61RS0023-01-2025-002542-58
Дело № 2-2329/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шахты 16 июля 2025 года
Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего Филоновой Е.Ю., при секретаре Багманян А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО ПКО «Защита Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 15.02.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 15.02.2023, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования до 500 000 рублей под 50 % годовых. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ, ФИО1 направила в АО «ТБанк» заявление о предоставлении кредита, которое по своей природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. АО «ТБанк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, ответчику были предоставлены денежные средства по кредитной карте в полном объеме. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. При подаче заявки на получение кредита заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления кредитов, договор подписан должником путем введения индивидуального кода. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении о предоставлении кредита. АСП предоставленный в виде однозначного пароля – известной только заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно индентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление кредита, пароль был отправлен займодавцу в виде смс- сообщения на номер мобильного телефона заемщику (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 79220779235). Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. В соответствии со справкой, выданной АО «Т-Банк», денежные средства были выданы ФИО1 в размере 299 000 руб. Исходя из условий договора кредита, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму кредита и уплатить начисленные проценты за пользование денежными средствами в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки кредита. Таким образом ответчик путем подписания индивидуальных условии договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию. Однако, обязательства по возврату кредита в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования денежными средствами. 28.08.2024 между АО «ТБанк» и ООО ПКО «Защита онлайн» (зарегистрировано в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности 08.07.2020 г. №01/20/5400-КЛ) был заключен договор уступки прав (требований) №212/ТКС, по которому цедент – АО «ТБанк» уступил цессионарию – ООО ПКО «Защита онлайн» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В период с 28.08.2024 по 11.04.2025 ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 239 980, 89 руб. из которых: 208 304,28 руб. – сумма просроченного основного долга;, 20 303,92 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 11 372, 69 – сумма неустойки.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» сумму задолженности по договору <***> за период от 15.02.2023 по 28.08.2024 в размере 239 980 руб. 89 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины а размере 8 200 руб..
Определением суда от 28.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющих самостоятельных требований на стороне истца привлечен АО «ТБанк».
Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, при подаче иска письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.
Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.02.2023 между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор займа <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 299 000 руб. сроком на 36 месяцев под 29,9 % годовых.
В соответствии со справкой АО «Т-Банк» от 21.06.2025 между банком и ФИО1 15.02.2023 заключен кредитный договор <***>, денежные средства были выданы ФИО1 в размере 299 000 руб. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика.
Договор был заключен в электронном виде в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении о предоставлении кредита. АСП предоставленный в виде однозначного пароля – известной только заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно индентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление кредита, пароль был отправлен займодавцу в виде смс- сообщения на номер мобильного телефона заемщику (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 79220779235).
Заемщик подписывает кредитный договор аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.
Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 4 Федерального закона "Об электронной подписи" является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.
Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по кредитному договору, что подтверждает факт подписания кредитного договора и получения денежных средств.
Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства РФ договор о предоставлении кредита между АО «ТБанк» и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.
Ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату денежных средств.
В соответствии с договором уступки прав требования № 212/ТКС от 28.08.2024 между АО «ТБанк» и ООО ПКО «Защита онлайн», право требования долга перешло ООО ПКО «Защита онлайн».
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 13 индивидуальных условий, кредитор вправе уступать, передавать право требование по договору займа, условие о возможности уступки прав по договору займа было согласовано с заемщиком при заключении кредитного договора, п. 13 индивидуальных условий своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.
Как следует из представленного суду расчета по кредитному договору задолженность на момент передачи долга составила 239 980,89 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 208 304,28 руб., задолженность по процентам за пользование – 20 303,92 руб., неустойка – 11 372,09 руб., что подтверждается выпиской из реестра должников к договору возмездной уступки прав требования № 212/ТЕС от 28.08.2024.
Мировой судья судебного участка № 4 Шахтинского судебного района Ростовской области вынес судебный приказ № 2-4-75/2024 от 15.01.2025 о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита Онлайн» задолженности по договору займа <***> от 15.02.2023 за период с 15.02.2023 по 28.08.2024 в сумме 239 980 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 100 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Шахтинского судебного района Ростовской области от 12.02.2025 судебный приказ № 2-4-75/2024 от 12.02.2025 отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика.
Период, за который образовалась задолженность: с 28.08.2024 по 11.04.2025 по расчету истца составляет: 239 980,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 304,28 руб., задолженность по процентам за пользование – 20 303,92 руб. 00 коп., неустойка – 11 372,09 руб. 00 коп. Задолженность по другим платежам истцом не взыскивается.
Суд соглашается с представленным расчетом, считает его законным и обоснованным. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, иной расчет задолженности не представлен, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.
Взыскание процентов за пользование займом по истечении срока действия договора является обоснованным и не противоречит условиям договора, более того, согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Суд считает, что указанная истцом сумма основного долга, а так же проценты по кредитному договору подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.
При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 8 200 руб., что подтверждается платежным поручением № 97541 от 18.04.2025 и платежным поручением № 436425 от 19.12.2024 (л.д.24,25), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО ПКО «Защита онлайн» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 15.02.2023 за период с 15.02.2023 по 28.08.2024 в размере 239 980 руб. 89 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 200 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья подпись Е.Ю. Филонова
Решение в окончательной форме принято: 25.07.2025.