Решение по делу № 2-171/2023 от 22.05.2023

Производство № 2-171/2023

Дело (УИД): 28RS0021-01-2023-000124-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г.Сковородино 22 мая 2023 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сушко Е.Ю.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "АйДи Коллект" к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что между ФИО2 ФИО8 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №), по условиям которого, ФИО2 ФИО9 был предоставлен кредит в сумме 136700,00 рублей.

Порядок предоставления Кредита (условия Кредитного договора) и расчётно-кассового обслуживания Заемщика (условия Договора банковского счета) установлен Общими условиями договоров АО «ОТП Банк». Общие условия находятся в общем доступе на сайте https://www.otpbank.ru/.

Факт перечисления денежных средств Заемщику подтверждается выпиской по счету Должника, открытому в Банке № (Приложение №)

В соответствии с п.4.2. Общих условий, основные условия, на которых Банк предоставляет Кредит, указаны в Индивидуальных условиях.

Также, п.4.3. Общих условий предусмотрено, что за пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Кроме того, согласно п.5.2.3 Общих условий Заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые Банком при обращении Заемщика, в соответствии с тарифами Банка

Согласно п.13 Договора, Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору, что подтверждается договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №) и Выпиской (Приложение №) к договору уступки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования задолженности было уступлено Обществу, в связи, с чем Заявитель приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору. В сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства Должником не возвращены.

Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) г., права (требования) в сумме 303688,40 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 133624,22 руб.; сумма задолженности по процентам - 170064,18 руб..

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договора, процентной ставки по договору, размеров согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашение задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (Приложение №) в адрес последнего (идентификационный № отправления: 14575675069025).

Просит суд взыскать задолженность с должника ФИО2 ФИО11 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 303688,40 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6236,88 руб..

Определением Сковородинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечен к участию в деле по исковому заявлению ООО "АйДи Коллект" к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – АО «ОТП Банк».

Истец - ООО "АйДи Коллект", надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представитель истца обратился с ходатайством о рассмотрении данного гражданского дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённая о месте и времени судебного заседания, не явилась, направив в адрес суда телефонограмму о рассмотрении данного дела в ее отсутствие, так как проживает в настоящее время в Казахстане, также пояснила, что до сих пор производит платежи банку АО «ОТП Банк», которые списываются автоматически каждый месяц в размере 1000 рублей.

Третье лицо АО «ОТП Банк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Суд, с учетом того обстоятельства, что судом были предприняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, а также что предмет или основание иска не изменились, требований об увеличении размера исковых требований не имеется, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Статьей 13 названного закона также предусмотрено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ст.388 ГК РФ гласит, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований (Цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО "АйДи Коллект".

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что сторонами согласованы условия об уступке прав требований по договору третьим лицам, ответчик дал свое согласие и поставил подпись.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что АО «ОТП Банк» представлены доказательства, подтверждающие право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Сковородинскому районному судебному участку № был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями, судебный приказ был отменен. Впоследствии, после отмены судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ представитель истца предъявил требование о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Таким образом, судом установлено, что требования ст.ст.23,121-122, 126,129 ГПК РФ, представителем истца были соблюдены.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО "ОТП Банк" был заключен кредитный договор № на приобретение товара, при его оформлении ответчик обратился к банку с заявлением о заключении договора на выпуск банковской карты на его имя, банк выполнил обязательства перед заемщиком, акцептировал заявление ФИО2 и выпустил заемщику банковскую карту, которая была активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 136700 рубле под 39,9%, что подтверждается выпиской по счету, что также не оспаривается ответчиком.

Ответчик обязался вносить минимальный платеж в погашение кредита. По условиям о предоставлении кредитной карты, после пополнения счета заемщик вправе был снимать денежные средства неограниченное число раз в пределах лимита кредитования. Установлено также, что ответчик пользовался заемными денежными средствами по кредитной карте, однако в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Обязательства банка по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, что никем в судебном заседании не оспаривалось и подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Часть 2 ст.434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, утв. Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть следующих видов: расчетные (дебетовые) карты; кредитные карты; предоплаченные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Данные выводы можно сделать исходя из положений ст. 8 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление (оферту) на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк", путем выдачи кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств.

П.6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа: 5% (мин 300 рублей) от суммы кредитного лимита или суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода.

Документы, составляющие кредитный договор, подписаны лично ответчиком ФИО2, также материалы дела содержат светокопию паспортных данных заемщика.

Использование ответчиком ФИО2 предоставленных банком денежных средств также подтверждено выписками по лицевому счету клиента.

Исходя из п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ч.1 ст.330 ГК РФ закреплено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Доказательств исполнения надлежащим образом заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитования суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору ответчиком, у него образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: 303688 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 133624 рубля 22 копейки; сумма задолженности по процентам – 170064 рубля 18 копеек; сумма задолженности по просроченным процентам – 00 рублей; сумма задолженности по штрафам – 00 рублей; сумма задолженности по комиссии – 00 рублей; сумма задолженности по комиссии и другим платежам – 00 рублей.

Ответчиком ФИО2 представлена в суд выписка движения денежных средств по счету, из которой следует, что ежемесячно, со счета ответчика происходит списание денежных средств, наименование платежа: автоплатеж «ОТП Банк».

Из выписки, предоставленной суду третьим лицом АО «ОТП Банк», следует, что данные платежи до момента уступки прав требования осуществлялись в погашение процентов по кредитному обязательству.

В судебном заседании установлено, что данное списание денежных средств в размере 1000 рублей ежемесячно осуществляется и до настоящего времени в пользу АО «ОТП Банк».

При этом, ответчиком ФИО2 представлены доказательства ежемесячного списания денежных средств в счет погашения задолженности в сумме 1000 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента уступки прав требования) до ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 6000 рублей 00 копеек.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст. ст. 56, 57 ГПК РФ).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность в размере 297688 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 133624 рубля 22 копейки; сумма задолженности по процентам – 164064 рублей 18 копеек, с учетом произведенных в пользу АО «ОТП Банк» платежей в сумме 6000 рублей.

В силу ст.88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ч.ч.1,2 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ФИО2, в пользу ООО "АйДи Коллект" подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 6176 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ООО "АйДи Коллект" к ФИО2 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: 423259, <адрес>, паспорт серия 1003 №, выдан Отделом внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО "АйДи Коллект", ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297688 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 133624 рубля 22 копейки; сумма задолженности по процентам – 164064 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: 423259, <адрес>, паспорт серия 1003 №, выдан Отделом внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО "АйДи Коллект", ИНН <***>, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 6176 рублей 88 копеек.

Разъяснить ФИО2, что она имеет право подать заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении сроков его обжалования.

Председательствующий Е.Ю.Сушко