УИД 36RS0008-01-2022-001032-43

Дело № 2-755/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 10 ноября 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.10.2012,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.10.2012 в размере 234 335 рублей 17 копеек (л.д. 4-10).

Определением Бобровского районного суда от 15 сентября 2022 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).

Как следует из искового заявления, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 06.10.2012 г. на сумму 297 443.00 рублей, в том числе: 270 000.00 рублей - сумма к выдаче, 27 443.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443 рублей на счет заемщика <номер> открытый ООО «ХКФ Банк» что подтверждается, выпиской по счету. Денежные средства в размере 270 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления ФИО1 банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 443 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий. Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен.

По Договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела 1 Условий

Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срочном, порядке и на условиях, установленных договором; а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях, определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом II условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со cчета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производиться банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 496 рублей 17 копеек

В нарушение условий заключенного договора ответчик неоднократно допускал просрочки по погашению кредита.

07.04.2015 банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности до 07.05.2015.

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/иди ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

По состоянию на 13.10.2022 задолженность заемщика перед банком составила 234 335 рублей 17 копеек из которых: 157 532 рубля 86 копеек – основной долг, 20 583 рубля 99 копеек – проценты за пользование кредитом, 16 893 рубля 72 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 39 324 рубля 60 копеек – штраф.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 06.10.2012 в размере 234 335 рублей 17 копеек из которых: 157 532 рубля 86 копеек – основной долг, 20 583 рубля 99 копеек – проценты за пользование кредитом, 16 893 рубля 72 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 39 324 рубля 60 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 543 рубля 35 копеек (л.д. 6-10).

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 56), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают о вынесении решения в порядке заочного производства (л.д. 9).

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявила о пропуске ответчиком срока исковой давности и просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

06.10.2012 ФИО1 подала заявку на открытие банковского счета <номер> в ООО «ХКФ Банк» и заключение кредитного договора <***>, сумма кредита составляет 270 000 рублей, 27 443 рублей личное страхование, процентная ставка- 29,9% годовых, количество процентных периодов 42, ежемесячный платеж – 11 496 рублей 17 копеек, начало платежного периода – 5 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода (л.д.20, 21).

Так же ФИО1, 06.10.2012 было подано заявление на страхование <***> в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», сумма страхового взноса составляет 27 443 рубля, оплата производиться путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.19).

Данный договор является смешанным, он содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора и состоит из Заявки на открытие банковских счетов с анкетой заемщика, Условий договора и Тарифов Банка (л.д. 20,21,22-25,27-28).

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно выписке по счету <номер>, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком ФИО1, перечислив 06.10.2012 года сумму кредита в размере 270 000 рублей и 27 443 рублей, являющихся страховым взносом по договорам страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и «Дженерали ППФ Общее страхование» (л.д.16).

ФИО1 взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняла надлежащим образом и перестала погашать кредит с 17.11.2014, что следует из движения денежных средств по счету ФИО1 за период с 06.10.2012 по 13.10.2022 (л.д.16-18).

На основании расчета задолженности по договору <***> ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 13.10.2022 года составила 234 335 рублей 17 копеек, из них: 157 532 рубля 86 копеек – основной долг, 20 583 рубля 99 копеек – проценты за пользование кредитом, 16 893 рубля 72 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 39 324 рубля 60 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.(л.д.33-37).

Сумма задолженности по договору ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Согласно п. 3 раздела 3 договора Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Согласно п. 4 раздела 3 договора Условий договора Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей Задолженности по Договору (в том числе процентов за время пользования кредитом и непогашенной части суммы комиссии за предоставление Кредита за весь срок Кредита), в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору в течение 30 календарных дней;

- при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д.22-25).

Банк направил в адрес ответчика требование 07.04.2015 о полном досрочном погашении долга по кредитному соглашению <***> от 06.10.2012, с указанием способов оплаты, которое осталось не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждается банком, что означает, что истцу было известно о ненадлежащем исполнении договора ответчиком (должником) 07.04.2015.

Задолженность ответчика перед банком не погашена до настоящего времени, что не оспаривается ответчиком.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По правилам части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, следовательно, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (статья 196 ГК), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Так как истец выставил ко взысканию всю задолженность, указанное правило о периодических платежах в данном деле применяться не может.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено суду доказательств и указания на обстоятельства, являющиеся основаниями к приостановлению или перерыву в течении срока исковой давности.

Вместе с тем, необходимо учесть, что в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что истец, обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебный приказ выдан взыскателю 19.10.2019, а 14.11.2019 судебный приказ был отменен.

Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 13.10.2022.

С учетом того, что ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор 06.10.2012, а заключительный счет был выставлен ответчику 07.04.2015, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, срок исковой давности по возврату основного долга, следует исчислять с 07.05.2015.

Следовательно, при сроке исковой давности 3 года он истечет 08.05.2018.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу истек 08.05.2018.

Судебный приказ был выдан истцу 19.10.2019, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа более чем на 1 год и 6 месяцев.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. С учетом того, что в удовлетворении иска отказано, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины с ответчика, следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2022 года