Дело №2-3907/2022

УИД 50RS0044-01-2022-005700-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2022 года г. Серпухов, Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаховой М.И.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор <номер>/КФ-13 от 22.08.2013, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»); взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 11.10.2022 по кредитному договору в размере 656 840,58 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по кредиту – 79 448,38 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 109 722,74 руб., неустойка – 467 669,46 руб., сумму государственной пошлины в размере 15 768,41 руб., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, начиная с 12.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Свои требования истец мотивирует тем, что 22.08.2013 АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор <номер>/КФ-13 с ФИО1 о предоставлении кредита в размере 133 745,00 руб. на 36 месяца под 17,9% годовых.

Истец акцептовал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Поскольку ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, истец в соответствии с п. 3.6 Общих условий потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 30.08.2022 кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое не было исполнено заемщиком (л.д.29).

По состоянию на 11.10.2022 размер задолженности по кредитному договору составляет 656 840,58 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по кредиту – 79 448,38 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 109 722,74 руб., неустойка – 467 669,46 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно требованиям ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений разделе I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации и фактического проживания ответчика, возвращены в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения и неявкой ответчика за их получением в отделение связи.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Направление судебных повесток по месту регистрации ответчика и указанному им месту фактического проживания суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела усматривается, что 22.08.2013 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>/КФ-13, в соответствии с которым сумма кредита составила 133 745 руб., срок возврата кредита – 36 месяца с даты заключения кредитного договора, процентная ставка – 17,9% годовых; в соответствии с п. 3. Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными платежами, в соответствии с п. 1.6 Индивидуальных условий кредит предоставляется на неотложные нужны; в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок обязательств, установленных графиком погашения кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (л.д. 26- копия паспорта заемщика, л.д. 27-28- копия Индивидуальных условий, л.д. 28- копия графика погашения, л.д. 32-40об - Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ»).

Общими условиями предусмотрен порядок взаимодействия сторон при не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий, ежемесячный платеж рассчитывается пол формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Заемщик воспользовалась предоставленным ему кредитом (л.д. 25-26об - копия лицевого счета).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец направил ответчику требование от 30.08.2022 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д. 29).

До настоящего времени указанное требование не исполнено.

По состоянию на 11.10.2022 сумма полной задолженности составила 656 840,58 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по кредиту – 79 448,38 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 109 722,74 руб., неустойка – 467 669,46 руб.(л.д.18-24).

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные ответчиком, в нем учтены.

Представленный расчет ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подтверждена документально, какие-либо возражения или доказательства, опровергающие исковые требования и доказательства, свидетельствующие об исполнении своих обязательств по кредитным договорам, ответчиком суду не представлены. В связи с чем, требование истца о взыскании суммы основного долга и процентов по договору кредитования, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 467 669,46 руб. суд приходит к следующему.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для применения указанной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Суд полагает, что сумма заявленных банком ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и может быть снижена в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства в данном случае следует учитывать соотношение сумм неустойки на просроченный основной долг (79 448,38 руб.) и просроченные проценты (109 722,74 руб.), длительность неисполнения обязательства и действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты (неустойку), но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с вышеизложенным суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки до 57 051,88 руб. - сумма неустойки за просроченный основной долг; до 78 791,80 руб. - сумма неустойки за просроченные проценты, что соответствует положениям п.6 ст.395 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, проценты, предусмотренные за пользование кредитом, подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности. С ответчика в пользу истца следует взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 17,9% годовых, начиная с 12.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <номер>/КФ-13 от 22.08.2013 подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, поскольку истец, заключая с ответчиком кредитный договор, рассчитывал ежемесячно получать денежную сумму, включающую сумму в возврат своих денег и прибыль от их использования ответчиком.

В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора <номер>/КФ-13 от 22.08.2013 в соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ и взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Решением <номер> от 09.11.2018 изменено наименование АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) на АО "Банк ДОМ.РФ".

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Таким образом в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 15 768,41 (л.д. 15 – платежное поручение №50652 от 12.10.2022).

Руководствуясь ст.ст.98, 235 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер>/КФ-13 от 22.08.2013, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал».

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца поселка <адрес> (паспорт серии <номер>) в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>/КФ-13 от 22.08.2013, по состоянию на 11.10.2022 в размере 325 014,80 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по кредиту – 79 448,38 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 109 722,74 руб., сумма неустойки за просроченный основной долг - 57 051,88 руб.; сумма неустойки за просроченные проценты - 78 791,80 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 15 768,41 руб., а всего в сумме 340 783 (триста сорок тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 21 копейку.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца поселка <адрес> (паспорт серии 4606 <номер>) в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты по кредитному договору <номер>/КФ-13 от 22.08.2013 по ставке 17,9 % годовых на остаток основного долга за период с 12.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований АО "Банк ДОМ.РФ" о взыскании ФИО1 неустойки в большем размере - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: М.И. Астахова

Мотивированное решение изготовлено 18.01.2023.