Дело № 2-2126/2023
УИД 76RS0014-01-2023-001168-79
Изготовлено 19.09.2023 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ярославль
02 августа 2023 года
Кировский районный суд города Ярославля в составе:
председательствующего судьи Бабиковой И.Н.,
при секретаре Гарнихиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ :
ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, указав в исковом заявлении, что 04.10.2021 г. между ПАО Сбербанк и нею заключен кредитный договор №111562, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 130 000 рублей. Этот договор истец считает недействительным ввиду неучастия в его заключении. Третьи лица незаконно завладели персональными данными истца и посредством информационно-коммуникационной сети «Интернет» оформили от ее имени кредитный договор. 05.10.2021 г. денежные средства в размере 128 000 руб., полученные по кредитному договору, в период с 09.41 час. по 10.31 час. были тайно похищены неустановленным лицом с банковского счета, привязанного к банковской карте, открытого на имя истца в ПАО Сбербанк. Факт мошенничества подтвержден правоохранительными органами, которыми возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей. Истец не причастна к заключению кредитного договора, не принимала на себя обязательства по сделке; возможность пользования ею денежных средств, полученных по сделке, была исключена. По правилу, установленному п.1 ст.420 ГК РФ, договор представляет собой соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Если сторона не изъявила свою волю на заключение договора, то невозможно достичь соглашения, о котором говорится в пункте 1 статьи 420 ГК РФ. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительным.
Истец просит признать кредитный договор №111562 от 04.10.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, недействительным, применить последствия недействительности сделки.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ОМВД России по Заволжскому району.
В судебном заседании истец и ее представитель участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель третьего лица ОМВД России по Заволжскому району, будучи уведомленным надлежащим образом, в судебное заседание также не явился.
Судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 исковые требования полностью поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в возражениях на исковое заявление.
Согласно письменным возражениям ответчика 29.01.2013 г. ФИО2 подписала заявление на получение дебетовой карты и стала держателем карты MasterCard. 05.03.2016 г. истец самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона №. 04.10.2021 г. ФИО2 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС -сообщении пароль для регистрации в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», верно ввела пароль для входа в систему. 04.10.2021 г. между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №1115262 в офертно-акцептном порядке путем совершения последовательных действий: - подтверждение согласия на заключение кредитного договора на согласованных с банком условиях в системе «Сбербанк онлайн», - зачисление Банком денежных средств на счет ФИО2 По условиям договора ФИО2 был выдан кредит в сумме 130 000 рублей на 60 месяцев под 15,85% годовых. Денежные средства ФИО2 получены, она распорядилась ими по собственному усмотрению.
Порядок заключения договоров посредством электронного взаимодействия урегулирован законом и договором банковского обслуживания, заключенным между истцом и ответчиком, факт его заключения подтверждается представленными доказательствами. Возможность заключения оспариваемого договора через удаленные каналы обслуживания путем подписания документов электронной подписью/аналогом собственноручной подписи предусмотрены законом и условиями использования дебетовой карты. Договор с ФИО2 был надлежащим образом заключен в офертно-акцептном порядке, полученными денежными средствами истец распорядилась по своему усмотрению. 04.10.2021 г. истцом направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 04.10.2021 в 09:54 истцу поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.10.2021 в 10:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был корректно введен ФИО2. в интерфейс системы «Сбербанк - Онлайн», так Индивидуальные условия были подписаны истцом простой электронной подписью. Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию клиента в момент направления заявки на кредит, подписания клиентом заявки на получение кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора. Согласно отчету по банковской карте и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 04.10.2021 в 10:04 Банком выполнено зачисление кредита на счет истца, указанный в Кредитном договоре в сумме 130 000 рублей. Таким образом, оспариваемый договор заключен истцом и ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке. Со счета истца, на который были зачислены кредитные денежные средства 04.10.2021 г. осуществлялись расходные операции в сети Интернет в суммах 98 000 руб. и 30 000 руб. Данное действие должно расцениваться как пользование истцом кредитными денежными средствами. Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий Договора, в частности, предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка. По условиям договора, риски, связанные с нарушением его условий со стороны истца, возлагаются для истца. Все сделки, совершенные с использованием средств доступа, принадлежащих клиенту и известных ему, считаются сделками, совершенными самим клиентом и он с этим согласен. Признание истца потерпевшей в рамках уголовного дела не имеет доказательственного значения. При этом Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации в рамках предоставляемых услуг в удаленных каналах обслуживания (УКО). Просит отказать в удовлетворении требований ФИО2
Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Судом истребованы объяснения истца относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности. Объяснения в суд не поступили.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что ФИО2 с 29.01.2013 г. является клиентом банка ПАО Сбербанк, на основании ее заявления от 29.10.2013 г. (копия на л.д. 47) ей выдана международная карта MasterCard Standart, открыт счет карты.
06.03.2016 г. истцом подключена услуга «Мобильный банк» ( л.д. 49).
04.10.2021 г. в 09.46 час. истец зарегистрировалась в системе «Сбербанк Онлайн». В это же время- в 09.46 час. на мобильный телефон истца, указанный в заявлении о выдаче карты (+№), поступило СМС-сообщение с текстом «Регистрация в Сбербанк Онлайн. Никому не сообщайте код: №. Если Вы не регистрировались, позвоните на 900» (л.д. 50).
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 04.10.2021 в 09:52 час. с номера телефона истца поступила заявка на потребительский кредит. В 09:54:29 час. на телефон истца отправлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения: «Заявка на кредит: сумма 100 000 р., срок 60 мес., ставка от 13,9% годовых. Код: №. Никому его не сообщайте».
В 09:54:57 час. успешно введен одноразовый пароль-№.
В 10:03:53 час. на телефон истца направлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения: «Получение кредита: 130 000 р. срок 60 мес., 15,85% годовых, карта зачисления MASTER CАRD №. Код №. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».
В 10:04:25 час. успешно введен одноразовый код подтверждения – №.
04.10.2021 г. в 10:04:32 час. на банковскую карту истца MASTER CАRD №) поступила сумма кредита – 130 000 руб. О поступлении кредита на карту истец уведомлена push-сообщением в 10:26 час..
Кроме того, в 10:26 час. на телефон ФИО2 поступило push-сообщение: «ФИО1, спасибо, что оформили кредит в Сбербанке! Чтобы вам с ним было легко и удобно, мы собрали для вас полезные советы,- например, как быстро вносить платежи или погасить кредит досрочно».
04.10.2021 г. в 10:29 час. на телефон ФИО2 поступило СМС-сообщение следующего содержания: «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму 37500 руб. в HCFB Moskva, Pravdi,8. Операции в интернете ограничены. Ожидайте звонка с номера 900. Если не поступит, позвоните на 900 или +№ (для звонков из-за рубежа)».
04.10.2021 г. в 10:33 час. доставлено push-сообщение «Никому не сообщайте код ****** После подтверждения произойдет списание 98 000 руб. HCFB Moskva, Pravdi,8».
04.10.2021 в 10:34 час. поступило push-сообщение по карте MIR-№ о невозможности перевода 98 000 руб. ввиду недостаточности средств.
Далее, в 10:39 час. доставлено push-сообщение с кодом для списания 37 500 руб.
В 10:40 час. поступило сообщение: «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму 37 500 руб. в HCFB. Операции в интернете ограничены. Ожидайте звонка с номера 900. Если не поступит, позвоните на 900 или № (для звонков из-за рубежа)».
В 10:42 час. доставлено push-сообщение «Никому не сообщайте код ******. После подтверждения произойдет списание 98 000 р.».
В 10.43 час. поступило push-сообщение о покупке на сумму 98 000 руб. с оплатой по карте № и информацией о балансе карты-32 286,13 руб..
В 10.44 час. поступило push-сообщение «Никому не сообщайте код ******. После подтверждения произойдет списание 30 000 р.». Далее, поступило push-сообщение о покупке на сумму 30 000 руб..
Согласно отчету по банковской карте 04.10.2023 г. в 10:43:20 час. с банковской карты истца произошло списание 98 000 руб.; в 10:44:50 час. с банковской карты истца произошло списание 30 000 руб.
В 10:50 час. поступило сообщение о новой заявке на кредит на сумму 119760 руб. В 10:59 час. операция отклонена во избежание мошенничества. В 11:09 час. заблокирована карта ЕСМС1381; в 11:10 час. заблокирована карта MIR.
Из представленных ответчиком документов следует, что 04.10.2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор на основании заявления-анкеты ФИО2, подписанной простой электронной подписью. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита-130 000 руб., процентная ставка-15,85% годовых, срок кредита-60 месяцев, погашение кредита -путем аннуитетных платежей в размере 3 151 руб. по 4 числам каждого месяца, также подписаны истцом простой электронной подписью.
Истец считает данный кредитный договор недействительным, заключенным в нарушение требований закона в отсутствие соглашения с ней, без соблюдения предусмотренной законом письменной формы.
В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Исходя из оснований недействительности сделки и доводов истца, приведенных в исковом заявлении, рассматриваемый кредитный договор является оспоримой сделкой.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности истцом.
В соответствии с п.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Судом предложено истцу дать пояснения относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности. Такие пояснения в суд не поступили.
Из материалов дела видно, что 05.10.2021 г. следственным отделом ОМВД России по Заволжскому району на основании заявления ФИО2 от 05.10.2021 г. возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, по факту того, что в период времени с 09.41 час. по 10.31 час. 05.10.2021 г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений тайно похитило с банковского счета, привязанного к банковской карта ПАО Сбербанк, принадлежащей ФИО2, денежные средства в размере 128 000 рублей, причинив тем самым ФИО2 материальный ущерб.
Кроме того, суд учитывает то, что 04.10.2021 г. в 10:59 час. поступило сообщение «Как посмотреть свою кредитную историю?». Из обстоятельств дела следует, что кредитная история стала известна истцу незамедлительно.
Таким образом, суд считает, что ФИО2 стало известно о нарушении ее права не позднее 05.10.2021 г. Исковое заявление подано в суд 20.03.2023 г. – более чем через год.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске – п.2 ст.199 ГК РФ.
В связи с изложенным требования истца удовлетворению не подлежат.
Однако суд считает необходимым разрешить требования ФИО2 и по существу.
Приведенные в исковом заявлении доводы истца о недействительности кредитного договора являются необоснованными и необходимыми доказательствами не подкреплены.
На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В заявлении на получение международной карты от 29.01.2013 г. (л.д. 47-48) истцом выполнена подпись под текстом о том, что истец ознакомлена с Условиями использования карт и Тарифами банка, обязуется выполнять, получила текст Условий использования карты и памятку Держателя; извещена о том, что Условия использования карт и Памятка Держателя размещены на сайте Сбербанка России.
В Разделе 11 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее-Условия) «Предоставление услуг с использованием системы «Сбербанк онлайн» и проведение операций в сети Интернет» указано следующее.
Согласно п.11.1 Условий (л.д. 85) система «Сбербанк Онлайн»-автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая: возможность совершения Клиентом операций по Счетам карт и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг, возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов, а также по подписанию электронных документов Аналогом собственноручной подписи, возможность заключения договоров между Клиентом и Банком, включая Договор банковского обслуживания; возможность обмена текстовыми сообщениями, иной информации в режиме реального времени между Клиентом, использующим Мобильное приложение Банка, а также между Клиентом и Банком.
В соответствии с п.11.8 Условий аналогом собственноручной подписи Держателя, используемым для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», являются Постоянный и Одноразовый пароли/нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием Постоянного и/или Одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается направленным Банком Клиенту. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор может быть дано путем непосредственного направления Постоянного или Одноразового пароля, либо в форме электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы электронные документы исходят от сторон по Договору.
Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом Операции/действия является протокол проведения Операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение Операции/действия в такой системе.
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), SMS-сообщение о заключении договора, которое является подтверждением заключения договора Банком.
Согласно п.11.7 Условий операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении Операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении Операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения Держателем команды подтверждения при совершении Операции в Мобильном приложении Банка.
На основании п.11.12 Условий для отправки Держателем одноразовых паролей и подтверждений об Операциях в Системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку). Отправка Банком Клиенту SMS – сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках SMS-банка (Мобильного банка).
В силу п.11.13.1 Условий Клиент уведомлен и соглашается с тем, что обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных Мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно клиентом.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как указано в п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 указанного Закона.
Согласно ч.9 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее-Федеральный закон №63-ФЗ), простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Суд отмечает, что изложенные в Условиях использования банковских карт ПАО Сбербанк, в частности, в разделе 11 «Предоставление услуг с использованием системы «Сбербанк онлайн» и проведение операций в сети Интернет», положения соответствуют приведенным выше нормам законодательства.
Кредитный договор между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен в электронном виде с соблюдением требований законодательства и Условий, принятых ПАО Сбербанк; содержит все необходимые условия договора, предусмотренные законом.
Возражения истца относительно участия ее в заключении договора опровергаются представленными ответчиком письменными доказательствами – Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», реестром СМС-сообщений, отчетом о банковской карте. Суд учитывает, что клиент успешно прошла идентификацию; взаимодействие банка с истцом по вопросу заключения договора происходило путем обмена сообщениями посредством телефона истца, номер которого она сообщила при заключении договора о карте в 2013 году; по которому в 2016 году был подключена услуга «Мобильный банк». Вводя пароли подтверждения, Истец подписала заявку на кредит, анкету и сам кредитный договор, условия которого сторонами были согласованы. Для проведения оспариваемых операций были использованы данные, которые в соответствии с Условиями (п.3.15) не должны стать известны третьим лицам, а также одноразовые пароли, направленные на мобильный номер истца.
Также о зачислении денежных средств на карту, о списании с карты денежных средств истец была извещена путем направления уведомлений. Полученными по кредитному договору денежными средствами истец распорядилась. Получение доступа третьих лиц к денежным средствам истца в отсутствие вины банка, признание ФИО2 потерпевшей по уголовному делу в связи с совершенным в отношении истца мошенничеством не влияют на признание договора действительным, заключенным и исполненным кредитором. Так, текст постановления о возбуждении уголовного дела свидетельствует о том, что ФИО2 заявлено в полиции о хищении с ее банковского счета, привязанного к банковской карте, 128 000 рублей. ФИО2 не заявляла, что денежные средства на ее счет поступили помимо ее воли.
Таким образом, правовые основания для признания кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО2 недействительным отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО2, паспорт №, к ПАО Сбербанк, ИНН <***>, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.
Судья
И.Н.Бабикова