УИД 38RS0019-01-2025-001341-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2025 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Золиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-775/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников заемщика ФИО6 в пользу банка сумму задолженности в размере 63 508,49 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 25.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 85 814,57 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Общая задолженность заемщика перед банком составляет 63 508,49 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО6 умер (дата), после его смерти заведено наследственное дело. В настоящее время образовавшаяся задолженность перед истцом не погашена, в связи с чем она подлежит взысканию с наследников умершего заемщика ФИО6

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Определением суда от 30.05.2025 произведена замена ответчика наследственное имущество заемщика ФИО6 на наследника ФИО1, которая будучи надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрения дела в ее отсутствие, не представила.

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Судом из письменных материалов дела установлено, что ФИО6 (дата) обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта оферты универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», с которыми он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять. Также просил банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта оферты.

ФИО6 просил использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами. Авторизованный номер телефона №.

Анкета-соглашение подписана ФИО6 посредством электронной подписи 25.11.2021.

Между банком и заемщиком заключен договор потребительского кредита № от 25.11.2021 на индивидуальных условиях Карта «Халва».

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий доступный лимит кредитования составил 60 000 руб. Срок кредита 120 месяцев, срок возврата кредита 25.11.2031 (п. 2). Процентная ставка – 10 % годовых, 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями (п. 4).

Количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (п. 6).

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых (п. 12).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик также был ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14).

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО6 электронной подписью 25.11.2021.

Порядок кредитования банком заемщиков установлен общими условиями договора потребительского кредита (далее – общие условия).

Общие условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 2.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий и открытия лимита кредитования (п. 3.2).

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредитования, предоставление банком и подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий, получение заемщиком по его требованию общих условий, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (п. 3.4).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту (п. 5.2).

Договор потребительского кредита № от 25.11.2021 заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия с соблюдением простой письменной формы. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика, путем ввода кода, полученного посредством смс-сообщений. Кредитный договор сторонами в судебном заседании не оспорен, признан недействительным не был.

В материалы дела представлены тарифы по карте рассрочки «Халва», содержащие условия кредитования.

Как следует из выписки по счету, за период с 25.11.2021 по 11.04.2025, кредитор принятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме – предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет. Заемщик ФИО6 предоставленными ему денежными средствами воспользовался, осуществлял покупки, производил погашение кредита, при этом свои обязательства по возврату кредита заемщик выполнял ненадлежащим образом, а именно производил погашение кредита в недостаточном размере, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.04.2025 задолженность по кредиту составляет 63 508,49 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 60 000 руб., иные комиссии – 3 508,49 руб. Задолженность по кредитному договору рассчитана с учетом внесенных в счет погашения задолженности платежей.

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО6, (дата) г.р., уроженец д. (адрес), умер (дата) в (адрес).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 указанного постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 постановления).

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершего (дата), следует, что (дата) с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1

Согласно заявлению ФИО5 от (дата), являющейся супругой наследодателя, она отказалась от наследства, причитающегося ей по всем основаниям наследования, после умершего (дата) супруга ФИО6

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: (адрес).

Свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО6 не выдавались.

Смерть заемщика ФИО6, умершего (дата), не прекращает его обязательства по кредитному договору № от 25.11.2021. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 ГК РФ долг заемщика переходит на его наследников.

Наследником по закону умершего ФИО6 является его дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, супруга умершего ФИО5 от причитающегося ей наследства отказалась.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В абзаце 2 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного ими перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества, при этом наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Таким образом, после смерти ФИО6 - должника по кредитному договору, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО1 - принявшей наследство после его смерти.

Фактов отсутствия наследников, непринятия наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО6, установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО6 входит квартира, расположенная по адресу: (адрес). Кадастровая стоимость наследственного имущества, в соответствии с выпиской из ЕГРН от 02.12.2024, составила 744 557,09 руб. Стоимость наследственного имущества никем в судебном заседании не оспаривалась.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 63 508,49 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, расчет задолженности составлен с учетом внесенных в счет погашения задолженности денежных сумм.

Поскольку общая сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в полном объеме, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в указанном размере.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следует учитывать, что, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Доказательств того, что наследники не были осведомлены о заключении кредитного договора, ответчиками не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из кредитного договора № от 25.11.2021.

Поскольку общая сумма задолженности в размере 63 508,49 руб. не превышает стоимость наследственного имущества в размере 744 557,09 руб., то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в полном объеме, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в указанном размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт (данные изъяты)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от 25.11.2021, в размере 63 508,49 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности – 60 000 руб., иных комиссий – 3 508,49 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 67 508,49 руб.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 4 августа 2025 года.

Судья Ю.А. Шевченко