Решение по делу № 2-1721/2023 от 13.12.2023

Дело №2-1721/2023; УИД: 42RS0010-01-2022-001067-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Курач Е.В.

при секретаре – Ломыгиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

13 декабря 2023 года

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к ФИО1, ФИО2, Г.О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения №, обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, Г.О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и Г.А.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 15.10.2012. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности, при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполнен подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату от суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 25.11.2020 по 17.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114 982,01 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Г.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.03.2022 в размере 114 982,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 061,17 рублей, просроченный основной долг – 94920,84 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3499,64 рублей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенные о слушании дела, своего представителя не направили, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о слушании дела в судебное заседание не явились, ответчик Г.О.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации смертью должника.

Согласно части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и Г.А.В. (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте.

Г.А.В. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, направила ее в банк (л.д.19).

В соответствии с заключенным договором банк выдал Г.А.В. кредитную карту с лимитом кредита 20000 руб. Данная сумма кредитного лимита неоднократно изменялась и на 23.04.2020 год составляла 95 000 рублей.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

Таким образом, между Банком и Г.А.В. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодексе Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Из содержания информации о полной стоимости кредита по кредитной карте следует, что Г.А.В. выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, из которых следует, что кредитный лимит по карте - 40000 руб. (с учетом увеличения лимита 95 000 руб.), срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж - 5% от размера задолженности. Данная информация подписана ответчиком (л.д.21).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Исходя из указанной нормы права, в предмет доказывания по данному делу входят следующие обстоятельства: заключение договора займа; выдача денежных средств; наступление срока возвращения займа и невыполнения ответчиком своих обязательств по его возврату.

Таким образом, суд, считает, что материалами дела нашел свое подтверждение факт заключения между сторонами кредитного договора по кредитной карте.

Г.А.В. получила кредитные средства, что подтверждается представленными истцом отчетами по кредитной карте.

Судом установлено, что Г.А.В. – умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96).

Согласно информации нотариуса В нотариальной конторе нотариуса С.И.Ф. заведено наследственное дело № к имуществу умершего(ей) ДД.ММ.ГГГГ Г.О.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который фактически принял наследство после своей супруги Г.А.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником Г.А.В. являлся муж - Г.О.Н.. Наследником Г.О.Н., принявшим наследство, является: сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследником, отказавшимся от наследства, является: дочь - Г.А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство на имущество, состоящее из: - АВТОМОБИЛЯ марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой универсал, идентификационный номер отсутствует, 1994 года выпуска, кузов №, шасси № отсутствует, регистрационный знак №, рыночной стоимостью 51000 (сто пятьдесят одна тысяча) рублей 00 копеек - 19 июня 2023 года, реестр № 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на КВАРТИРУ, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый мер объекта - №, площадью 86 кв.м, из которых: 1/4 доля в праве собственности объект принадлежала Г.О.Н., 1/4 доля в праве собственности объект принадлежала Г.А.В., кадастровой стоимостью 1064594 (один миллион шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто четыре) рубля 64 копейки - 19 июня 2023 года, реестр №.Сведения об ином имуществе в наследственном деле отсутствуют.

Таким образом, ответчик ФИО1, фактически приняли наследство после смерти Г.А.В.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из смысла указанных норм права, и, принимая во внимание, что ФИО1, принял наследство после смерти Г.О.Н., являющегося наследником Г.А.В. стал должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету за период с 25.11.2020 по 17.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114 982,01 руб., из них: просроченные проценты – 20 061,17 рублей, просроченный основной долг – 94920,84 рублей

Расчет подлежащих взысканию сумм составлен истцом верно, в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Поскольку после смерти Г.А.В. наследство было принято ФИО1, и по правилам наследования в долговых обязательствах заемщика замещает его наследник, то в данном случае обязательства заемщика по возврату займа не связаны с личностью должника не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам, суд считает возможным удовлетворить требования истца к ФИО1, взыскав с него сумму задолженность в размере 114 982,01 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину.

Понесенные истцом ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3499, 64рублей, подтверждены платежным поручением № от 25.03.2022года, в связи с чем, на основании ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк в чью пользу состоялось решение суда и чьи исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Взыскать с ФИО1 (№), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.03.2022 в размере 114 982 (сто четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 01 копейка, в том числе: просроченные проценты – 20 061,17 рублей, просроченный основной долг – 94920,84 рублей.

Взыскать с ФИО1 (№), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3499 (три тысячи четыреста девяносто девять) рублей 64 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Г.А.О., Г.О.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 20.12.2023 г.

Судья Е.В. Курач