№ 2-1388/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим 27 октября 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО « Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с нее в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (…) в размере 50 365,90 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1 710,98 руб. Требования мотивированы тем, что 03 июля 2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита (…) (…) г. проверив платежеспособность Клиента Банк открыл счет № (…), выпустил пластиковую карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт № (…).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 03.07.2004 г..

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты (…) года банк открыл Клиенту банковский счет № (…), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

ФИО1 при подписании Заявления от (…) г. располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с 05.06.2005 г. по 06.12.2007 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № (…) Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

06.12.2007 г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 044,28 руб. не позднее 05.01.2008 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 50 365,90 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд при надлежащем ее извещении по двум адресам( по месту регистрации: (…), по месту жительства, указанному в заявлении об отмене судебного приказа – (…) о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась возражений по иску не представила.

Суд, признавая извещение сторон по делу надлежащим, определил рассмотреть дело при данной явке сторон.

Изучив письменные доказательства, суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (…) года с анкетой на получение кредита о приобретении музыкального центра стоимостью 4029 рублей (л.д.15).

В рамках кредитного договора подано заявление о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, согласно которого ФИО1 просила предоставить ей кредит на условиях Тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт»,Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт»,Общих положений предоставления потребительского кредита и Карты ( л.д.14).

Как следует из искового заявления, банк открыл ФИО1 банковский счет № (…) (…) года.

Согласно представленной выписке по счету операции по счету начались 31 октября 2005 года, согласно расчету задолженности первые операции по счету начались 06 октября 2005 года, в связи с чем невозможно установить, когда ФИО1 начала пользоваться кредитными денежными средствами и соответственно, дату принятия оферты ФИО1

В представленном суду расчете задолженности (л.д.10) указано, что на дату 06 октября 2005 года имеется задолженность 47567,53 рубля, расходные операции по снятию указанных денежных средств не отражены в расчете задолженности, так и в выписке по лицевому счету ( л.д. 20).

Расчет задолженности, выписка по лицевому счету подтверждают факт заключения договора, но не подтверждают, что он был заключен ( активирована оферта ФИО1) с 05 июня 2005 года.

Согласно расчета задолженности (л.д.10) задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 50365 рублей 90 копеек, при этом учтен платеж от 30 июня 2022 года в сумме 8678 рублей 38 копеек, поступивший в рамках судебного приказа. Задолженность, указанная в расчете не содержит расшифровки в части задолженности по основному долгу, процентам, по иным начислениям в рамках Договора о карте.

В расчете задолженности имеется строка – плата за выпуск и обслуживание карты в общей сумме 18422 рубля 56 копеек,

Начисление этой суммы противоречит представленному тарифу- ТП 52, из которого следует, что оплата за обслуживание Карты и Счета не взимается.

Согласно тарифного плана ТП 52 предусмотрен размер процентов- 22% на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров ; 36% на сумму кредита, предоставляемых для иных операций.

В расчете задолженности не представлено, по какой процентной ставке произведен расчет, в связи с чем, проверка правильности данного расчета невозможна.

Также в расчете отражена задолженность прошлого периода – 47567,53 рубля, которая не отражена в банковском счете ответчика, так и в самом расчете не указано в какой период ответчик воспользовалась указанной суммой кредита.

В расчете указаны расходные операции на сумму 15682 рубля 90 копеек, представлена формула расчета задолженности = расходные операции + плата за выпуск карты + проценты, плата за снятие + комиссия страхования +плата за пропуск минимального платежа + СМС-сервис + другие комиссии – оплата.

При расчете задолженности согласно формуле установлено ( 15682,90 +445 +21126,29 +300-50950) -13395 рублей 81 копейка, то есть отсутствие задолженности. При этом суд исключил начисления за выпуск и обслуживание карты согласно тарифам, учел только те расходные операции, в отношении которых истцом представлены сведения.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Ответчиком в обоснование иска не представлены доказательства подтверждающие дату заключения договора о карте, поскольку в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» ( п.2.2.2) договор считается заключенным с даты акцепта оферты заемщика, акцептом считаются действия банка по открытию счета.

Также не представлены документы банка, подтверждающие условия заключения договора о карте - Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт»,Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт»,Общие положения предоставления потребительского кредита и карты.

Расчет задолженности, представленный банком, не подтверждает заявленные требования в части суммы задолженности, в силу отсутствия сведений о начале действия договора нельзя признать суммы, выданные ранее дат, указанные в расчете и банковском счете суммой задолженности.

При том расчете задолженности, который представлен банком в части отраженных расходных операций, какая-либо сумма задолженности судом не установлена.

Учитывая изложенное, суд считает, что в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.14,56, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (…) в размере 50365,90 рублей, расходов по государственной пошлине в сумме 1710,98 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2022 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева