Дело (УИД) 37RS0019-01-2024-002512-71

Производство № 2-171/2025 (2-1347/2024;)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года г. Иваново

Советский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.,

при секретаре Ковалевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКБ Банк» (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, который мотивирован следующим. 22.04.2013 года между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявления на выпуск и ввод в действие тарифов Банка по Банковскому продукту, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) - 100 000.00 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых. В соответствии тарифами Банка льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте Заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем указано в Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Говоре. Данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика, в связи с чем Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКБ» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 %. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 15.05.2014 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 21.10.2024 года задолженность по Договору № от 22.04.2013 года составляет 123 359,34 рублей, из которых: сумма основного долга — 96 626,62 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 514,12 рублей; сумма штрафов - 5 500.00 рублей; сумма процентов - 16 718,60 рублей. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013 года 123 359,34 рублей, из которых: сумма основного долга – 96 626,62 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 4 514,12 рублей, сумма штрафов – 5500 рублей, сумма процентов – 16 718,6 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 700,78 рублей.

Стороны о времени и месте судебного заседания извещены в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явились. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Принимая во внимание изложенное, а также исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны и иные лица, участвующие в деле, самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, с учетом положений части 3,4,5 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ при отсутствии возражений истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.ст. 432, 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.04.2013 ФИО1 обратилась в банк с письменным заявлением на выпуск карты к ее текущему счету № (л.д. 13).

22.04.2013 года между ООО «ХКБ» и ФИО1 заключен договор №. В соответствии с п. 26 условий Договора Тарифы Банка (далее - Тарифы) являются составной частью Договора, устанавливающей для карточного продукта перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Заемщик в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу (л.д. 20-22).

В соответствии с условиями Договора ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте Заемщику был установлен лимит овердрафта (кредитования) - 100 000.00 рублей.

Как следует из представленного с иском расчета по кредитному договору после поступления на карту кредитных денежных средств 22.04.2013, ответчиком выполнялись операции по их расходованию (л.д.12).

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых, с льготным периодом по карте до 51 дня. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Кроме того, Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы, дополнительно выразив желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 13,14).

Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 26).

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77% (л.д. 13, 14).

Во исполнение кредитного договора Банк в полно мере обеспечил совершение Заемщиком операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете. В свою очередь, Заемщик, обязанный погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Договором, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 16).

Как следует из иска, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных средств, Банк 15.05.2014 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

24.07.2020 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по Договору № 2171679849 от 22.04.2013 года в размере 123 359, 34 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 833,59 рублей (л.д. 38).

Судебным приказом мирового судьи от 31.07.2020 года с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность за период с 03.01.2014 года по 09.06.2020 года в размере 123 359,34 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 833,59 рублей (л.д. 40).

27.08.2020 года от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа поступили возражения, определением мирового судьи от 28.08.2020 года судебный приказ, выданный 31.07.2020 года, отменен.

Обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору перед Банком исполнены Заемщиком были не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность в размере 123 359,34 рублей, из которых: сумма основного долга — 96 626,62 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 514,12 рублей; сумма штрафов - 5 500.00 рублей; сумма процентов - 16 718,60 рублей. Доказательств обратного суду не представлено.

За нарушение сроков погашения задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 24).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору, суд признает его правильным, поскольку он произведен арифметически верно, соответствует положениям ст.ст. 809, 810, 819, п. 1 ст. 845, ст. 850 ГК РФ и условиям заключенного между сторонами договора, Тарифами банка. Иного расчета, а также возражений относительного данного расчета со стороны ответчика суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает заявленные требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации оплатил государственную пошлину в размере 4700,78 руб., которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2013 года в размере 123 359.34 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4700,78 рублей, всего взыскать 128 060,12 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Хрипунова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2025 года.