Дело №

УИД № 42RS0008-01-2024-003016-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «14» февраля 2025 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,

при секретаре Романенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО4 ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 ФИО9 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор № на сумму <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с <данные изъяты> Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешенным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> задолженность по основному долгу; 415,01 рублей – просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в размере <данные изъяты> за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – просроченные проценты. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Определением Рудничного районного суд <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д.2).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.124), просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.5, 35).

В судебное заседание ответчик ФИО1 и ее законный представитель ФИО7 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, просили рассмотреть дело в их отсутствии (л.д.121-122, 128).

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.123).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты>

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче <данные изъяты> на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

<данные изъяты>

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу статьи 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Истцом заявлены требования о взыскании с наследников ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ТБанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик), составными частями которого являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В обоснование заявленных требований истцом представлено заявление-анкета от имени ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, №, <данные изъяты> по адресу<адрес> № которая предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций. ФИО3 просит банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить ей кредитную карту на условиях тарифного плана № Дает свое согласие на получение карты по адресу, указанному ею при заключении договора кредитной карты, и подтверждает получение ею карты лично. Ознакомлена и согласна с действующими <данные изъяты> и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их, подавая настоящую заявку в банк, обязуется их соблюдать.

Указанное заявление-анкета подписано простой электронной подписью.

Согласно имеющимся в деле индивидуальным условиям договора потребительского кредита к указанному заявлению-анкете (л.д.38) максимальный лимит задолженности составляет <данные изъяты>

Индивидуальные условиям договора потребительского кредита подписаны простой электронной подписью.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности размер долга по договору № за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – проценты (л.д.33).

Банком был выставлен заключительный счет ФИО2 с требованием о возврате всей суммы задолженности (л.д.36).

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом суду представлены документы, подтверждающие заключение АО «Тинькофф Банк» договора № с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ

На неоднократные запросы суда в адрес истца о предоставлении заявления-анкеты по договору №, поданного в банк ФИО2 (л.д.73, 89, 100), представителем истца направлен в адрес суда ответ (л.д.107-113), к которому не приложен истребуемый документ, подтверждающий волеизъявление ФИО2 на заключение с истцом договора кредитной карты, задолженность по которому является предметом заявленных исковых требований.

Из условий указанного заявления-анкеты не следует, что ФИО2 обратился в банк с указанным заявлением, предложил банку оферту заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с условиями предоставления кредита открыть ему счет и предоставить кредит на условиях, указанных в договоре.

Из заявления-анкеты не следует, что ФИО2 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АО «Тинькофф Банк».

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 не был заключен договор кредитной карты путем направления оферты (обращение ФИО2 с заявлением) и ее акцепта (перечисление денежных средств на расчетный счет), так как материалами дела не подтверждается выражение ФИО2 воли на заключение договора на определенных условиях.

Таким образом, кредитный №, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, подлежащий заключению в письменной форме, истцом не представлен, ответчиком наличие указанных правоотношений не подтверждается, при этом иные доказательства (преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, платежные поручения, подтверждающие предоставление кредита и плату процентов по нему заемщиком, акты сверки, заявления о реструктуризации, предоставлении отсрочки (рассрочки) оплаты и т.д.), позволившие бы при их оценке в совокупности прийти к выводу о наличии правоотношений по кредитному договору и его условиях, истцом в нарушение п.56 ГПК РФ не представлены.

Представленные истцом выписки по договору и сведения <данные изъяты> (л.д.17-20, 109-113) не подтверждают заключение между АО «Тинькофф-Банк» и ФИО2 договора № и выдачи банком ФИО2 денежных средств в качестве кредита, условия кредита.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО4 ФИО10 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследника.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 17.02.2025 года мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий