Дело № 2-306/2025

УИД 58RS0005-01-2025-000359-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2025 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.П.,

при секретаре Куликовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд, ссылаясь на то, что 03.10.2018 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 (Заёмщики) заключен кредитный договор №, по которому заемщикам предоставлен кредит в сумме 504 000 рублей на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 11,85% годовых на приобретение квартиры находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона. Права кредитора АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по кредитному договору удостоверены Закладной. По заявлению заёмщика ФИО2 от 30.03.2021 был предоставлен льготный период по уплате платежей сроком на 6 месяцев. Заёмщиками ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора. По состоянию на 06.03.2025 сумма задолженности перед Банком составляет 535 830,14 руб. из них: 478 552,06 руб. – сумма просроченного основного долга, 51 702,41 руб. – сумма просроченных процентов, 828,94 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 4 746,73 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате процентов. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» № от 05.03.2025 «Об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры» стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер № составляет 1 890 000 рублей. На основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 512 000 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете об оценке.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 03.10.2018 в размере 535 830,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 717 руб., расходы по оплате оценки в размере 2 500 руб. Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 512 000 руб.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о судебном заседании надлежащим образом, своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, которые надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания.

Суд также находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.10.2018 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 (Заёмщики) был заключен кредитный договор № на приобретение недвижимости (п. 10.1 Кредитного договора).

В соответствии с п.п. 1-6, п. 10 Индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил Заемщикам кредит на приобретение недвижимости в размере 504 000 руб. под 11.85 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был выдан Заемщику в соответствии с п. 16 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на счет, открытый в Банке.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщики ознакомлены и согласны.

В соответствии с п.п. 5,7 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами. Размер каждого платежа на Дату подписания договора (за исключением последнего): 5 253 руб.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщики несут ответственность в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования.

03.10.2018 Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме.

Однако, Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и выпиской по счету.

19.01.2025 ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего момента ответчиками не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности у ответчиков по состоянию на 06.03.2025 перед Банком образовалась задолженность в размере 535 830,14 руб. из них: 478 552,06 руб. – сумма просроченного основного долга, 51 702,41 руб. – сумма просроченных процентов, 828,94 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 4 746,73 руб. – пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Суд признает представленный банком расчет задолженности полным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлено.

Исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, учитывая, что ФИО1, ФИО2 не исполняют условия договора, доказательств уплаты кредита не представлено, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 03.10.2018 подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) залог объекта недвижимости.

Предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, жилой дом принадлежат ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности и находятся в залоге у Банка.

В соответствии с п. 7.2 Закладной владелец закладной имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеки, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Статьей 350 ГК предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что допущенные заемщиком нарушения обязательства являются существенными, а размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд исходит из следующего.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с под. 4 п. а 2 ст. 54 Закона об ипотеки, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № от 05.03.2025 составленному ООО «Консалтингова группа «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 890 000 рублей.

Следовательно, в силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеки начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 512 000,00 руб.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 35 717 руб. Факт уплаты истцом госпошлины при подаче искового заявления в суд подтверждается платежным поручением № от 20.03.2025.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) зарегистрированной по адресу: <адрес> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН: <***>, КПП: 770201001, ОГРН: <***>, юридический адрес: 127051, <...>) задолженность по кредитному договору № от 03.10.2018 в размере 535 830,14 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 717 рублей, а также расходы по оплате оценки в размере 2 500 рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 512 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.П. Ефимова