КОПИЯ
Дело № 2-509/2023 (66RS0048-01-2023-000275-42)
Мотивированное решение изготовлено 08.06.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ревда Свердловской области 01 июня 2023 года
Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Захаренкова А.А.
при ведении протоколирования секретарем Кузнецовой Ю.А.,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2019 по состоянию на 04.02.2023 в сумме 233 634 рубля 94 копейки, в том числе: основной долг – 129 744 рубля 69 копеек, проценты за пользование кредитом - 103 890 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 536 рублей 35 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что 11.01.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – 129 744,69 руб. на срок 627 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняются, нарушены сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
23.08.2019 мировым судьей судебного участка № 7 Чкаловского судебного района г. Екатеринбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору <***> от 11.01.2019 в сумме 165 896,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 258, 97 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 7 Чкаловского судебного района г. Екатеринбурга от 04.08.2020 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 17).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 42). В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении искового заявления в его отсутствие (оборот л.д. 3).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать ПАО «Совкомбанк» в иске по доводам письменных возражений (л.д. 47-48), согласно которым он кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» не заключал, денежные средства от Банка не получал. Копия кредитного договора не может служить надлежащим доказательством по делу. В ранее вынесенном в отношении ФИО1 судебном приказе мирового судьи и постановлении о возбуждении исполнительного производства были неверно указаны данные ответчика (место рождения, адрес проживания).
Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся доказательствам в отсутствие не явившегося представителя истца.
Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством, направлении оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
11.01.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита (кредитной карты) на сумму 130 000 руб. на срок 36 месяцев (л.д. 13-14).
11.01.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании вышеуказанной анкеты-заявления был заключен договор кредитования <***>, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым ФИО1 на потребительские цели получил кредитную карту Visa с лимитом кредитования в сумме 130 000 рублей (использованный лимит кредитования не восстанавливается) на срок – до востребования, с процентной годовой ставкой 13,80 % годовых (за проведение безналичных операций), 55 % годовых – за проведение наличных операций (Индивидуальные условия договора для кредита по тарифному плану РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС. БЕЗ КРОСС-КАРТЫ на л.д. 9-12).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора размер Минимального обязательного платежа (далее - МОП) - 8923 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.
Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4392 руб. Продолжительность льготного периода - 4 мес. с даты заключения договора.
Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.
Погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Все способы пополнения ТБС указаны на Сайте Банка www.vostbank.ru (п. 8 Индивидуальных условий договора).
Таким образом, 11.01.2019 подписав анкету-заявление, Индивидуальные условия договора, Банк и ФИО1 тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.
Доводы ответчика о том, что он кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» не заключал, копия кредитного договора не может служить надлежащим доказательством по делу, являются несостоятельными.
В силу положений части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Поскольку иных документов, отличающихся по своему содержанию от представленных стороной истца, в деле не имеется, возражений относительно содержания представленных документов ответчик не заявлял, суд не усматривает оснований сомневаться в их подлинности.
О фальсификации документов и оспаривании подписи в заявлении-анкете на предоставление кредита в установленном порядке ответчиком в ходе рассмотрения ответчиком, несмотря на вопросы суда, не заявлялось.
На каждой странице копий Индивидуальных условий договора и анкеты-заявления присутствуют подписи заемщика, подтверждающие его волю на заключение договора кредитования. Обозрев в судебном заседании представленные судом копии договора кредитования <***> от 11.01.2019 и анкеты-заявления от 11.01.2019, ответчик ФИО1 на вопросы суда пояснил, что подписи в вышеуказанных документах, а также указанный в анкете-заявлении номер телефона «№» принадлежат ему.
Вопреки доводам ответчика, его постоянное проживание в г. Ревда не исключает заключение договора в г. Екатеринбурге с учетом незначительного расстояния между данными городами.
Фамилия, имя, отчество заемщика, серия и номер паспорта, дата и орган, осуществивший его выдачу, статус ответчика в качестве пенсионера указаны в кредитном договоре верно.
В анкете-заявлении, подписанной заемщиком, ФИО1 указал, что оформляет кредит без оказания давления на него и участия третьих лиц, денежные средства будут использованы лично им.
Обязанность по предоставлению денежных средств ответчику была исполнена Банком, и заемщик данными денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 8).
Совокупностью установленных по делу обстоятельств, а также представленных в материалы дела доказательств подтверждается факт заключения смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта истцом оферты заемщика о заключении договора в письменной форме, по всем существенным условиям которого сторонами достигнуто соглашение, договор заемщиком подписан и исполнялся. Заемщиком совершены расходные операции за счет кредитных средств, а также вносились средства, которые списывались Банком в счет погашения задолженности.
Вместе с тем, в настоящее время обязательства по договору исполняются со стороны заемщика ненадлежащим образом - ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту в необходимых размерах в установленные сроки не вносятся, что следует из выписки по счету кредитной карты (л.д. 8).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 21-22).
Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 5-7) следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 11.01.2019 по состоянию на 04.02.2023 составляет 233 634 рубля 94 копейки, в том числе: основной долг – 129 744 рубля 69 копеек, проценты за пользование кредитом - 103 890 рублей 13 копеек.
Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, а также они арифметически правильны. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с расчетом и выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорены.
Суммы, взысканные с ФИО1 в ходе исполнительного производства после вынесения мировым судьей судебного приказа, были учтены истцом в расчете задолженности. Доводы ответчика о том, что после прекращения исполнительного производства ему не были в полном объеме денежные средства, взысканные по судебному приказу, в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела правового значения не имеют, поскольку для оспаривания данных действий (бездействия) предусмотрен иной порядок.
При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 536 руб. 35 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд подтверждается платежным поручением от 16.03.2021 (л.д. 18).
Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 11.01.2019 по состоянию на 04.02.2023 в сумме 233 634 (двести тридцать три тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 94 копейки, в том числе: основной долг – 129 744 рубля 69 копеек, проценты за пользование кредитом - 103 890 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 536 (пять тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 35 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ревдинский городской суд Свердловской области.
Судья: А.А. Захаренков