Решение по делу № 2-196/2023 от 19.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ермишь 19 октября 2023 года

Кадомский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Коробковой О.Н.,

при секретаре Фоминой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Ермишь Рязанской области дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО2.

В обоснование заявленных требований представитель истца Март Ю.Ю. указала, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 113299,93 руб., в том числе: просроченные проценты – 13029,90 руб., просроченный основной долг – 99520,03 руб., комиссия банка – 750 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником является ФИО1

В связи с изложенными обстоятельствами представитель истца Март Ю.Ю. просит суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 299,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 466 руб., а всего 116 765,93 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно, надлежащим образом, но в исковом заявлении представителем истца Март Ю.Ю. изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно, надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ей известны и понятны.

Нотариус Ермишинского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом своевременно, надлежащим образом, но направила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия.

На основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО1, нотариуса ФИО3

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции Федерального закона № 14-ФЗ от 26.01.1996) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»:

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании:

В результате публичной оферты между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты и обслуживание счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Возобновляемый лимит кредита – 90000 руб.

Согласно разделу 2 «Термины» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк:

обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно;

дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей); дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете; дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно разделу II «Комиссии в соответствии с Тарифами банка, размер и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора, включенные в расчет полной стоимости кредита по кредитной карте» Информации о полной стоимости кредита плата за годовое обслуживание кредитной карты составляет за первый год обслуживания – 0 руб., за каждый последующий год обслуживания – 750 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются информацией о полной стоимости кредита, заявлением на получение кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 30, 31, 32-41).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком ФИО2 образовалась просроченная задолженность в размере 113299,93 руб., в том числе: просроченные проценты – 13029,90 руб., просроченный основной долг – 99520,03 руб., комиссия банка – 750 руб. (л.д. 7-26).

Проверив расчет задолженности по договору, представленный истцом, суд находит его верным, основанным на согласованных между сторонами условиях данного договора.

Ответчик данный расчет задолженности не оспаривала, контррасчета не представила.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 98).

Задолженность по вышеуказанному договору на предоставление возобновляемой кредитной линии входит в состав наследства ФИО2, поскольку данная имущественная обязанность не связана неразрывно с личностью наследодателя.

На день смерти ФИО2 на праве собственности принадлежали:

- квартира площадью 57,7 кв.м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.,

- земельный участок площадью 300 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.,

- земельный участок площадью 2400 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.,

- автомобиль Киа Рио, 2012 года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.,

- автомобиль Лада Гранта, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак №, стоимостью на момент смерти наследодателя <данные изъяты> руб.,

- автомобиль ВАЗ-210740, 2010 года выпуска, государственный регистрационный знак № (сведения о стоимости данного автомобиля на момент смерти наследодателя сторонами не представлены),

- страховая выплата по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховой полис №, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> руб.,

Таким образом, стоимость принадлежавшего ФИО2 имущества на день его смерти – ДД.ММ.ГГГГ, составляла не менее <данные изъяты> коп., что превышает сумму его обязательств перед истцом (113299,93 руб.), и, соответственно, требования истца могут быть удовлетворены за счет наследственного имущества ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу Ермишинского нотариального округа Рязанской области с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, открывшегося после смерти ее супруга ФИО2

Указанные обстоятельства подтверждаются: выписками из ЕГРН, наследственным делом №, справкой Управления ГИБДД УМВД России по Рязанской области (л.д. 82-83, 87-89, 90-91, 92-93, 100-139, 152).

Поскольку ответчик ФИО1 является наследником по закону первой очереди после смерти супруга ФИО2, соответственно, к ней перешли и имущественные обязанности наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с наследника ФИО2 – ФИО1 задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113299,93 руб.

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1 о признании исковых требований, суд приходит к выводу, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, в связи с чем принимает признание иска ответчиком.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3466 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6). Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, задолженность по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113299 рублей 93 копейки, в том числе: просроченные проценты – 13029 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 99520 рублей 03 копейки, комиссия банка – 750 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3466 рублей 00 копеек, а всего 116765 (Сто шестнадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Кадомский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья О.Н. Коробкова