Дело №2-508/2025
УИД 21RS0001-01-2025-000738-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года город Алатырь
Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Батраковой А.П.,
при секретаре судебного заседания Гетмановой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1400000 рублей под 23,60% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов.
Согласно пункта 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.
Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в анкете и (или) в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные дни в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).
В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и в пункте 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.
Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается предоставленным расчетом.
Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.
На текущий момент требования банка заемщик не исполнил.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1582462 рубля 81 копейка, из которых основной долг в сумме 1397924 рубля 14 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 177103 рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита в сумме 7435 рублей 38 копеек. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.
Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №
В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования (кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог: жилой дом, кадастровый номер: № по адресу: <адрес>, земельный участок кадастровый номер №, по адресу: <адрес>.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО3.
На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закону.
Согласно заключению о стоимости имущества №2-250627-2002985 от 30 июня 2025 года залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № составляет 557 рублей; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № составляет 117000 рублей.
При определении судом начальной продажной цены предмета залога, банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества №2-250627-2002985 от 30 июня 2025 года, а именно: установить начальную продажную цену жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № в размере 445600 рублей; установить начальную продажную цену земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 93600 рублей.
Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращение взыскания на заложенное имущество.
Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1582462 рубля 81 копейку, в том числе основной долг – 1397924 рубля 14 копеек, проценты - 177103 рубля 29 копеек, неустойку - 7435 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50824 рубля 63 копейки; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом (кадастровый №), земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 445600 рублей, земельного участка в размере 93600 рублей путем реализации с публичных торгов.
Представитель истца - Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. Одновременно с подачей иска представитель ФИО1 ходатайствовала рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин отсутствия или о рассмотрении дела в ее отсутствии не имеется.
Учитывая положения статьи 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был предоставить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.
Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с частями 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №, заключенного Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице менеджера по ипотечному кредитованию ФИО, и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 предоставлен кредит в сумме 1400000 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 23,60% годовых на приобретение объекта недвижимости- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Количество платежей- 360 аннуитентных платежей. Платежная дата 10 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № в день подписания Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования.
Пунктами 11, 12 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору в виде залога недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на приобретение которых выдан кредит.
На основании заявления заемщика ФИО3 ПАО Сбербанк открыл текущий счет № в дополнительном офисе №8610/050 для зачисления кредита в размере 1400000 рублей на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Публичное акционерное общество Сбербанк исполнило свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив заемщику ФИО3 на текущий счет №, открытый в Доп. Офисе №8610/050 ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 1400000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 с одной стороны и ФИО3 с другой стороны, заключен договор купли-продажи, по условиям которого продавец ФИО2 продала, а ФИО3 купила жилой дом, общей площадью 51,4 кв.м., кадастровый № и земельный участок площадью 473+/-8 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. Стороны определили согласованную стоимость недвижимости в размере 1735000 рублей. Продавец ФИО2 обязуется продать, а покупатель ФИО3 купить жилой дом за 1400000 рублей и земельный участок за 335000 рублей, а вместе они оценены по соглашению сторон за 1735000 рублей. Расчет по сделке купли- продажи недвижимого имущества производится по поручению покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к заемщику и иным лицам, а также государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка путем перечисления на расчетный счет продавца ФИО2
Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является собственником жилого дома площадью 51,4 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый № и земельного участка площадью 473+/-8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Ответчик ФИО3 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. (часть 1 статьи 310 Гражданского Кодекса РФ).
Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредиту, ФИО3 в одностороннем порядке прекратила исполнение своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 24 июня 2025 года задолженность ответчика составляет 1582462 рубля 81 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 1397924 рубля 14 копеек, задолженность по процентам – 177103 рубля 29 копеек, неустойка – 7435 рублей 38 копеек. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 10 января 2025 года (дата очередного аннуитентного платежа) по 24 июня 2025 года. Заемщиком произведены платежи в счет погашения кредита: 10 октября 2024 года в сумме 28061 рубль 37 копеек, 10 ноября 2024 года в сумме 28061 рубль 37 копеек, 10 декабря 2024 года в сумме 28061 рубль 37 копеек. Последнее погашение по кредиту осуществлено 10 января 2025 года в сумме 74 копейки. Представленный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.
В соответствии частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Ответчик ФИО3 допустила нарушение сроков возврата суммы кредита, вследствие чего истец Публичное акционерное общество Сбербанк, основываясь на нормах статьи 811 Гражданского кодекса РФ, вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленного 21 мая 2025 года ответчику ФИО3 следует, что ПАО Сбербанк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в сумме 1539245 рублей 31 копейка. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 20 июня 2025 года. Требование кредитора ответчиком не исполнено.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 1582462 рублей 81 копейки подлежат удовлетворению в соответствии с требованиями статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, что существенно нарушило права кредитора на получение финансовой выгоды, на которую Банк был праве рассчитывать при заключении кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.
В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
С целью определения начальной продажной цены заложенного имущества, произведена оценка стоимости имущества: рыночная стоимость жилого дома составляет 557000 рублей, рыночная стоимость земельного участка составляет 117000 рублей, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 674000 рублей.
Исходя из рыночной стоимости имущества начальная продажная цена жилого дома и земельного участка устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества в размере 539200 рублей.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по погашению кредита и уплате процентов, сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1582462 рубля 81 копейка, что является более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более чем пять месяцев, требования истца ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога- жилой дом с кадастровым номером: 21:03:010132:645 и земельный участок с кадастровым номером: 21:03:010132:5, расположенные по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности, путем их реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на заложенное имущество, в силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», в сумме 539200 рублей, подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО Сбербанк надлежит взыскать госпошлину, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 50824 рубля 63 копейки, уплаченную по платежному получению №111276 от 02 июня 2025 года.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
Решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на задолженное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО3.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 1397924 рубля 14 копеек, проценты в сумме 177103 рубля 29 копеек, неустойку в сумме 7435 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50824 рубля 63 копейки, всего 1633287 рублей 44 копейки (один миллион шестьсот тридцать три тысячи двести восемьдесят семь рублей 44 копейки).
Обратить взыскание на предмет залога:
- жилой дом, общей площадью 51,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,
- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 473+/- 8 кв.м., распложенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в отношении жилого дома и земельного участка - 539200 рублей (пятьсот тридцать девять тысяч двести рублей).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.
Председательствующий судья: Батракова А.П..
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 года.