.2011 ОУФМС России по УР в Первомайском районе г. Ижевска) в пользу ООО «ЦФР Сириус» (ИНН <***>) задолженность по договору займа за период с 27.08.2021 по 22.07.2022 в общем размере 54 017,50 рублей, в том числе:
- основной долг 21 607 рублей;
- проценты за пользование займом в размере 32 410,50 рублей;
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>, выдан 11.07.2011 ОУФМС России по УР в Первомайском районе г. Ижевска) в пользу ООО «ЦФР Сириус» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 820,53 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.
Судья: Н.В. Дергачева