Дело № 2-749/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г.Фокино Приморского края

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующей судьи Калистратовой Е.Р.

при секретаре судебного заседания Петровой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску

ФИО1 к Акционерному обществу «ТБанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о расторжении кредитного договора №, заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, указав, что с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, утратила возможность исполнять свои обязательства надлежащим образом, что повлекло образование задолженности по кредиту. Ответчик злоупотребляет своим правом, размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, увеличивается. Отказ кредитора от права судебного взыскания задолженности является неразумным, недобросовестным актом злоупотребления правом, она (истец) находится в зависимом положении от действий ответчика, лишена возможности реализовать свои права до момента рассмотрения спора в суде. Полагает, что сложившаяся ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения данного кредитного договора.

Истец ФИО1 в суд не прибыла, извещена, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

От ответчика АО «ТБанк» поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, из письменных возражений следует о несогласии с заявленными требованиями с указанием на отсутствие оснований для их удовлетворения, а также на расторжение заключенного кредитного договора путем выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, ознакомившись с доводами иска, поступившими возражениями ответчика, исследовав представленные допустимые и относимые доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила займа.

На основании ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., путем подписания ФИО1 заявления-анкеты на оформление кредитной карты и акцепта банком оферты путем активации кредитной карты, подтвержден материалами дела. Подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты, аналогом собственноручной подписи, истец обязалась соблюдать Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы банка, а также дала согласие на участие в программе страховой защиты и подключение к услуге оповещения об операциях. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщику предоставлен кредит с кредитным лимитом и процентной ставкой, установленными в Тарифном плане, срок действия договора бессрочный, лимит может быть изменен в порядке, определенном УКБО.

При заключении договора заёмщику предоставлена вся необходимая информация об услугах, обеспечивающая возможность правильного выбора, в том числе информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и размерах взыскиваемых при этом комиссий. Договор заключён сторонами в добровольном порядке, без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчётов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, а также положениям ст.ст.807, 811 ГК РФ, регулируемым спорные правоотношения.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк, получив оферту, совершил действия по выполнению указанных в оферте условий договора, выпустил кредитную карту на имя истца.

Представленная суду выписка по движению денежных средств свидетельствует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала карту, произведя перевод наличных денежных средств, тем самым подтвердив наличие обязательств перед банком. За время использования истцом допущено 6 пропусков внесения минимального платежа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ основанием для изменения и расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании п.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи - изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, в нарушение указанной нормы, не представила доказательств, свидетельствующих, что расторжение заключенного ею кредитного договора обусловлено обстоятельствами, перечисленными в ст.451 ГК РФ, как и каких-либо доказательств, подтверждающих внесение минимальных платежей в полном объёме в соответствующий срок до наступления тяжелого материального положения. Не указано, в чем именно для истца выразилось ухудшение ее финансового положения. Заявленные истцом доводы носят формальный характер и не относятся к числу обстоятельств, в силу которых договор может быть расторгнут.

Заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон в силу положений ст. 421 ГК РФ, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом кредитор принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Доказательств обратного суду не представлено.

Истец располагала необходимой информацией для принятия решения о заключении кредитного договора: о сумме установленного лимита, процентах за пользование кредитом, сроках его погашения. Заключая спорный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск финансового бремени и свою платежеспособность.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, данное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для его изменения либо расторжения, поскольку при заключении договора истец не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа заключенного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату займа, заемщик принимает на себя.

Само по себе материальное или семейное положение заемщика не относится к обстоятельствам, свидетельствующим о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора и не может расцениваться в качестве таковых обстоятельств. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по договору обязательства.

В данном случае кредитор предоставил заемщику денежные средства по кредитному договору. Основания полагать, что со стороны кредитора допущено существенное нарушение условий договора, что давало бы основания для расторжения спорного договора, отсутствуют. При этом со стороны заемщика допущено нарушение условий, выразившееся в том, что денежные средства, полученные ею по договору, а также начисленные на эту сумму проценты, кредитору в установленные сроки не возвращены.

Изменение финансового положения истца также не связано с деятельностью ответчика и от него не зависят. Таким образом, необходимая совокупность обстоятельств, наличие которых позволяет расторгнуть договор по основаниям, предусмотренным ст.451 ГК РФ, в ходе судебного разбирательства не установлена.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия данного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Более того установлено, что АО «ТБанк» расторг спорный кредитный договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности в размер 136596,87 руб., состоящий из: <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что действий, нарушающих требования законодательства, условий заключенного договора со стороны ответчика не установлено и учитывая отсутствие объективных доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что в настоящем случае имеет место существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также установление факта расторжения спорного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ как указано выше, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) к Акционерному обществу «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фокинский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения - 5 декабря 2025 года.

Председательствующая судья Е.Р. Калистратова