Решение по делу № 2-121/2025 от 03.06.2025 | Целинный районный суд (Алтайский край)

Гр. дело № 2-121/2025

УИД 22RS0061-01-2025-000101-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 03 июня 2025 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Намазбаевой О.А.,

при секретаре Тихоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения <номер> ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайского отделения <номер> ПАО Сбербанк обратилось в Целинный районный суд Алтайского края с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>. На основании указанного кредитного договора Банк выдал ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>, на срок 72 месяца с уплатой процентов в размере 22,9 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла надлежащим образом, по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность, которая была взыскана на основании решения Целинного районного суда по гражданскому делу <номер> от <дата>.

Однако, за период с <дата> по <дата> (включительно) продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга до момента фактического исполнения решения суда, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца- ФИО2 направила отзыв на заявление ответчика о снижении размера неустойки и предоставлении рассрочки на 60 месяцев, в котором указала, что кредитный договор не был расторгнут решением Целинного районного суда от <дата> о взыскании задолженности, соглашение о расторжении договора сторонами не заключалось, следовательно, Банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Указанные заявителем обстоятельства (отсутствие денежных средств) не могут служить исключительным основанием для предоставления рассрочки, поскольку ФИО1 не представлено доказательств того, что материальное положение в ближайшее время каким-то образом измениться и должник сможет исполнить решение суда в установленный законом срок. В этой связи, просит суд отказать ФИО1 в предоставлении рассрочки и уменьшении размера взыскиваемых просроченных процентов по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие возражала против заявленных исковых требований, представила ходатайство о снижении размер неустойки, предоставлении рассрочки на 60 месяцев, а также просила учесть срок давности кредитного договора.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, на срок 72 месяца с уплатой процентов в размере 22,9 % годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

<дата> Целинным районным судом Алтайского края вынесено решение о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере <данные изъяты>.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> последнее погашение по кредиту в сумме <данные изъяты> произведено <дата>.

Вместе с тем, до вынесения решения суда и после, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял несвоевременно, то есть ненадлежащим образом. За период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность, которая состоит из просроченных процентов за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты>.

Размер задолженности и представленный суду расчет сторонами не оспариваются.

Сведений о погашении задолженности по процентам за пользование кредитом суду не представлено.

Возражая против исковых требований, ответчик просила снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, предоставить рассрочку уплаты задолженности на 60 месяцев и учесть срок давности кредитного договора.

Так, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о возможности снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, заявленный ответчиком, суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению в связи с тем, что начисление процентов предусмотрено договором в соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, что не является мерой ответственности и не подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По смыслу разъяснений, приведенных в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные ст. 809 ГК РФ)

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, приведенных в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) по платежам, срок уплаты по которым еще не наступил к моменту предъявления досрочного требования.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела и представленного истцом расчета следует, что обращаясь в 2019 году с исковым заявлением о взыскании образовавшейся задолженности в сумме <данные изъяты>, Банк воспользовался правом, предусмотренным п.2 ст. 811 ГК РФ, потребовал по состоянию на <дата> досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, которая включала в себя сумму <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> –просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты.

Таким образом, право истца на взыскание задолженности по основному долу было подвергнуто судебной защите еще в 2019 году, а потому срок исковой давности по установленным графиком ежемесячным платежам в счет оплаты основного долга, взысканным досрочно, не течет и истечь к настоящему времени не может.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляются отдельно по данному обязательству и не зависят от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Между тем, из графика платежей и условий кредитного договора, в данном случае следует, что проценты за пользование займом подлежали уплате одномоментно с возвратом займа и начислялись на сумму невозвращенного основного долга.

При таких обстоятельствах, начисление процентов на сумму невозвращенного основного долга, взысканного по судебному постановлению, до момента возвращения долга, соответствуют положениям п.3 ст. 809 ГК РФ, согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возвращения суммы займа.

Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, в данном случае кредитор имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начисленных по предусмотренной договором ставке на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Из графика платежей и условий кредитного договора, в данном случае следует, что проценты за пользование займом подлежали уплате одномоментно с возвратом займа и начислялись на сумму невозвращенного основного долга, при этом обязательство по погашению кредита, преобразованное в обязательство по исполнению решения суда, предполагает его немедленное исполнение после вступления в законную силу и периодических платежей не предусматривает.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая ходатайство ответчика о предоставлении ему рассрочки исполнения решения суда на срок 60 месяцев, суд не усматривает оснований для его удовлетворения, поскольку предоставление рассрочки является мерой, которая должна применяться судом лишь при наличии уважительных причин, либо неблагоприятных обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда.

Вместе с тем, в обоснование своих доводов ответчиком представлена только справка о размере ее пенсии в сумме <данные изъяты>. Других документов, подтверждающих имущественное положение ответчика, а также обстоятельств, которые носят исключительный характер и затрудняют исполнение решения суда, ответчиком не представлено и судом таковых не установлено.

Кроме того, суд учитывает, что ответчиком ФИО1 длительное время (на протяжении более 6 лет) исполнялось решение Целинного районно суда Алтайского края от <дата> и предоставление рассрочки на 60 месяцев будет ущемлять права взыскателя на как можно более быстрое исполнение данного решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение <номер> к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение <номер> (<номер>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края, в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подписано О.А. Намазбаева

Верно.

Судья О.А. Намазбаева