Решение по делу № 2-227/2023 от 20.04.2023

Дело 2-227/2023

УИД 46RS0028-01-2023-000126-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2023 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.03.2014 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 343560,00 руб., в том числе: 300000,00 руб. – сумма к выдаче; 43560,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита производилась путем перечисления денежных средств в размере 343560,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту, осуществляется только безналичным способом ежемесячно, путем списания денег со счета заемщика в соответствии с Графиком погашения. Ответчик не надлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на 06.03.2023 г., за ним образовалась задолженность по кредитному договору в размере 538826,64 руб., из которых: сумма основного долга – 314759,68 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 31741,35 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165245,64 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27079,97 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8588,27 руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, представил в суд ходатайство в котором просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор/заявка на открытие банковского счета №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 343 560 руб. 00 коп., из которых: 300000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче; 43560 руб. 00 коп. – страховой взнос на личное страхование, сроком на 60 месяцев под 24,90% годовых, путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, а заемщик обязался вернуть сумму долга и процентов, с ежемесячным погашением основного долга и процентов в размере 10 045 руб. 69 коп.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется из выполнять. Он прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами банка (все части) и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета заемщика. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно условиям договора списание ежемесячных платежей со счета заемщика в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Согласно Тарифам банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 300 000 руб. 00 коп. были предоставлены заемщику 21.03.2014 г., путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, тогда как заемщик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, своевременно не производит ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, в результате чего за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признан арифметически верным, по состоянию на 06.03.2023 г. задолженность по кредитному договору № от 21.03.2014 г. за период с 14.05.2015 по 23.02.2019 составляет 538 826 руб. 64 коп., в том числе: сумма основного долга – 314 759 руб. 68 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 31741 руб. 35 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 165 245 руб. 64 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 27079 руб. 97 коп.

При этом, судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21.03.2014 в сумме 538 826 руб. 64 коп., и расходов по оплате государственной пошлины. Определением и.о.мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 18.09.2018 в принятии заявления отказано согласно ч. 1 ст. 121 ГПК РФ, поскольку задолженность ФИО1 превышает установленную законом сумму.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 14.05.2015 по 23.02.2019, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

То обстоятельство, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не влечет продления срока исковой давности, поскольку получив определение и.о.мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 18.09.2018 от отказе в принятии заявления, истец в установленный законом трехгодичный срок с исковым заявлением в суд не обратился. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 199 ГК РФ и принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясьст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке с Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 27.04.2023.

Судья Н.Н. Звягинцева