Дело № 2-2-425/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года с. Частые

Большесосновский районный суд Пермского края в составе председательствующего Никулиной Л.Н. при секретаре судебного заседания Сверчковой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 13.01.2021 Банк ВТБ (ПАО) (далее Истец, Банк) и ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее Кредит) в сумме 970794 рублей на срок по 13.01.2026 с взиманием за пользование Кредитом 17,2% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 970794 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на 23.08.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 964269,41 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 13.01.2021 года № в общей сумме 945582,68 рублей, из которых 849974,10 рублей - основной долг, 93532,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 412,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1664,23 рублей - пени по просроченному долгу; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12656 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 просил рассмотреть дело без его участия.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. Заемщик в заявлении просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания. Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее Правила ДБО).

В соответствии с п. 8.3. Правил ДБО клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются простой электронной подписью (далее ПЭП) с использованием Средства подтверждения (смс-код).

13.01.2021 ФИО1, предварительно обратившись в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита, используя дистанционные каналы связи, через личный кабинет ВТБ-Онлайн на интернет-сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с Банком ВТБ (ПАО) Кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит в Банке ВТБ (ПАО). По условиям договора Банк обязался предоставить Заемщику ФИО1 денежные средства в размере 970794 рублей на срок по 13 января 2026 г. под 17,2 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа согласно графику. Сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 21693,02 рублей. Заемщик ознакомлен и согласен с Правилами кредитования (общими условиями), с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей (п.п. 14, 21 индивидуальных условий Кредитного договора) (л.д. 19, 21-22, 23, 24, 25).

Согласно условиям Кредитного договора в случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12).

На основании п. 3.1.1 Правил кредитования Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. 18).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что стороны заключили Кредитный договор, где предусмотрены условия договора, в том числе условия его расторжения, право Кредитора на требование процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от Заемщика, договором предусмотрена уплата неустойки.

Истец исполнил свои обязательства во исполнение кредитного договора, осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика (л.д. 26-32).

Вместе с тем, Ответчик по условиям договора свои обязательства не исполнял, в связи с чем ФИО1 Банком направлено уведомление о досрочном истребовании кредитной задолженности и расторжении Кредитного договора (л.д. 33-34). Однако данные требования Банка Ответчиком не исполнены.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному договору № по состоянию на 23 августа 2022 г. составила 945582,68 рублей, в том числе 849974,10 рублей - основной долг, 93532,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 412,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1664,23 рублей - пени по просроченному долгу (л.д. 7) (при этом размер пени занижен истцом в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ).

С учетом изложенного предъявление исковых требований к Заемщику основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и на условиях письменного кредитного договора. Произведенный Истцом расчет ссудной задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора.

Представленный Истцом расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного Ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования Истца по взысканию основного долга в размере 849974,10 рублей, плановых процентов за пользование кредитом 93532,28 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, Истец просит взыскать с Ответчика пени по просроченному долгу в размере 1664,23 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 412,07 рублей. Данные суммы Истец самостоятельно снизил до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка (пени, штрафы) относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд пришел к выводу, что размер неустойки по просроченному долгу и процентам с учетом самостоятельного ее снижения Истцом соразмерен допущенным Ответчиком нарушениям, в связи с чем с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию начисленная неустойка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в сумме 12656 рублей (л.д. 6), которая подлежит взысканию с Ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 13 января 2021 года № в общей сумме 945582,68 рублей, из которых 849974,10 рублей – основной долг, 93532,28 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 412,07 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1664,23 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12656 рублей, всего взыскать 958238,68 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд (через постоянное судебное присутствие в с. Частые) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 декабря 2022 года.

Судья Л.Н. Никулина