Дело № 2-51/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 марта 2025 года с. Самагалтай
Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Шавыраа Б.К., при секретаре Араптан Д.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»/банк/истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее - заемщик/ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитв сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммыкредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договорявляется заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условийдоговора потребительного кредита при нарушении срока возвратакредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитув случае нарушения заемщиком условийдоговорапотребительского кредитав отношении сроков возврата сумм основного долгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 327 дней. Просроченнаязадолженностьпо процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 165486,34 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общаязадолженность составляет 105487,76 руб. из которых: иные комиссии 7672,35 руб., просроченная ссудная задолженность 97693,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 122,26 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105487,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4164,63 руб.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями истца не согласилась, пояснив, что полностью внесла все платежи по кредиту.
В письменном возражении ответчик также указала, что расчет задолженности произведен неверно, имеются скрытые подписки и проценты, погашала кредит согласно графику платежей до 2024 года.
В письменном отзыве представитель истца указывает, что заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. При заключении договора заемщик была полностью согласна со всеми его условиями. За период действия договора ответчик не оспорила какие-либо условия договора в установленном законом порядке, была согласна с условиями договора, изложенными в Общих условиях и Тарифах, и активно пользовалась картой «Халва» в пределах максимального лимита кредитования. В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей образовалась кредитная задолженность. Поскольку доводы ответчика являются необоснованными, просит исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своихтребованийи возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 2 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор (в том числе и займа), как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.
В силу п. 3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договоруприменяются в соответствующих частях правила ор договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
При этом, согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ч. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3). В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 3).
В силу п. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ междуистцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита, под 0% годовых в течение льготного периода кредитования, сроком на 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредитаДД.ММ.ГГГГ.
Указанный договор был заключен на условиях, обговоренных между банком и ответчиком, скреплен подписью ответчика и подписью банка.
С индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ФИО2 был ознакомлен под роспись.
Заключая с Банком кредитный договор, ФИО2 в заявлении выразила согласие на подключение Подписки "Халва. Десятка" с опцией "Все и везде". При этом в заявлении указано, что с информацией о Подписке "Халва. Десятка", ознакомлена и согласна с условиями программы.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sоvcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Из п. 5.2. Общих условийдоговора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитув случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредиты в отношении сроков возврата сумм основного долгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия договора кредитования, предоставив ответчику кредит в сумме120000 руб., однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял платежи в установленном порядке, что привело к образованию просроченной задолженности.
Из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет105487,76 руб., из них: иные комиссии 7672,35 руб., просроченная ссудная задолженность 97693,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 122,26 руб.
Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере105487,76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1654,88 руб.отменен.
Как видно из материалов дела, в частности из выписки по счету, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. Иных документов, свидетельствующих о погашении задолженности, ответчиком не представлено.
Истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата суммы кредита, иных комиссий и неустойки.
Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком нарушались условия кредитного договора, а именно допускались просрочки при возврате кредита, сведений об оплате задолженности им не представлены, в связи с этим с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк»105487,76 руб. в счет задолженности по договору кредитования.
В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, в размере4164,63 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105487,76 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4164,63 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.
Решение в окончательной форме принято 25 марта 2025 года.
Председательствующий Б.К. Шавыраа