производство № 2-2503/2022

дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Селезеневой И.В.,

при помощнике судьи Ирисовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Смоленское отделение № к наследникам умершей ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к наследникам умершей ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту «<данные изъяты>» по эмиссионному контракту № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам на выпуск и обслуживания карты, с заемщиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитным лимитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

С условиями кредитного соглашения должник была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение карты.

Ответчик, в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняла, что привело к образованию задолженности, составившей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Как стало известно истцу, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, а ее предполагаемыми наследниками по сведениям Банка, являются ФИО2 и несовершеннолетний ФИО3, которые должны нести ответственность по долгам наследодателя.

Поскольку задолженность заемщика по кредитному договору не погашена до настоящего времени, просят суд взыскать с надлежащих ответчиков сумму задолженности в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть спор в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2, будучи извещенным о дате и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Ранее, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что не является надлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу, поскольку на момент смерти ФИО1, супруги не проживали совместно, несмотря на то, что в официальном порядке их брак не расторгнут. В наследство за умершей супругой, он (ФИО2) не вступал, отказавшись от причитающейся ему обязательной части в наследуемом имуществе в пользу дочери ФИО1 от первого брака - ФИО7 Дополнительно пояснил, что у ФИО1, помимо ФИО7, есть сын от первого брака – ФИО5 Кроме того, у них с ФИО1 есть совместная дочь –ФИО6 Однако, ему (ФИО2) известно о том, что ФИО5 и ФИО6 так же отказались от причитающейся им доли в наследстве умершей матери в пользу ФИО7 Дополнительно пояснил, что ему неизвестно о том, в чьей собственности находится квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в которой проживала его супруга. О том, пользуется ли кто-либо земельным участком в ФИО12 принадлежавшим при жизни ФИО1, ему (ФИО2) так же ничего не известно.

Привлеченный к участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «ВТБ Пенсионный фонд», будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представил письменный отзыв, в котором сообщил суду о том, что на личном счете ФИО1 средства пенсионных накоплений отсутствуют.

Иные ответчики, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явились, явку своего представителя не обеспечили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» на основании заявления (оферты) заключил с ФИО1 эмиссионный контракт №-№, и ей выдана кредитная карта «<данные изъяты>», с лимитом кредита <данные изъяты> рублей.

Указанный договор включает Заявлением на получение карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятку по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Со всеми указанными документами ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявление на получение карты.

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту «<данные изъяты>», открыл счет карты №, предоставил возобновляемую кредитную линию с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты><данные изъяты>% годовых.

Согласно п.5.1. Общих Условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальных Условий кредит предоставляется клиенту на условиях до «востребования».

Пунктом 2.5. Индивидуальных Условий установлено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Пунктом 6 Индивидуальных Условий предусмотрено, погашение кредита осуществляется клиентом в соответствии с информацией, указанной в отчете, частично (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или в полном объеме (оплата суммы общей задолженности на дату отчета.

В соответствии с п.8 Индивидуальных Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа.

В соответствии с п. 5.3. Общих Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму не погашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму не погашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В силу п.5.9 Общих Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

ФИО1 пользовалась кредитной картой, совершая по ней расходные операции.

Согласно отчетам по счету кредитной карты, расчету - выписке по счету ответчика, последняя несвоевременно и (или) не в полном объеме вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допускала нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140).

Определяя круг потенциальных наследников умершего, суд принимает во внимание следующее.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При этом, как разъяснено в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1110 ГК РФ).

В силу п.2 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что ФИО14 ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1 было заведено наследственное дело №, согласно материалам которого, ДД.ММ.ГГГГ было выдано Свидетельство о праве на наследство по Закону в отношении ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., приходящейся наследодателю дочерью.

Из материалов наследственного дела усматривается, что ФИО7 приняла в наследство страховую выплату в размере <данные изъяты> руб. по Договору страхования №-ДО – № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО <данные изъяты>», принадлежащую наследодателю на основании справки № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Филиалом ПАО СК «<данные изъяты>» в Смоленской области.

Согласно материалам наследственного дела предполагаемый истцом наследник имущества ФИО1 – ФИО2 отказался от причитающейся ему обязательной доли в наследстве, оставшегося после смерти супруги (ФИО1) в пользу ФИО7

Иной предполагаемый истцом наследник имущества ФИО1 – несовершеннолетний ФИО3 наследником по Закону не является.

Наследники по Закону ФИО1 - ФИО5 (сын) и ФИО6 (дочь) так же отказались от причитающейся им обязательной доли в наследстве в пользу ФИО7

Таким образом, иных наследников, помимо ФИО7, судом не установлено.

Разрешая требования, заявленные Банком, суд полагает необходимым установить весь перечень имущества, из которого состоит наследственная масса умершей ФИО1

По сообщению <данные изъяты>» на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на котором на дату смерти ФИО1 имелись денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт счет №, на котором на момент её смерти имелись денежные средства в размере <данные изъяты>,<данные изъяты>.

Согласно сведениям ФИО18, ФИО1 являлась собственником жилого <адрес>, расположенного в ФИО15» с кадастровым номером № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.187).

По сообщению ФИО17 следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения об объектах недвижимости на территории РФ, принадлежащих ФИО1 на праве собственности.

Согласно сведениям ФИО16 области, за ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы и регистрационные действия не производились (л.д.195).

Из представленных ФИО19 по ФИО20 данных усматривается, что ФИО1 не формировала средства пенсионных накоплений в ФИО21 РФ.

По сообщению ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на котором на дату смерти ФИО1 имелись денежные средства в сумме <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.

Согласно сведениям, представленным ФИО22» ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт счет №, на котором на момент смерти ФИО1 наличествовали денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

Из представленных ФИО24» сведений усматривается, что на пенсионном счете накопительной пенсии ФИО1 отсутствуют средства пенсионных накоплений.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Из материалов дела видно, что имуществом, оставшимся после смерти ФИО1 являются: денежные средства в сумме ФИО25 руб. на счете №, открытом в ФИО26», денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счете №, открытом в ФИО27», денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк», денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счете №, открытом в ФИО28», жилой <адрес>, расположенного в ФИО29» с кадастровым номером № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата в размере <данные изъяты> руб. по Договору страхования №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО30».

Поскольку сумма страховой выплаты, унаследованной ФИО7, значительно превосходит размер долгового обязательства, с последней в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию:

- задолженность по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требование Банка о взыскании задолженности были удовлетворены судом в полном объеме, то уплаченная при подаче иска государственная пошлина в силу вышеуказанных норм подлежит взысканию с ответчика полностью, то есть в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО7 (СНИЛС №, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО31 по <адрес>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (№, ОГРН №) задолженность по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО7 в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты> руб. в возврат уплаченной госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья И.В. Селезенева