Дело № 2-367/2022

УИД 69RS0018-01-2022-000448-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Мамонтовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" (далее - ООО "АйДи Коллект") обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа № 1902214798 от 20.05.2021 года в размере 53187,50 рублей, из которых: 21275 руб. - сумма основного долга, 30562,42 руб. - проценты по договору, 1350,08 рублей - сумма штрафа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1795,62 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что между ФИО1 и ООО МФК "Лайм-Займ" заключён договор займа № 1902214798 от 20.05.2021 года, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 21275 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом через 42 дня с момента заключения договора. Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Лайм-Займ" в сети Интернет.

09.12.2021 года ООО МФК "Лайм-Займ" уступило ООО "АйДиКоллект" права (требования) по договору займа № 1902214798 от 20.05.2021 года. Неисполнение ответчиком обязательств по договору займа послужило поводом для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО "АйДи Коллект", извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Третье лицо ООО МФК "Лайм-Займ", надлежащим образом извещено о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителя в судебное заседание не направило.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнёрства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микро финансовую деятельность и внесённое в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона N 151-ФЗ).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 названного закона).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.05.2021 года между ООО МФК "Лайм займ" - заимодавцем и ФИО1 - заёмщиком заключён договор потребительского займа № 1902214798, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику денежные средства (заем) в сумме 21275 рублей, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 361,350% за их пользование в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-19).

Договор займа заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.

Для получения займа ФИО1 была заполнена форма анкеты на получение займа через сайт микрофинансовой организации с указанием его паспортных данных и иной идентифицирующей его информации, после чего на указанный им номер мобильного телефона был направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введён заёмщиком с целью получения займа.

Заёмщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП), определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет Идентифицировать Заёмщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется Заёмщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заёмщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заёмщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

Таким образом, договор займа был подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.

Согласно п. п. 1 - 6 Индивидуальных условий микрофинансовой организацией ответчику предоставлены денежные средства в размере 21275 рублей на срок 42 дня со сроком возврата: 01.07.2021 года, под 361,350% годовых, а заёмщик в свою очередь обязался возвратить полученный микрозайм в полном объёме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, установленные графиком платежей (л.д. 21).

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, процента на займ при этом продолжают начисляться.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится согласно графику в срок, указанный в пункте 6.2 Индивидуальных условий, при этом, сумма начисленных процентов за 42 календарных дня пользования суммой займа по договору составляет 6151,88 рублей (пункт 6.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удалённого банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами чёрного цвета на белом фоне чётким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 14 договора заёмщик согласен с Общими условиями договора займа.

Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчик ФИО1 действовал по своей воле и в своём интересе, что отвечает принципу свободы договора.

ООО МФК "Лайм Займ" свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 21275 рублей перечислены заёмщику в день заключения договора на его банковскую карту за вычетом 2775 руб. – оплата страхового полиса (п.23 договора) (л.д. 16).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил, допустив просрочки платежей, установленные графиком, по возврату основного долга и уплате процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст. ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнил в полном объёме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

Согласно договору уступки прав требований от 9 декабря 2021 года, заключённому между ООО МФК "Лайм Займ" (цедент) и ООО "Айди Коллект" (цессионарий), цедент уступает цессионарию права требования к заёмщикам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом, указанным в перечне уступаемых прав требований, в том числе в отношении ФИО1

Мировым судьёй судебного участка № 36 Тверской области от 08.04.2022 года на основании заявления ООО "Айди Коллект" вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Айди Коллект" задолженности по договору займа № 1902214798 от 20.05.2021 года.

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 36 Тверской области от 24.06.2022 года в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Истцом представлен расчёт задолженности ответчика по договору займа, согласно которому общая сумма задолженности составляет 53187,50 рублей, из которой: 21275,00 руб. - сумма основного долга, 30562,42 руб. - проценты по договору, 1350,08 рублей - сумма штрафа.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 № 5112-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2020, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения со сроком от 61 до 180 дней включительно с суммой до 30000 рублей, составляет 365%.

Согласно договору от 20.05.2021 года полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 21275 рублей, установлена в размере 361,350% годовых на срок до 01.07.2021 года.

Соответственно, установленный заключённым сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

За период с 20.05.2021 по 01.07.2021 года размер процентов за пользование займом составляет 30562,42 рублей, что следует из графика платежей и текста соглашения от 20 мая 2021 года. Оснований для признания расчёта данных процентов неверным суд не усматривает.

Исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 02.07.2021 по 09.12.2021 года не противоречат условиям договора.

В соответствии с п.б ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из Договора потребительского займа № 1902214798 от 20.05.2021 года, заключённого между ООО МФК "Лайм Займ" и ФИО1, следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 12.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как следует из представленного истцом расчёта, ко взысканию с ответчика им заявлены проценты в размере 30562,42 рублей и штраф в размере 1350,08 рублей.

При этом сумма основного долга по договору потребительского займа составляет 21275 рублей.

Таким образом, истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отражённое в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № 1902214798 от 20.05.2021 года, и отвечающее требованиям закона, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом и штрафа подлежат удовлетворению в полном объёме.

Истцом начислен штраф в размере 1350,08 рублей, суд считает указанный размер штрафа соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору № 1902214798 от 20.05.2021 г., состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам и штрафа в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1795,62 руб., что подтверждается платёжными поручениями № 23210 от 15.08.2022 г. (л.д. 10) и № 6077 от 17.03.2022 г. (л.д. 11).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объёме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ООО "Айди Коллект" с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1795,62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ООО "АйДи Коллект" (ИНН<***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Айди Коллект" задолженность по договору займа № 1902214798 от 20.05.2021 года в размере 53187 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1795рубля 62 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года.

Председательствующий Е.Н. Песоцкая