Дело № 2-4808/2025
УИД: 03RS0017-01-2025-006805-95
Категория 2.213
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2025 года г. Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Булатовой Ф.Ф.,
при секретаре Карамышевой Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк Уралсиб» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование иска указали, что 30 октября 2024 г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №0116-N83/12508, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей).
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 766152,32 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника.
Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,4% годовых, в сроки, установленные графиком.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В связи с образованием просроченной задолженности, истец 20.03.2025 г. направил Ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.
Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
По состоянию на 24 марта 2025 г. задолженность заемщика составляет 829718 рублей 59 копеек, в том числе: 766152 рублей 32 копейки – задолженность по кредиту, 58620 рублей 38 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 4945 рублей 89 копейки – неустойка.
На основании изложенного, ПАО «Банк Уралсиб» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №0116-N83/12508 от 30.10.2024 г. в размере 829718 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21594 рубля.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Ярославов А.В. в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» просил отказать в полном объеме, поскольку ФИО1 стала жертвой мошенников, и ПАО Банк Уралсиб причинен ущерб неизвестными лицами.
Протокольными определениями в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ООО СК "Уралсиб Страхование", Управление МВД по г.Стерлитамак.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК "Уралсиб Страхование", Управления МВД по г.Стерлитамак не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы рассматриваемого гражданского дела, материалы уголовного дела №, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что 30.10.2024 г. ФИО1 лично подписала с ПАО "Банк Уралсиб" кредитный договор №0116-N83/12508 посредством кода из СМС сообщения на номер телефона (№), согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 766152,32 руб. под 16,4% годовых путем перечисления денежных средств на счет ФИО1
Далее постановлением старшего следователя СУ Управления МВД России по городу Стерлитамаку от 12.09.2025 г. возбуждено уголовное дело № в отношении неизвестного лица, в деяниях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного п. «в, г» ч.3 ст.158 УК РФ.
Как следует из вышеуказанного постановления 12.09.2025 г. неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно похитило со счета банковской карты банка ПАО "Банк Уралсиб" №, открытой на имя ФИО1 денежные средства в сумме 766153,32 рублей. С заявлением начальнику УМВД России по г. Стерлитамак о привлечении неустановленного лица к ответственности ФИО1 обратилась 13.01.2025 г.
По настоящему спору факт поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика подтвержден выпиской по счету заемщика.
Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору, перечислив всю сумму кредита на счет заемщика, распоряжение счетом подтверждалось заемщиком СМС кодами. Полученными кредитными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению, подтверждая тем самым действительность договора.
Заключение кредитного договора осуществлялся через онлайн-сервис, в связи с чем, «живая» подпись Заемщика в Предложении на заключении кредитного договора отсутствует.
Согласно раздела 3 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» Банк предоставляет Клиенту доступ к Системе при наличии технической возможности.
Если Договор заключен Сторонами вне Офиса Банка, доступ к Системе предоставляется Клиенту в течение 10 (десять) рабочих дней с даты заключения Договора.
Согласно п. 3.3. Условий Клиент может самостоятельно зарегистрироваться в Системе, получить Логин и Пароль на официальном интернет-сайте Системы https://i.uralsib.ru или через Приложение (при наличии технической возможности).
В соответствии с п. 3.4. Условий предоставление Клиенту доступа к Системе сопровождается передачей Клиенту Пароля SMS сообщением на указанный в Заявлении номер мобильного телефона.
Истец сообщил банку номер телефона № в заявлении анкете от 30.10.2024 г.
Об отказе от использования номера заемщик банку не сообщал.
Факт ознакомления и согласия Клиента с Правилами комплексного банковского обслуживания подтверждён в прилагаемом заявлении-анкете от 30.10.2024 г.
Подтверждение операции по договору займа осуществлялось посредством SMS сообщений, тем самым операции были подтверждены заемщиком.
Таким образом, следует, что операции осуществлены самим клиентом ФИО1 или третьими лицами в результате предоставления ФИО1 доступа к Мобильному банку. Операции в системе (ДБО) осуществлялись в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Кроме того, согласно времени совершения операций по счету денежные средства поступили на счет ответчика ФИО1, о чем ответчику пришло СМС-сообщение 30.10.24 19:56:02. Транзакция была проведена 31.10.24 10:21:25
Банк перед выдачей кредитного продукта идентифицировал клиента по номеру телефона, принадлежность данного номера ответчику ФИО1 не оспорена.
Заключение кредитного договора осуществлялся через онлайн-сервис, в связи с чем, подписи Заемщика в Предложении на заключении кредитного договора отсутствует.
Согласно раздела 3 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» Банк предоставляет Клиенту доступ к Системе при наличии технической возможности.
Если Договор заключен Сторонами вне Офиса Банка, доступ к Системе предоставляется Клиенту в течение 10 (десять) рабочих дней с даты заключения Договора.
Согласно п. 3.3. Условий Клиент может самостоятельно зарегистрироваться в Системе, получить Логин и Пароль на официальном интернет-сайте Системы https://i.uralsib.ru или через Приложение (при наличии технической возможности).
В соответствии с п. 3.4. Условий предоставление Клиенту доступа к Системе сопровождается передачей Клиенту Пароля SMS сообщением на указанный в Заявлении номер мобильного телефона (№).
Принадлежность номера телефона и факт разглашения сообщения смс кода третьим лицам подтверждается также в объяснении от 02.08.2025 г., собственноручно подписанной ФИО1
Факт ознакомления и согласия Клиента с Правилами комплексного банковского обслуживания подтверждён в прилагаемом заявлении-анкете от 30.10.2024 г.Последовательность процесса оформления договора займа:
Ознакомление потенциального заемщика с основными правилами предоставления займов и общими условиями договора займа.
Заполнение анкеты с указанием пункта о согласии на обработку персональных данных и подтверждением условий оферты (ставится галочка). Заёмщику необходимо подтвердить, что указанный им в анкете номер сотового, принадлежит ему, иными словами - подписать анкету ЭЦП. Для этого финансовая организация высылает на мобильный телефон заёмщика код подтверждения (одноразовый пароль), который необходимо ввести в соответствующее поле на сайте компании. Если введенный код совпадает с высланным, то считается, что анкета подписана.
Потенциальный клиент выражает своё согласие и формирует запрос в финансовую организацию о намерении подписать договор (на сайте компании это делается с помощью нажатия кнопки «Подписать договор» или другим способом).
После этого онлайн-сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его на мобильный телефон заявителя. Заявителем вводится полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов (аутентификация заёмщика), и в случае совпадения кодов: отправленного сервисом и введенного на сайт заёмщиком, договор считается подписанным.
Таким образом, при выдаче онлайн-займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), и может быть внесена в поле подписи заёмщика в индивидуальных условиях. Финансовая организация в свою очередь визирует договор посредством АСП (скана подписи) директора или уполномоченного лица компании. После выполнения всех перечисленных действий договор (в соответствии с частью 2 статьи 6 и частью 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ “Об электронной подписи”) признаётся равнозначным документу на бумажном носителе. После этого оформление займа можно считать завершенным, а заемщик получает денежные средства тем способом, который он выбрал при подаче заявки.
В данном случае, ЭЦП в виде одноразового пароля, который представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), внесена в поле подписи заёмщика в индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу п.1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что ФИО1 получила у банка заемные денежные средства, которые были зачислены на счет в банке, открытый на имя ФИО1, о чем свидетельствует выписка по счету.
Доводы ФИО1 о том, что кредитный договор она не заключала с банком, денежные средства не получала, опровергается имеющимися в материалах дела доказательствам: 1. заявление на выдачу кредита от 30 октября 2024 г. с указанием ее паспортных данных, подписанный простой электронной подписью ФИО1, в котором указан также ее номер телефона №; 2. отчетом о совершенной операции; 3. Выпиской по счету.
В материалы дела предоставлены заверенные надлежащим образом копии Индивидуальных условий кредитного договора, график платежей, а также выписка по лицевому счету.
Согласно п. 5.7. Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ»: Клиент обязуется предпринимать все необходимые меры для исполнения Правил безопасности. При этом Клиент обязуется самостоятельно отслеживать изменения данных Правил безопасности размещенных на сайте Банка в разделе «Предупреждающая информация» (http://www.uralsib.ru/retail/dbo/info/kbo.wbp).
5.8. Настоящим Клиент соглашается, что невыполнение Правил безопасности является нарушением порядка использования Системы и может повлечь за собой совершение операции без согласия Клиента. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие вследствие неисполнения Клиентом Правил безопасности, а также за убытки, возникшие вследствие несанкционированных действий третьих лиц, если такие действия стали возможными не по вине Банка.
Учитывая изложенное, а также что заключение кредитного договора проводилось с использованием данных ФИО1, с введением неоднократно корректных СМС-кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручных подписей ФИО1, которые она получила на свой номер мобильного телефона, сообщенный им Банку, что Банк предоставил ФИО1 сумму кредита, суд приходит к выводу, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив всю сумму кредита на счет заемщика, распоряжение счетом подтверждалось заемщиком СМС кодами. Полученными кредитными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению.
При этом суд отмечает, что само по себе возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица не свидетельствует о том, что заключенный договор является недействительным, предпринятые действия правоохранительных органов по возбуждению уголовного дела для суда не имеет преюдициального значения. На момент рассмотрения дела производство по уголовному делу не окончено, приговор суда по факту мошеннических действий в отношении третьих лиц не постановлен.
Исходя из расчета, предоставленного ПАО «Банк Уралсиб», задолженность по кредитному договору №0116-N83/12508 от 30.10.2024 г. по состоянию на 24 марта 2025 г. у ФИО1 перед банком составила 829718 рублей 59 копеек, в том числе: 766152 рублей 32 копейки – задолженность по кредиту, 58620 рублей 38 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 4945 рублей 89 копеек – неустойка.
Суд, проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, составленный ПАО «Банк Уралсиб», признает его математическим верным и берет его в основу решения, т.к. ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих факт оплаты задолженности по кредиту, процентам не представлено.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ФИО1 нарушает принятые на себя обязательства по Кредитному договору, суд взыскивает с ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору №0116-N83/12508 от 30.10.2024 г. в размере 829718 рублей 59 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 21594 руб.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №0116-N83/12508 от 30.10.2024 г. в размере 829718 рублей 59 копеек, в том числе: 766152 рублей 32 копейки – задолженность по кредиту, 58620 рублей 38 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 4945 рублей 89 копеек – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21594 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий судья подпись Ф.Ф.Булатова
Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2025 года.