Дело № 2-2310/2023

29RS0018-01-2023-002791-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 августа 2023 года

город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Машутинской И.В.,

при секретаре Мишуковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, 09.08.2012 ФИО1 обратилась в Банк с письменным заявлением о заключении с ней кредитного договора на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть банковский счет и предоставить кредит в размере 285 007 руб. 72 коп. На основании указанного заявления Банк открыл ответчику счет № 40817810900076156471, тем самым заключил кредитный договор. Согласно условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по кредиту. Поскольку ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в общем размере 247 768 руб. 17 коп., направив ответчику требование (заключительное). Ответчиком требования исполнены не были. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 247 768 руб. 17 коп., образовавшуюся по состоянию на 29.05.2023, в возврат уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5 677 руб. 68 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности по иску, полагает, что срок для взыскания долга истек. Никаких требований со стороны Банка после 20 декабря 2016 года в адрес ФИО1 не предъявлялось.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.08.2012 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в размере 285 007 руб. 72 коп.

При подписании заявления ФИО1 указала, что она ознакомлена и полностью согласна с Условиями по Кредитам «Русский Стандарт», действующими на дату подписания заявления.

Условиями договора определено, что договор, заключённый между Банком и клиентом, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

Банк 09.08.2012 открыл на имя ответчика счет № №, заключив кредитный договор № № на сумму 285 007 руб. 72 коп., под 28 % годовых.

Сторонами был определен график возврата кредита, а также уплаты процентов путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего срока действия Договора.

Пунктом 8.1 условий предусмотрено, что Клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, платежное поручение за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

В соответствии с Тарифами Банка, при возникновении пропуска очередного платежа Клиент обязан уплатить банку за пропуск платежа в размере: впервые - 300 руб. 00 коп., второй раз подряд - 500 руб. 00 коп., третий раз подряд – 1 000 руб. 00 коп., четвертый раз подряд -2 000 руб. 00 коп.

Условиями кредитного договора также определено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик не совершал ежемесячные платежи по кредитному договору.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 9.3 Условий Банк вправе требовать от Клиента возврат кредита (погашения основного долга), взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойку, издержки. По своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с Клиента платежное поручение за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек.

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежей Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:…полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2).

20.12.2016 Банк сформировал заключительный счет-выписку, установив ответчику срок погашения задолженности до 19.01.2017.

Ответчиком заключительное требование не было исполнено.

По расчету Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.12.2016 составляет 247 768 руб. 17 коп.

04.08.2017 мировым судьей судебного участка № 1 Исакогорского судебного района города Архангельска был выдан судебный приказ № 2-2026/2017.

05.02.2018 судебный приказ № 2-2026/2017 был отменен, в связи с поступлением от ФИО1 заявления об отмене судебного приказа.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Учитывая, что заключительное требование о погашении досрочно долга было сформировано и направлено ответчику 20.12.2016 со сроком его исполнения до 19.01.2017, судебный приказ № 2-2026/2017 (выдан 04.08.2017) отменен мировым судьей судебного участка № 1 Исакогорского судебного района города Архангельска 05.02.2018, то течение срока исковой давности в данном случае начинается с 05.02.2018 и заканчивалось 05.02.2021.

Банк обратился в суд с настоящим иском 10.06.2023, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращение в августе 2017 года Банка о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика и в дальнейшем его отмена по заявлению ответчика в данном случае не влечет увеличение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Доказательств того, что Ответчик признал долг по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Таким образом, течение срока исковой давности в данном случае заканчивалось 05.02.2021.

Поскольку ответчик не совершил действий, свидетельствующих о признании долга, к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока исковой давности в удовлетворении заявленных требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года.

Председательствующий И.В. Машутинская