Дело № 2-1130/2022

Решение

именем Российской Федерации

гор. Беслан 14 сентября 2022 года

Правобережный районный суд РСО-Алания в составе председательствующего по делу судьи Тавитова З.Б., при секретаре судебного заседания Кусаевой И.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО "РЕСО-Гарантия" о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

установил:

САО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд с заявлением, в котором просит изменить решение финансового уполномоченного в сфере услуг страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от <дата> № У-21-179037/5010-003, и снизить размер взысканной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В обоснование указано, что взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств.

Представитель заявителя САО "РЕСО-Гарантия" ФИО2, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, заявление удовлетворить по изложенным основаниям.

Представитель заинтересованного лица АНО "СОДФУ", в судебное заседание не явился, извещен, о причине неявки не сообщил.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, о причине неявки не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего <дата> вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством Hyundai, государственный регистрационный номер <***>, был причинен ущерб принадлежащему ФИО3 транспортному средству Mercedes, государственный регистрационный номер <***> (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в САО "РЕСО-Гарантия" по договору ОСАГО серии ЕЕЕ ........ (далее - Договор ОСАГО).

<дата> в САО "РЕСО-Гарантия" от ФИО3 поступило заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцу транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от <дата> ........-П (далее - Правила ОСАГО).

По инициативе САО "РЕСО-Гарантия" ООО «Трувал» подготовлено экспертное заключение ........-Г, согласно которому повреждения Транспортного средства не соответствуют заявленным обстоятельствам рассматриваемого ДТП.

Письмом от <дата> САО "РЕСО-Гарантия" уведомила ФИО3 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с несоответствием повреждений Транспортного средства обстоятельствам ДТП от <дата>.

<дата> в САО "РЕСО-Гарантия" от представителей ФИО3 по доверенности ФИО5, ФИО6 поступила претензия с требованием о выплате страхового возмещения.

Письмом от <дата> САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на претензию от <дата> уведомила ФИО3 об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения, изложенного в письме от <дата>.

<дата> в САО "РЕСО-Гарантия" от ФИО3 поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 400000 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10500 рублей. В обоснование заявленных требований ФИО3 приложил подготовленное по его инициативе ИП ФИО7 экспертное заключение от <дата> ........ ВЛ.

Письмом от <дата> САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на претензию от <дата> уведомила ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

<дата> решением Промышленного районного суда <адрес> РСО-Алания по делу ........ (далее - Решение суда) с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО3 взысканы: страховое возмещение в размере 400000 рублей 00 копеек; расходы по оплате независимой экспертизы в размере 10500 рублей; неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 380000 рублей; компенсация морального вреда в размере 5000 рублей; штраф в размере 200000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей.

<дата> апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Северная Осетия-Алания по делу ........ Решение суда было изменено. С САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО3 взыскано: неустойка в размере 200000 рублей; штраф в размере 100000 рублей. В остальной части Решение суда оставлено без изменения.

<дата> САО "РЕСО-Гарантия" исполнила решение суда, что подтверждается платежными поручениями ........, 194874, 194869, 194711, 194724, 194867.

<дата> в САО "РЕСО-Гарантия" от ФИО3 поступила претензия с требованием о выплате неустойки за период с <дата> по <дата> в размере 1120000 рублей за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Письмом от <дата> САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на претензию от <дата> уведомила ФИО3 об отсутствии оснований для удовлетворения претензионного требования.

Не согласившись с отказом, ФИО3 обратился в службу Финансового уполномоченного в сфере услуг страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Решением Финансового уполномоченного в сфере услуг страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от <дата> № У-21-179037/5010-003, частично удовлетворено требование ФИО3 о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки за период с <дата> по <дата> в размере 200000 рублей.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от <дата> № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ........ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> ........ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как следует из материалов дела, вышеуказанным решением суда, с учетом изменений, внесенных Апелляционным определением, с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в размере 400000 рублей, неустойка за период с <дата> по <дата> в размере 200000 рублей.

Решение суда исполнено САО "РЕСО-Гарантия" <дата>.

Таким образом, Финансовый уполномоченный обоснованном пришёл к выводу об исчислении неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с <дата> по <дата>.

Доводы САО "РЕСО-Гарантия" о том, что обращение ФИО3 не подлежит рассмотрению Финансовым уполномоченным, поскольку прошло более трех лет со дня, когда ФИО3 узнал о нарушенном праве, является безосновательным.

Согласно части 1 статьи 15 Закона ........-Ф3 финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданского правового обязательства и ее возникновение само по себе связано с нарушением права, установленный статьей 15 Закона ........-Ф3 срок следует исчислять со дня, когда у заявителя появилось право требования неустойки или ее соответствующей части (при повременном начислении неустойки).

В связи с тем, что неустойка, предусмотренная Законом № 40-ФЗ, начисляется поденно, срок, установленный статьей 15 Закона ........-Ф3, подлежит отдельному исчислению применительно к каждому дню, за который начислена неустойка (в части суммы неустойки, начисленной за соответствующий день).

Со дня начала периода начисления неустойки (<дата>) и до дня направления обращения Финансовому уполномоченному (<дата>) прошло менее трех лет, в связи с чем обращение ФИО3 соответствует требованиям, установленным частью 1 статьи 15 Закона № 123-ФЗ, и подлежит рассмотрению Финансовым уполномоченным.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленная за период с <дата> по <дата> (344 календарных дня) на сумму 400000 рублей составляет 1376000 рублей (1 % от 400000 рублей х 344 дня).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно статье 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

Решением суда с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу ФИО3 была взыскана неустойка в размере 200000 рублей.

С учётом вышеизложенного Финансовый уполномоченный пришёл к обоснованному выводу о том, что с учетом ограничений, следующих из пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ, требование ФИО3 о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения подлежит удовлетворению в размере 200000 рублей (400000 рублей - 200000 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от <дата> №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Закон № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты обоснованно определен в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствия неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя истца о применении ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой. Определяя размер неустойки, суд учитывает, что заявитель свои обязательства по страховому случаю добросовестно не исполнил, одновременно, неустойка не может являться способом обогащения, в связи с чем, считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с АО "Группа Ренессанс Страхование" неустойки до 30000 руб., изменив решение финансового уполномоченного в данной части.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Заявление САО "РЕСО-Гарантия" удовлетворить.

Изменить решение финансового уполномоченного в сфере услуг страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от <дата> № У-21-179037/5010-003, и снизить размер взысканной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 30000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Правобережный районный суд РСО-Алания в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий З.Б. Тавитов