-КОПИЯ-

Дело № 2-2418/2025

УИД № 03RS0015-01-2025-003573-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 года г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Низамова А.Х.

при секретаре судебного заседания Валитовой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав следующее.

9 декабря 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 656 320 руб. 69 коп. под 29,9 % годовых сроком на 72 мес. под залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) .... В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 11 марта 2025 г. по 11 августа 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 88 999 руб. 74 коп. По состоянию на 11 августа 2025 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 3 456 142 руб. 42 коп., из них: просроченные проценты 195 871 руб. 47 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 636 298 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 319 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 395 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 690 руб. 59 коп., причитающиеся проценты 1 610 163 руб. 60 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 11 марта 2025 г. по 11 августа 2025 г. в размере 3 456 142 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 68 193 руб. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» на рассмотрение дела не явился, надлежаще извещены о дате и времени рассмотрения дела по существу, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пунктов 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 9 декабря 2024 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....

По условиям кредитного договора ответчику выдан кредит в размере 1 656 320 рублей 69 копеек, срок лимита кредитования – 72 месяцев (2191 день), процентная ставка по кредиту – 28.90 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счету ...

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде штрафа, пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также ответчиком было оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета в соответствии, с которым заемщик выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Дата вступления в Программу страхования 9 декабря 2024 г.

Из пункта 10 индивидуальных условий потребительского кредита ... от 9 декабря 2024 г. следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед банком, является залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ....

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства явилось направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Права Залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставлении первого транша Заемщику (п. 9.5 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства)

Согласно п. 9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиков сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору ... от 9 декабря 2024 г. задолженность по состоянию на 11 августа 2025 г. составляет 1 845 978 руб. 82 коп., из них: иные комиссии 2 360 руб.; просроченные проценты 195 871 руб. 47 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 636 298 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 319 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 395 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 690 руб. 59 коп.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) требуемая к взысканию истцом неустойка в размере 43 руб.46 коп., 2 395 руб. 54 коп. и 6 690 руб. 59 коп. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил свои обязательства, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 9 декабря 2024 г. подлежат удовлетворению 1 845 978 руб. 82 коп., из них: иные комиссии 2 360 руб.; просроченные проценты 195 871 руб. 47 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 636 298 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 319 руб. 71 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2 395 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 690 руб. 59 коп.

Обсуждая требования истца о взыскании причитающихся процентов в размере 1 610 163 руб. 60 коп. за период с 9 августа 2025 г. до 9 декабря 2030 г., суд исходит из следующего.

Убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, и поскольку данная сумма является результатом расчета процентов, срок уплаты которых еще не наступил, и нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме только за прошедший период.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать наличие убытков, их размер, а также причинно-следственную связь между ненадлежащим исполнением обязательств должником и названными убытками возложена на кредитора, суд полагает, что взыскание с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 9 декабря 2030 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению истца, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, а также что возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для взыскания с ответчика убытков за период после вынесения судом решения истец обязан доказать возникновение у него таких убытков и причинной связи между причиненными убытками и неисполнением обязательства, однако такие доказательства суду представлены не были.

Указанные проценты суд полагает, могут быть взысканы в порядке, предусмотренном статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму долга, и по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Так, исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Учитывая, что указанные требования истцом не были заявлены (о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательств), оснований у суда для вынесения указанного решения отсутствуют.

Таким образом, требования ПАО «Сокомбанк» подлежат удовлетворению в части взыскания процентов за пользование кредитом на день вынесения решения судом, то есть с 9 августа 2025 г. по 24 сентября 2025 г. (46 дней) в размере 62 351 руб. 27 коп. (1 656 320 руб. 69 коп. сумма кредита * 46 дн. * 29,90 % годовых /365,366 дн.)

Обсуждая требования истца об обращении взыскания на залог, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункта 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ... от 9 декабря 2024 г. ФИО1 был предоставлен под залог автомобиль марки TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., номерной знак ...

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 240 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из учетных данных, предоставленных МРЭО ГИБДД, следует, что автомобиль марки TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., номерной знак ..., зарегистрирован 25 декабря 2024 г. за ФИО1, 00.00.0000 года рождения.

Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, сумму неисполненного обязательства, которая составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, исковые требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы истца, понесенные на оплату государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 72 от 15 августа 2025 г. на сумму 68 193 руб.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований которые составят 46 598 руб. 18 коп. (26 598 руб. 18 коп. + 20 000 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения ((данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от 9 декабря 2024 г. по состоянию на 11 августа 2025 г. в размере 1 845 978 руб. 82 коп., из них: иные комиссии 2 360 руб.; просроченные проценты 195 871 руб. 47 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 636 298 руб. 05 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 319 руб. 71 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 43 руб. 46 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 2 395 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты – 6 690 руб. 59 коп.

Взыскать ФИО1, 00.00.0000 года рождения ((данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за период с 9 августа 2025 г. по 24 сентября 2025 г. в размере 61 597 руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1, 00.00.0000 года рождения ((данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 598 руб. 18 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки TOYOTA Corolla, 2013 год выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., номерной знак ..., принадлежащий ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись А.Х. Низамов

Мотивированное Решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2025 г.

Верно. Судья А.Х. Низамов

Решение не вступило в законную силу 29.09.2025

Решение вступило в законную силу _____________ Секретарь суда___________

Судья_______________ А.Х. Низамов

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-2418/2025 (УИД 03RS0015-01-2025-003573-03) Салаватского городского суда Республики Башкортостан.